В один момент Александр Иванович понял: дальше так жить нельзя. Первое, что он сделал, – перестал платить и выходить на связь. На все телефонные звонки не отвечал, а если звонили в дверь, никому не открывал. Позже коллекторы начали оставлять в дверях у него и соседей различные «письма счастья» с угрозами и требованиями незамедлительно вернуть деньги. Было стыдно перед новыми соседями, поэтому он старался лишний раз не выходить из дома, стал затворником.

Александра Ивановича не покидали мысли о том, что остаток жизни придется скрываться от кредиторов, коллекторов и даже соседей. Осознав безвыходность своей ситуации, он решил, что пора действовать и как-то избавляться от проблемы. Как раз в это время соседка из квартиры напротив, которая невольно оказалась в курсе сложностей нового жильца, порекомендовала ему обратиться в нашу компанию. На следующий день он так и поступил, став нашим клиентом. Через несколько дней его перестали беспокоить коллекторы, а спустя несколько месяцев Александр Иванович благодаря нам начал новую жизнь без долгов.

Удобство и скорость оформления

Стоит отметить, что период пандемии принес новшества: теперь нас активно атакуют многочисленные организации с предложениями сделать все онлайн. От элементарной доставки товаров, еды на дом и обучения до оформления кредитов и займов без посещения офиса. На сегодняшний день многие банки и практически все МФО предлагают удобную возможность получить деньги удаленно. Например, большинство МФО готовы выдать вам микрозайм на сумму до 50 000 рублей всего за 3–5 минут. Это можно сделать через интернет с помощью любых устройств: компьютера, ноутбука, планшета, телефона.

При онлайн-оформлении нужно лишь заполнить анкету персональными данными, указать контактную информацию, выбрать способ получения денег и подтвердить свое согласие с условиями, нажав кнопку «Получить деньги». Все элементарно и просто!

Например, один из наших клиентов – Виталий, который, кстати на тот момент являлся сотрудником одной из силовых структур РФ, – действительно смог нас удивить. Он менее чем за неделю оформил и реально получил деньги в 38 микрофинансовых организациях общей суммой почти на 500 000 рублей. И сделал он это все онлайн.

Не менее удобными и распространенными способами продать нам что-нибудь в рассрочку является ПОС-кредитование[26], которое также активно используется в онлайн-торговле. Несколько лет назад при выходе из любого крупного магазина электроники мы могли видеть специальные стойки и модули представителей различных банков, которые навязчиво предлагали оформить кредиты на любые товары. В настоящее время идет период колоссального развития интернет-торговли, и товарные кредиты почти полностью перешли в онлайн. Теперь любой товар можно купить в рассрочку, предоставляемую банками-партнерами. Оформить это можно не выходя из дома всего за несколько минут.

Важно отметить одну значимую вещь, влияющую на скорость и количество оформленных кредитов, – человеческий фактор. Так, например, при оформлении заявок на кредит нередко банковские сотрудники, заинтересованные в выполнении планов продаж, стараются помочь клиенту. И часто это оказывается медвежьей услугой.

Анекдот в тему:

– У вас есть счет в банке?

– Есть, но он не в мою пользу.

В своей практике мы часто слышим о том, как специалисты банков невзначай подталкивают клиентов к искажению данных в анкете на получение кредита. Например, предлагают снизить количество и суммы имеющихся кредитов, завысить доходы, указать меньше, чем есть, детей в качестве иждивенцев и другое. Все это в дальнейшем чревато негативными последствиями для заемщика, так как считается предоставлением ложных сведений при получении кредита. В каких случаях это может навредить заемщику и что могут быть за последствия, я расскажу вам в третьей части этой книги.

Свобода тратить заемные деньги

Большинство кредитов, которые оформляют люди, являются нецелевыми. К целевым кредитам для физических лиц относятся, как правило, только автокредиты и ипотека. После выдачи нецелевых кредитов банки не требуют никаких отчетных документов об использовании заемных средств. Поэтому тратить деньги заемщик вправе как угодно и куда угодно. Зная об этом, некоторые заемщики, не способные контролировать свои траты, часто сходят с намеченного пути, получив деньги на руки. Даже если изначально была четкая цель или важная причина взять деньги в долг, тратят они их совсем на другое.

Особенно часто это происходит с теми, кто берет достаточно крупные суммы (от 100 000 до 1 500 000 рублей), используя потребительский кредит на неотложные нужды. Согласитесь, довольно всеобъемлющее понятие – «неотложные нужды». К ним может относиться и покупка нового телефона, и СТО для автомобиля, и приобретение ТВ, и важная поездка в Дубай на пару дней.

Тем не менее разнообразие и доступность кредитования не может являться главной причиной такой большой закредитованности населения. Ведь предложение не рождает спрос, а широкий ассортимент кредитных продуктов не обязывает нас лишний раз ими пользоваться.

Анекдот в тему:

В наше время никого уже не удивишь наличием автомобиля, но можно удивить отсутствием кредита.

Все наши долги – результат личного выбора. И даже если нам кажется, что общество, в котором мы живем, вынуждает брать деньги в долг, все равно есть свобода выбора, которой нас никто не лишал.

Рекомендации этой главы:

• Постарайтесь не обращать внимание на агрессивную рекламу и соблазнительные призывы взять кредиты и займы на очень выгодных условиях. Поймите истинный смысл их существования, и тогда они утратят для вас свою привлекательность.

• Пользуйтесь кредитами, только когда уверены, что ваши будущие доходы позволят своевременно их оплачивать.

• Внимательно изучайте документы при оформлении займов. Подписывайте, только если вам все понятно и не осталось вопросов.

• Помните о том, что получение микрозаймов существенно снижает ваш кредитный рейтинг.

• Не берите микрозаймы, если уже находитесь в кредитной кабале. Это только ухудшит ваше положение.

Глава 10. Как и не было

«В нашем мире всего лишь две трагедии: одна в том, что человек не получает того, чего он хочет, а вторая в том, что он это получает».

Оскар Уайльд

Одна из главных причин быстрой и иногда безрассудной траты заемных средств – это то, что эти деньги как будто чужие. Поэтому у большинства не создается ощущения траты собственных денег, ведь они их еще не заработали.

Легко досталось

Расскажу вам реальный случай из жизни одного моего знакомого Алексея.

История № 16. Неожиданная находка

Представьте: неработающий молодой человек 34-х лет, долгое время «на мели» и не может устроиться на работу. Точнее, может, но не очень-то хочет. Доходов хоть и нет, но живет в своей отдельной