4. Попросить клиента внести денежные средства.

5. Оформить документ о покупке дорожных чеков (форма документа разрабатывается банком), который заполняется печатными буквами латинским шрифтом. В этом документе необходимо указать следующую информацию:

— агентский код банка;

— его название и адрес;

— фамилию и имя клиента;

— адрес местожительства клиента;

— дату совершения операции;

— валюту дорожных чеков;

— номера, количество и номинал дорожных чеков;

— сумму дорожных чеков в разбивке по номиналу;

— общую сумму проданных дорожных чеков;

— сумму комиссии банка (если взимается);

— общую сумму совершенной операции;

— курс обмена (если дорожные чеки продаются за валюту, отличную от валюты чеков).

6. Оформить реестр и документ, подтверждающий проведение операции. При продаже за безналичную иностранную валюту или безналичные рубли получить от исполнителя, обслуживающего физических лиц, и проверить следующие документы:

— мемориальный ордер по выдаче ценностей;

— заявление клиента с отметкой исполнителя, обслуживающего физических лиц.

7. Предложить клиенту поставить шариковой ручкой свою подпись на каждом дорожном чеке и документе о покупке в специально отведенном месте. Подпись не должна представлять собой написанную печатными буквами фамилию и не должна включать слова «мистер», «миссис», «господин» и т. п.

8. Проверить наличие подписи клиента на каждом дорожном чеке и документе о покупке чеков.

9. Выдать клиенту дорожные чеки, экземпляр документа о покупке вместе с инструкцией по получению возмещения в случае утраты чеков. При вручении клиенту дорожных чеков желательно информировать его о порядке их использования (условиях хранения, необходимости нанесения второй подписи только при предъявлении их к оплате, действующих правилах возмещения при их утрате). Дорожные чеки подлежат обязательному письменному декларированию на таможне при их вывозе из Российской Федерации. При этом следует особо подчеркнуть необходимость хранения квитанции отдельно от дорожных чеков по условиям безопасности. Одновременно клиенту желательно объяснить, что квитанция и инструкция дают дополнительную информацию о порядке возмещения в случае утраты дорожных чеков. Кроме того, отсутствие квитанции может привести к задержке и (или) невыплате возмещения в случае утраты дорожных чеков.

Продажа дорожных чеков юридическим лицам или ПБОЮЛ обычно осуществляется на основании заявки, форма которой разрабатывается банком. Списание денежных средств за дорожные чеки, проданные юридическому лицу, осуществляется дополнительным офисом только с текущего валютного счета данного юридического лица. Ответственный исполнитель проверяет правильность заполнения заявки и на ее основании оформляет необходимые платежные документы.

Достаточно часто возникают вопросы о порядке обязательного контроля операций по продаже дорожных чеков на сумму свыше 600 тыс. руб. По этому поводу существуют разъяснения в информационном письме Банка России, выдержка из которого приведена ниже:

«Подлежат ли обязательному контролю в соответствии с абзацем 4 подпункта 1 пункта 1 статьи 6 Федерального закона операции по приобретению физическим лицом за наличный расчет дорожных чеков, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей либо равную сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей или превышающей ее?

В соответствии с абзацем 4 подпункта 1 пункта 1 статьи 6 Федерального закона операция по приобретению физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет на сумму, равную или превышающую 600 000 рублей либо равную сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышающей ее, подлежит обязательному контролю.

Поскольку действующее законодательство Российской Федерации не относит дорожный чек к ценным бумагам, операция по приобретению физическим лицом дорожных чеков за наличный расчет не относится к операциям, подлежащим обязательному контролю в соответствии с Федеральным законом»11.

Взаиморасчеты с компанией-эмитентом и банками-агентами.

Данные о продаже дорожных чеков вводятся сотрудником подразделения, ответственного за работу с дорожными чеками, в специализированный программный комплекс, предоставляемый эмитентом. В соответствии с условиями договора на основании полученных данных компания-эмитент списывает средства с корреспондентского счета банка.

Прием дорожных чеков к немедленной оплате

Рекомендуется придерживаться следующей последовательности действий.

— фамилию, имя, отчество, паспортные данные владельца дорожных чеков;

— название и адрес банка, в котором они куплены;

— наименование дорожных чеков;

— их номера;

— общую сумму и валюту дорожных чеков.

7. После выполнения всех вышеперечисленных действий необходимо отразить операцию в программе операционного дня банка.

8. Далее в соответствии с оформленными расходными кассовыми документами выдать клиенту денежные средства.

9. Оплаченные чеки вместе с препроводительными документами передать в подразделение банка, ответственное за работу с чеками и пересылающее на регулярной основе чеки в банк-корреспондент, с которым заключен договор на прием чеков.

Прием дорожных и коммерческих чеков на инкассо

— при отсутствии первой подписи владельца дорожных чеков в момент предъявления их к оплате;

1. Проверить правильность оформления чека.

2. Проверить документ, удостоверяющий личность клиента, и идентифицировать чекодержателя.

3. Проверить номера предъявленных к оплате дорожных чеков в списках утраченных чеков.

5. Оформить квитанцию о приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств и чеков в двух экземплярах. Рекомендуется снять копию чека с двух сторон, так как сам чек будет отправлен эмитенту.

6. Поставить надпись «Принято к исполнению» и подпись в специально отведенном месте на квитанции.

7. Если тарифами банка предусмотрено, что залог или комиссия за оплату чека взимается в момент его сдачи, то необходимо принять от клиента указанные суммы на основании приходного ордера.

Принятые чеки вместе с препроводительными документами, установленными банком, передаются в подразделение банка, ответственное за работу с чеками, которое на регулярной основе пересылает чеки в банк-корреспондент, с которым заключен договор на прием чеков.