больше работать», «не потопаешь – не полопаешь», «лёгких денег не бывает», «чтобы разбогатеть, нужно много работать»… Зарабатывать надо много, а не работать. Соседка демонстрирует мне свой крохотный садик, который «получил новую жизнь». Английская садовница полтора дня поковырялась в её саду и выставила счёт в шестьсот фунтов. Видела я этот счёт собственными глазами (надо сказать, проделанная работа меня совсем не впечатлила!). Вот это я понимаю люди ценят свой труд! Когда подруга купила очень запущенный дом за относительно небольшие деньги, она столкнулась с тем, что дороги не материалы для ремонта, дороги услуги людей, которые будут этим ремонтом заниматься. А поскольку ремонт она затеяла нешуточный (включая смену коврового покрытия на паркет во всех комнатах), то для помощи в отделке помещения был вызван родственник из Латвии, профессиональный строитель. Он у них жил пару месяцев, подруга с мужем работали на пару с ним и сэкономили многие тысячи фунтов. Неудивительно, что строители и ремонтные рабочие из Восточной Европы, проживающие в Лондоне, пользуются большим спросом. Я очень пожалела, что не пригласила такую польскую бригаду для отделки своего дома – муж не проникся доверием к приезжим и нанял более дорогостоящую английскую команду. Судя по срокам, которые они выставили для небольшого фронта работ, большую часть дня они пили чай или работали на другом объекте, а качество работы оставило желать лучшего.

Да и сама я поймала себя на мысли, что научилась работать, а не зарабатывать. Одно время я занималась преподаванием русского языка частным лицам на их рабочем месте. Зарегистрировалась в лингвистическом агентстве и ездила по городу от ученика к ученику. И хотя час моей работы стоил двадцать фунтов, поначалу я надеялась, что, когда у меня будет много учеников, я начну зарабатывать хорошие деньги. Но месяцы шли, количество учеников увеличивалось, а стабильного дохода не получалось, хотя соглашалась на все предложения. Потом сели с мужем, подсчитали. Оказалось, много подводных камней, которые я не учла. Во-первых, время на дорогу. Ученик заплатил за час работы, а я два часа на дорогу туда-сюда потратила. И деньги на проезд. Ага, начала по несколько учеников на один день записывать. Получаются перерывы между ними – за простой никто не платит. Некоторых вечерних студентов приходилось по три часа ждать – ехать домой еще накладнее, чем бродить по городу. А бродишь по городу – магазины всякие попадаются, траты непредвиденные. Договорятся заниматься раз в неделю, а потом каждую третью неделю отмена урока – всё какие-то поездки, болезни, отпуска, дела неотложные. С некоторыми студентами приходится встречаться в общественных местах, чаще всего, в кафе – значит, ещё два – три фунта на кофе. Если урок заканчивался в шесть вечера, час бродила по вокзалу, ждала, когда час пик закончится – проезд будет дешевле, опять простой. Ещё и булочку какую-нибудь купишь – и вся экономия на проезде насмарку. Вот тогда я и придумала себе, что, если бы у меня было плотное расписание, я бы, наконец, разжилась деньгами. Хорошо, что встретила своего инструктора и посмотрела, как это на практике работает. Работать умеет, зарабатывать умеет, даже копить. А вот разбогатеть никак не получается. Так вот, принцип «чтобы больше зарабатывать, нужно больше работать» – в корне ошибочный!

Миллионер по соседству

Быть или казаться

По заказу одного из финансовых трастов проводились исследования контингента американских миллионеров – траст хотел получить чёткое представление о своей целевой аудитории (книга Томаса Стэнли «Мой сосед – миллионер»). И директор траста, и сами исследователи были убеждены, что их клиенты – очень взыскательные и рафинированные люди, живущие в самых дорогих районах города и ужинающие в самых изысканных ресторанах. По крайней мере, сам директор, чей годовой доход не составлял миллиона долларов, именно так и жил. Он носил дорогие костюмы, пошитые на заказ, ездил на представительской машине и останавливался в фешенебельных отелях. Его дети учились в частных школах, а жена одевалась в лучших магазинах. А как же – ведь высокий статус в обществе нуждается во внешнем подтверждении, пусть даже расходы на поддержание этого статуса не соответствуют доходам. В конце концов, у него была престижная работа и солидная клиентура.

Каково же было их удивление, когда они обнаружили, что средний американский миллионер, то есть человек с доходом свыше одного миллиона долларов в год, живёт в районе среднего класса, ездит на обычной машине, носит джинсы и футболки, не разбирается во французских винах и паштетах и предпочитает сосиски и пиво. Так они обнаружили новый класс американских миллионеров в первом поколении – людей, которые зачастую не получили высшего образования, не появлялись на вечеринках высшего общества, не знали светских правил и условностей и не имели ни малейшего намерения демонстрировать свой достаток друзьям и соседям. Именно скромный, экономный образ жизни позволил им стать миллионерами. Практически все они получали свой высокий доход от собственноручно начатого и раскрученного бизнеса и не предъявляли подчинённым уровня своих доходов. Как выразился владелец компании по уборке мусора, специфика его бизнеса не требовала костюмов и галстуков. И если бы он ездил на крутой машине и говорил на рафинированном английском, это только помешало бы ему находить общий язык с работниками, в большинстве иммигрантами, получающими минимальную зарплату за свою неквалифицированную работу.

Американские миллионеры покупали подержанные машины, никогда не тратили тысячи долларов на предметы роскоши и жили среди людей с более низким уровнем достатка, в то время как высокооплачиваемые доктора и юристы, не зарабатывающие миллиона долларов в год, старались переселиться в более престижные районы, отражающие очередное повышение их должности и зарплаты. Проживание в дорогом престижном районе довольно скоро вводило их в новые расходы, ведь новому месту нужно соответствовать. Помимо оплаты довольно дорогой ипотеки за новый дом, они теперь делали покупки в местных, совсем недешёвых магазинах, ужинали в приличных местных ресторанах и, конечно, не могли себе позволить ездить на машине восьмилетней давности. Для того чтобы вписываться в своё окружение, они вынуждены были увеличить расходы. Потеряв работу, а с ней и зарплату, львиная доля которой уходила на поддержание нового образа жизни, они неизбежно сталкивались с угрозой банкротства, продавали дорогой дом и переселялись в более дешёвый район. Если потеря работы и банкротство не случались, им редко удавалось накопить приличное состояние – ведь после оплаты всех счетов почти не оставалось денег на сбережения и инвестиции. Здесь стоит упомянуть и высокие налоги. Когда половина доходов уходит на налоги, при этом расходы на поддержание статуса никто не отменял, очень сложно сколотить капитал.

Когда я научилась играть в финансовую игру «Денежный поток», разработанную Робертом Кийосаки (успешный американский предприниматель и миллионер, известный своей пропагандой финансового образования в средней школе и публикацией ряда бестселлеров из серии «Бедный папа, богатый папа»), я обнаружила нечто интересное. Оказалось, чтобы выйти из крысиных бегов на скоростную дорожку (главная цель игры), стартовое положение секретарши, механика или учителя со средне-низким уровнем дохода предпочтительнее, чем высокооплачиваемого доктора, профессора или адвоката. У докторов и адвокатов изначально задан довольно высокий уровень расходов на дом, машину и обучение детей, в то время как секретарша с зарплатой тридцать тысяч долларов в год, потеряв работу, справлялась с недостатком денег гораздо легче. Маленькие доходы не позволяли ей больших расходов, поэтому кризис переживался быстрее, и новая работа быстро поправляла брешь в бюджете. У неё были гораздо меньшие расходы на детей и, как ни странно, ей было гораздо легче копить деньги. Несколько умело сделанных инвестиций моментально выводили её на уровень, когда пассивный доход превышал уровень расходов и отпадала необходимость работать за зарплату. Играя с карточкой доктора, я несколько раз обнаруживала себя в существенном минусе.

Такова политика Кийосаки – важнее быть, чем казаться. Свой путь к финансовым гуру они с женой начинали после очередного банкротства, когда в течение полугода ночевали в машине (денег на аренду дома не было), а днём разрабатывали планы по трансформации американского финансового образования. Разумеется, не каждый мужчина (а уж тем более