Одним из несправедливых преимуществ финансового образования является возможность получать гораздо большую отдачу от вложенных средств при значительно меньшем риске и (во многих случаях и при помощи хорошего бухгалтера) нулевых налогах.

Например, на страницах этой книги вы уже видели, как богатые, обладающие финансовым образованием, обеспечивают себе минимальную, гарантированную правительством США рентабельность инвестиций на уровне 28 процентов за первый год.

Это означает, что если вы вложили 100 тысяч долларов в какой-то актив, то по истечении первого года правительство вернет вам 28 тысяч, и вы сможете распорядиться ими по собственному усмотрению. Лично я, как правило, эти возвращенные деньги сразу же реинвестирую.

Кроме того, если инвестиции окажутся успешными, вы каждый месяц сможете получать дивиденды, которые облагаются налогом по пониженной ставке.

Поэтому, если сегодня кто-то обращается ко мне с инвестиционным предложением и при этом не гарантирует хотя бы 28 процентов отдачи за первый год, я их сразу же отвергаю. Зачем рисковать, если можно получить 28 процентов дохода с полной государственной гарантией?

Таким образом, предложения с рентабельностью ниже 28 процентов я вообще не рассматриваю. Но во многих случаях мне даже 100 или 250 процентов рентабельности недостаточно. Мне нужна бесконечная рентабельность.

Бесконечная рентабельность означает, что я хочу получить все вложенные средства обратно.

Например, если я инвестирую 100 тысяч долларов, то хочу, чтобы они вернулись ко мне не позже чем через три года. Кроме того, я хочу, чтобы актив, в который инвестировались эти самые 100 тысяч, остался в моей собственности, чтобы был ежемесячный денежный поток и чтобы ни возвращенные 100 тысяч, ни дополнительный доход не облагались налогами.

Сумма в данном случае значения не имеет. Это могут быть и 10 тысяч, и 10 миллионов. Все зависит только от степени финансового образования.

Проще говоря, бесконечная рентабельность – это способ делать деньги из воздуха. Каждый месяц вы получаете чек ни за что, бесплатные деньги – так же, как их печатает Федеральный резерв.

В репертуаре рок-группы «Dire Straits» много лет назад была популярная песня «Деньги за просто так, цыпочки задаром». Бесплатных цыпочек гарантировать не могу, а вот бесплатные деньги я себе гарантирую. Если вы обладаете достаточно солидным финансовым образованием и инвестируете в компании умных, порядочных и законопослушных людей, которые тоже обладают достаточным финансовым образованием, то тоже можете получать деньги ни за что, просто так.

Деньги за так – это реальная отдача от тех инвестиций, которые вы сделали в собственное финансовое образование. Хотя в мире денег стопроцентных гарантий не может быть в принципе, достаточно высокое финансовое образование открывает вам доступ к инвестициям с самой высокой рентабельностью, какая только может существовать, – при том, что риск минимальный и налоги тоже минимальные, а в ряде случаев и вовсе нулевые. Поэтому прежде всего вы должны инвестировать в свое финансовое образование.

Можете быть уверены в том, что большинство финансовых консультантов, биржевых маклеров, агентов по недвижимости и страховых агентов скажут вам: «Когда что-то слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего, это не правда».

Продавец инвестиций, который пытается всучить вам свой товар, обязательно постарается отговорить вас от объектов, которые обеспечивают бóльшую доходность, и непременно назовет их «слишком рискованными».

И это действительно слишком хорошо, чтобы быть правдой, – для людей, не имеющих финансового образования.

Меня всегда поражал тот факт, что многие люди считают разумным копить деньги или отдавать свои сбережения финансовому консультанту, который затем инвестирует их во взаимные фонды.

Чтобы копить деньги, большого ума не надо. Его вообще не надо. И чтобы отдать свои деньги финансовому советнику, ни ума, ни образования тоже не нужно.

Хороший дрессировщик даже обезьяну способен научить копить деньги и инвестировать их во взаимные фонды. Это очень просто: обезьяна бросает деньги в ящик и получает банан. Умница обезьянка! А научить ее инвестировать и того легче. Для этого обезьяне достаточно не возражать против того, чтобы из ее зарплаты вместе с налогами и пенсионными взносами высчитывали еще и инвестиционные отчисления.

Многие люди похожи на эту обезьяну. И неважно, есть ли у них деньги – ведь между обезьяной с деньгами и обезьяной без денег большой разницы нет.

Сегодня очень многие люди сидят без денег, но это не мешает им перечислять свои заработки на банковские депозиты и в пенсионные фонды, чтобы потом получить на руки скудный остаток от зарплаты.

Я повторяю: чтобы копить деньги, никакого финансового образования не нужно. Сегодня это попросту глупо, особенно в условиях, когда центральные банки печатают триллионы долларов и других валют. Копить деньги – это все равно что инвестировать их в репродукции Пикассо.

Лучший способ выиграть в неравной борьбе с центральными банками – печатать свои настоящие деньги. Я печатаю свои настоящие деньги уже много лет – причем абсолютно законно, этично, морально и даже с благословения правительства.

Вы можете делать то же самое, но сначала вам нужно инвестировать время и деньги в свое финансовое образование, поскольку оно является тем самым несправедливым преимуществом, которое позволяет получать бесконечную рентабельность инвестиций.

В заключение напомню слова богатого папы: «Вашим главным активом является ваш разум. Но он же может стать и величайшим пассивом».

Я написал эту книгу, чтобы помочь вам превратить свой разум в величайший актив и тем самым получить несправедливое преимущество перед другими.

Если же у вас не получается превратить разум в актив – не отчаивайтесь. Вы всегда можете оставаться обезьяной. Как вы знаете, обезьяны не понимают разницы между бананом и настоящими деньгами. Для них это одно и то же.

Я ненавижу школу – но учиться люблю.

Истинная цель образования – наделить человека способностью отыскивать смысл в информации. Серьезной проблемой современности является колоссальное обилие финансовых данных, сочетаемое с отсутствием финансового образования.

Без такого образования миллионы людей ничем не отличаются от собаки Павлова, которая делает именно то, что приучена делать. Раздается звонок – и миллионы служащих спешат работать, чтобы затем значительную часть своей зарплаты отдать государству, банкирам и дельцам с Уолл-стрит.

Несколько дней назад я зашел в магазин здорового питания, продавец которого – настоящий кладезь знаний. У него диплом магистра сельского хозяйства и большой опыт работы фермером. К сожалению, после трехлетней засухи он остался без своей фермы. Перебравшись в город, этот человек нашел работу продавца в магазине, торгующем экологически чистыми и полезными для здоровья продуктами. Он очень трудолюбив, и магазин вот уже двадцать лет держится фактически на его плечах.