• Найдите поддержку. Не стесняйтесь обратиться за помощью к профессионалам, которые помогут вам выйти из долгового плена. Психологическая и юридическая поддержка, а также ценные экспертные советы очень важны для преодоления сложностей и обеспечения успешного исхода.

• Сосредоточьтесь на позитивных аспектах. Вместо того чтобы погружаться в негативные эмоции и разочарование, сконцентрируйтесь на преимуществах банкротства. Это может быть освобождение от долгового бремени, возможность начать новую главу вашей жизни и выстроить финансовую стабильность.

• Учитесь на ошибках. Проанализируйте свои финансовые ошибки и извлеките из них уроки. Банкротство – это возможность начать жизнь с чистого листа, поэтому используйте этот опыт, чтобы развить здоровые финансовые привычки и научиться принимать более осознанные денежные решения в будущем.

Глава 19. Препятствия – не помеха

«Покажите мне человека, который не ошибся ни разу в жизни, и я покажу вам человека, который ничего не достиг».

Д. Коллинз

В предыдущей главе мы в общих чертах рассмотрели основные вопросы, которыми задается большинство людей, прежде чем решиться на прохождение процедуры банкротства. Далее логично будет разобрать преимущества и недостатки этой процедуры, а также некоторые тонкости, о которых вам будет полезно узнать.

Давайте рассмотрим, какие есть минусы у банкротства.

1. Часть имущества будет продано. Кроме единственного жилья, предметов обихода, одежды, обуви, домашних животных, госнаград, продуктов питания, транспортных средств, необходимых в связи с инвалидностью, и другого имущества (полный перечень указан в статье 446 ГПК РФ).

2. Временные ограничения:

• В течение трех лет нельзя быть директором и учредителем юридических лиц. Управлять кредитными организациями запрещено в течение десяти лет.

• В течение пяти лет нельзя быть индивидуальным предпринимателем, исключение – если на момент признания банкротом должник уже имел этот статус. Однако наши юристы рекомендуют закрывать ИП перед началом процедуры банкротства, тогда гражданин сразу после завершения имеет право подать заявление о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя и на него не будут действовать временные ограничения.

• Когда процедура банкротства закончится и человек решит снова взять кредиты, в течение пяти лет после списания долгов ему обязательно нужно будет указывать в анкете, что он был банкротом. Этот факт скрывать ни в коем случае нельзя.

3. Длительность процедуры. Как уже отмечалось ранее, средний период прохождения процедуры банкротства – от семи до двенадцати месяцев.

4. Все подозрительные и сомнительные сделки за три предыдущих года могут быть оспорены. Если в преддверии банкротства должник распродавал свои активы, то финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить эти сделки, вернуть все обратно, затем это имущество продать на торгах, а денежные средства распределить. Однако сделать это очень непросто – если имущество было продано за рыночную стоимость и не родственнику, а также в момент продажи кредиты оплачивались, то суд откажет кредиторам и оставит все как есть.

5. Ответственность. Во время прохождения процедуры банкротства нужно максимально добросовестно сотрудничать с финансовым управляющим, арбитражным судом и кредиторами. Нельзя ничего утаивать и скрывать. Необходимо предоставлять всю информацию о своем имущественном положении и любые другие сведения. В противном случае долги могут не списать.

6. Получение прожиточного минимума. Если у должника есть доход или пенсия, часть денег финансовый управляющий будет удерживать для формирования конкурсной массы[34]. Например, на стадии реструктуризации человек получает не более 50 000 рублей в месяц из всех его доходов. А на стадии реализации имущества – прожиточный минимум на него и на его иждивенцев (как правило, несовершеннолетних детей). При этом перед судом можно ходатайствовать о выделении дополнительных сумм на лекарства, аренду жилья, обучение детей и другое. Денежное довольствие военнослужащим и мобилизованным участникам СВО выплачивается в полном объеме.

7. Стоимость процедуры. Примерные расходы на процедуру банкротства составляют от 150 000 до 200 000 рублей. В эту сумму входят обязательные судебные расходы и юридические услуги. Стоимость услуг зависит от сложности дела и общей суммы задолженности.

Если умело перечеркнуть минус, то получится плюс.

Народная мудрость

Реально существующие минусы банкротства мы рассмотрели, теперь перейдем к мнимым недостаткам – мифам, которыми обросла эта процедура. Давайте развеем самые распространенные из них.

МИФ 1. Кредит после банкротства не выдадут. Законом не предусмотрен запрет на получение новых кредитов, в связи с тем, что банкротство – это реабилитационная процедура. Официально трудоустроенным клиентам, прошедшим процедуру списания долгов и не имеющим никакой долговой нагрузки, банки без особых проблем выдают кредиты. Как правило, уже спустя шесть месяцев после завершения процедуры банкротства есть шанс оформить необходимый займ. Наша практика это подтверждает.

МИФ 2. Пять лет запрещено оформлять на себя недвижимость и автомобили. Никаких запретов нет, ни в одном законе это не прописано. После завершения процедуры банкротства вы можете оформлять на себя недвижимость, вступать в наследство и совершать различные сделки купли-продажи без ограничений.

МИФ 3. Банкротство уничтожит кредитную историю навсегда. Оно, конечно, повлияет на нее, однако со временем кредитную историю можно восстановить, своевременно оплачивая кредиты и исполняя свои обязательства.

МИФ 4. Родителей-банкротов лишат или ограничат в родительских правах. В судебной практике РФ нет ни одного случая лишения родительских прав из-за банкротства родителей. Органы опеки могут иногда привлекаться с целью не допустить ущемления прав несовершеннолетних детей кредиторами. Таким образом, органы опеки скорее защищают должника и его детей.

МИФ 5. В течение пяти лет запрещено выезжать за границу. Это совершенно неверно, наоборот, когда гражданина признают банкротом, судебные приставы оканчивают исполнительные производства и снимают все ограничения, в том числе запрет на выезд заграницу.

МИФ 6. Банкротство всегда приводит к снижению уровня жизни. Получив освобождение от долгов посредством банкротства, человек получает билет в новую жизнь. Это возможность начать все с чистого листа, избавившись от тяжелого груза задолженности, который мешал строить устойчивое финансовое будущее.

МИФ 7. Пять лет после процедуры банкротства вас будет контролировать финансовый управляющий. Это совершенно не так. Когда процедура закончится и суд вынесет решение об освобождении вас от всех долгов, одновременно в этом же судебном акте будет указано, что полномочия финансового управляющего прекращены. Таким образом, с этого момента вы распоряжаетесь своими деньгами совершенно самостоятельно.

МИФ 8. Общество будет негативно воспринимать банкрота. Сегодня процедура банкротства воспринимается как инструмент для выхода из сложных ситуаций и начала нового этапа жизни, с чистого листа. Безусловно, стоит быть готовым к определенным трудностям и оценкам, но это не должно стать преградой на пути к свободе и новым возможностям.

МИФ 9. До завершения процедуры необходимо платить по кредитам и займам. Как только вы приступили к прохождению процедуры списания долгов, обязательство