Глобальная финансовая пирамида приносит неслыханные богатства финансово образованным и оборачивается трагедией для тех, кто лишен финансового образования. Вот зачем я пишу свои книги и учу людей финансовой грамоте. Легальная, санкционированная государством схема Понци работает на меня. Вот почему мне не нужны ни работа, ни сбережения. Вот почему я не причисляю свое жилье к активам, не пытаюсь выбираться из долгов и не вкладываю деньги на длительный срок в диверсифицированный инвестиционный портфель, состоящий из акций, облигаций и взаимных фондов. К сожалению, мировая финансовая система порочна и миллионы людей, которые следуют советам «экспертов», постепенно разоряются.

Стараясь максимально упростить концепцию финансового образования, я разделил ее на пять основных компонентов. Вот они:

1. История.

2. Определения.

3. Налоги.

4. Долги.

5. Две стороны каждой медали.

На страницах этой книги я буду часто ссылаться на пять фундаментальных компонентов финансового образования, максимально стремясь к простоте.

Я рос на Гавайских островах, вдали от мировых финансовых столиц, и мое финансовое образование началось, когда мне было девять лет от роду. Мой богатый папа – отец моего лучшего друга – начал учить своего сына, а заодно и меня, законам денег при помощи игры «Монополия». И он старался, чтобы эти уроки были максимально простыми.

Во время одного из таких уроков он сказал:

– В «Монополии» можно обнаружить одну из величайших финансовых стратегий на свете.

– Какую стратегию? – полюбопытствовали мы. Он усмехнулся и сказал:

– А сами не видите? Вы же играете в эту игру уже несколько лет. И эта волшебная формула постоянно находится перед вашими глазами.

Но мы ничего не могли увидеть. Сколько раз мы ни играли в эту игру, увидеть то, что видел богатый папа, нам не удавалось.

Наконец отец Майка сдался:

– Одна из величайших формул богатства такова: четыре зеленых дома превращаются в один красный отель.

Позже в тот же день он повез нас посмотреть на его реальные зеленые дома. Они раскинулись на площади примерно пять акров.

– Однажды, – сказал богатый папа, – они превратятся в большой красный отель. Затем он собрался с мыслями и продолжил:

– Существует много других формул, но этой я буду следовать до конца своих дней. У меня нет образования. Я не учился в школе, как вы. Но хотя формального образования у меня нет, я всю свою жизнь продолжаю учиться, чтобы эта формула работала на меня.

Это было действительно так. Вместо того чтобы посещать традиционные учебные заведения, богатый папа часто улетал из Хило, где мы жили, в Гонолулу, столицу штата, находящуюся на другом острове, где он посещал курсы бизнеса, торговли и инвестирования. Его цель состояла не в том, чтобы получить диплом ради высокооплачиваемой работы. Богатому папе не нужна была работа. Его цель состояла в получении образования, которое поддержало бы его на пути к богатству.

Десять лет спустя, когда мне исполнилось девятнадцать, я вернулся домой на рождественские каникулы из Нью-Йорка, где учился в колледже. На Новый год мы с моим другом Майком устроили восхитительную вечеринку в пентхаусе настоящего красного отеля, который его отец, мой богатый папа, построил на берегу моря в Вайкики. Глубокой ночью, когда вечеринка уже закончилась, я стоял на балконе, смотрел на раскинувшиеся внизу пляжи Вайкики и думал о том, как богатый папа играл в «Монополию» в реальной жизни. Он твердо следовал своему плану. За 10 лет – я сам тому свидетель – из бедняка он превратился в очень богатого человека, а к концу жизни был владельцем уже пяти красных отелей на разных островах и многих других активов, включая недвижимость и коммерческие предприятия.

Когда теперь я приезжаю на Гавайи, мне часто приходится проезжать мимо зданий, которые по-прежнему принадлежат его семье и продолжают приносить доход, хотя отца Майка уже давно нет в живых. Он остается богачом даже после смерти.

Многие знают, что сохранить состояние бывает не проще, чем разбогатеть. Вот почему, прежде чем стать богатым, отец моего друга также посещал курсы, связанные с налогами и защитой капитала. Когда я спросил, зачем ему это нужно, он ответил: «Нет смысла трудиться изо всех сил, чтобы потом кто-то – правительство, например – отнял у тебя нажитое. Если не принять соответствующие меры, правительство после твоей смерти приберет к рукам значительную долю денег, которые ты заработал потом и кровью. И биржевой брокер не вернет тебе твои деньги, если потеряет их в результате краха. Не проявляя достаточно ума и осторожности, ты можешь остаться без гроша в результате какого-нибудь несчастного случая или тяжелой болезни. А еще тебя могут разорить судебные тяжбы. В общем, прежде чем обзаводиться состоянием, позаботься о его защите».

Отец Майка даже школу не закончил, но он никогда не переставал повышать свое образование.

Поженившись и начав вместе заниматься бизнесом и инвестированием, мы с Ким не забывали три-четыре раза в год повышать уровень своего образования в вопросах бизнеса или инвестирования. И то, что мы узнавали, сразу же применяли на практике. Мы вместе посещали курсы рекламы, курсы торговли золотом, опционами, иностранными валютами, курсы креативного финансирования, курсы, посвященные вопросам лишения права выкупа закладной и защиты активов. Так мы с Ким на протяжении всей жизни продолжали повышать уровень своего финансового образования, как это делал богатый папа.

Таким образом, отец Майка не учил меня каким-то конкретным вещам, конкретным рецептам обогащения. Вместо этого он научил меня учиться – чему надо учиться и как, – чтобы с успехом играть в «Монополию» в реальной жизни.

Мы с Ким поженились в 1986 году. Как и у многих молодоженов, денег и кредита у нас было в обрез. Кроме того, на мне висел почти миллион долларов долга – деньги, вложенные инвесторами в мое первое лопнувшее предприятие, связанное с производством непромокаемых нейлоновых бумажников для любителей серфинга.

Девятнадцатого октября 1987 года индекс «Dow Jones Industrial Average» рухнул на 508 пунктов, или на 22 процента.

В 1988 году Джордж Герберт Уокер Буш был избран президентом Соединенных Штатов. В том же году посыпались ссудо-сберегательные банки, после чего рухнул рынок недвижимости. Во многом подобная нынешнему долговому кризису, разрушительная волна прошла через всю Америку, а затем обогнула планету. Миллионы людей потеряли работу и жилье, экономика стремительно погружалась в глубокую рецессию.

В 1989 году, когда пессимистические настроения достигли максимума, я сказал Ким: «Пора начинать инвестировать».

Мы были молодоженами, глубоко погрязшими в долгах, не имевшими работы в традиционном понимании этого слова и находившимися в процессе построения бизнеса, поэтому казалось невероятным, что кто-то может ссудить нам денег для инвестиций. Ситуация усугублялась еще и тем, что процентные ставки по займам для инвесторов достигали 9–14 процентов. И действительно, мы натыкались на сплошные отказы. Банкиры не понимали, почему мы решили стать инвесторами в условиях жесточайшего кризиса. Их не устраивало наше объяснение, что мы играем в «Монополию» в реальной жизни.