«Бонди: Кто следит за тем, чтобы эти банки соблюдали свои добровольные соглашения или односторонние обязательства?

Сильвер: На самом деле мы встречались с банком два или три раза в год и фактически говорили им: «Вот то, что вы обещали. Вот то, что вы дали». Это происходило один на один между банками и общественными организациями».

Короче говоря, братва из NCRC забивала с банками стрелку и кидала банкам прьедъяву типа – за базар нужно отвечать. А как в этой ситуации повела себя крыша банков, то есть ФРС? Ведь по мнению Старикова банки создали ФРС именно для того, чтобы они была им крышей. На самом деле, как вы могли убедиться, крыша сдала своих подопечных братве из NCRC с потрохами.

В этом можно убедиться, прочитав примечание к тому тексту, который я цитировал, внизу на той же странице, на сайте NCRC. Цитирую:

«ФРС удовлетворила совместную просьбу банковской группы и сообщества увеличить период общественного обсуждения во время процесса подачи заявки на слияние. В своих комментариях к Правилам Y, Совет управляющих указывает, что эта процедура была добавлена для облегчения переговоров между банками и общественными группами в отношении программ, которые помогают обслуживать удобства и потребности общества. В корпоративном руководстве, Управления контролера денежного обращения говорится, что он не будет предлагать ускоренный процесс подачи заявки кредитору, который не намерен соблюдать соглашение CRA заключенные учреждением, которое он приобретает».

Итак, «ФРС удовлетворила совместную просьбу». А могла не удовлетворить? Да никогда в жизни чиновники ФРС не рискнули бы совершить такой поступок. Спрашивается – почему? Уоллисон на этот вопрос отвечает так:

«Не трудно представить, что регуляторы не хотели резкой критики со стороны Конгресса за их отказ помочь общественным группам в достижении соглашения с банками, которые подали заявки на утверждение [имеются в виду заявки на сделки слияний и поглощений, которые должны утверждать регуляторы]».

Напоминаю, что регуляторы – это и ФРС в том числе. Теперь, надеюсь, понятно, кто в доме хозяин? Я также надеюсь, что теперь стало понятно, насколько далеки от реальности сказки, которые насочинял Стариков, про то как банкиры во главе с ФРС захватили власть в Америке. Например, на стр. 52 Стариков пишет:

«Обладая контролем над выпуском доллара, тайные владельцы Федеральной резервной «печатной машинки» могли ставить и сменять президентов и полностью манипулировать политикой Соединенных Штатов Америки…»

Надеюсь, теперь понятно, кто кем манипулирует на самом деле?

Итак, банки вынуждены были взять на себя обязательства выдать подобных кредитов на сумму 4.5 трлн долларов. Для сравнения, по данным ФРС, в 2007 году вся задолженность по ипотечным кредитам составляла 10.5 трлн долларов.

С другой стороны, из отчета следует, что эти соглашения подписывались, начиная с 1977 года, однако не трудно убедиться в том, что из 4.5 триллионов более чем на 3 триллиона соглашений было подписано после 2001 года. Для этого достаточно снова заглянуть в отчет NCRC, в котором, начиная со страницы 10 и по страницу 18, идет перечень всех соглашений, заключенных со всеми банками, и указаны суммы и годы, когда эти соглашения были заключены. Именно поэтому… (цитата из страницы 14 книги Старикова):

«Странная карусель завертелась на рынке американской ипотеки, начиная с 2001 года».

Но не только поэтому, – однако, прежде чем рассказать о других проблемах, с которыми столкнулись банки, я хочу процитировать то, как Стариков на странице 16 описывает функционирование ипотечного рынка США:

«Дело в том, что торговля долгами также была поставлена на вполне промышленную основу. Продажа ипотечных облигаций и займов осуществлялась по следующей схеме: степень риска невозврата кредита оценивалась рейтинговыми агентствами, в зависимости от этого ценным бумагам присваивалась различная степень «свежести «. Высший сорт и первый сорт продавались дороже и быстро находили покупателей. Однако и второй сорт, «осетрина второй свежести», тоже не залеживался. Цена такого «пакета» ипотечных рискованных договоров была низкой и тоже находила своего приобретателя. В итоге довольны были все. Банк скинул с себя договоры с частными лицами, получил за это деньги от инвесторов и мог заново начинать всю канитель. Инвесторы вложили деньги и ждали прибыли, а сомнительные клиенты вновь могли идти за кредитами».

И так далее. Как говориться – «слышал звон, да не знает где он». И действительно, кто нибудь из этой цитаты понял, кому конкретно банк «скинул с себя договоры с частными лицами»? И кто эти загадочные инвесторы, которые покупают эти «договоры с частными лицами»?

Стариков ответа на эти вопросы не дает. Оно и понятно, так как если разобраться в этом деле до конца, то станет ясным, что ФРС к ипотечному кредитованию не имеет никакого отношения, также как ставка по ипотечным кредитам не имеет никакого отношения к ставке ФРС. А это значит, что теория Старикова полностью несостоятельна.

Дело в том что в США для этих целей, то есть для для регулирования ипотечного рынка, была создана система похожая на ФРС. Называется эта система «Federal Home Loan Banks System (FHLB)» (Система Федеральных банков жилищного кредита). Также как для ФРС территория поделена на 12 округов, за каждый из которых отвечает свой резервный банк, для FHLB территория тоже США поделена на 12 округов, за каждый из которых отвечает свой FHLB. FHLB также как и резервные банки теоретически являются акционерными обществами и также как и у резервных банков, акции это одно название. Акционеры FHLB, также как и акционеры резервных банков, не имеют права продавать или оставлять в залог свои акции. Акционеры FHLB, также как и акционеры резервных банков, получают дивиденды. Также как и резервные банки, FHLB это полугосударственные структуры, статус которых называется «government-sponsored enterprise (GSE)» (спонсируемые правительством предприятия). И наконец, также как у резервных банков есть свой регулирующий орган – Совет управляющих ФРС, у FHLB есть свой регулятор, который называется «Federal Housing Finance Agency (FHFA)» или «Federal Housing Finance Board (FHFB)», который также как и Совет управляющих ФРС имеет статус «независимая государственная организация», ссылку на которую можно найти на странице сайта правительства США, в которой перечислены все независимые государственные организации.

Однако это еще не все. Кроме FHLB в разное время были созданы 2 ипотечных агентства – Fannie Mae [Federal National Mortgage Association (FNMA)] и Freddie Mac [Federal Home Loan Mortgage Corporation (FHLMC)], которые работают на вторичном рынке ипотечных займов. Именно они оптом покупают ипотечные кредиты у банков, которые банки объединяют в так называемые «пулы». Так вот, эти агентства, также как и FHLB, подлежат регулированию со стороны FHFA, а не ФРС, а FHFA имеет, как я уже отмечал выше, точно такой же статус, как и ФРС и, естественно, ФРС не подчиняется. Кроме этого, FHLB сами устанавливают ставки по своим кредитам, которые от ставки ФРС почти не зависят.

Эти агентства до кризиса имели такую же форму собственности, как и FHLB, то есть GSE.