Стратегия сбережения подходит людям, которые не хотят ничему учиться. Для того чтобы их делать, финансовый интеллект не нужен. Научиться откладывать деньги может даже обезьяна.

Риск на этом уровне заключается в том, что вы почти ничему не учитесь. И если в результате спада на рынке или обесценивания денежной массы ваши сбережения испарятся, тогда вы останетесь без денег и без образования.

Как вы помните, за период с 1971 года доллар США потерял 95 процентов своей стоимости. Для того чтобы потерять оставшиеся 5 процентов, много времени ему не потребуется.

Люди могут потерять деньги, даже если держат сбережения в золоте, поскольку покупают этот драгоценный металл по слишком завышенной цене.

Я советую всем держателям сбережений посетить несколько курсов по инвестированию в ценные бумаги или недвижимость, потому что там всегда можно почерпнуть какие-то интересные идеи. Если же вас ничего не заинтересует, тогда продолжайте просто откладывать деньги.

Запомните, что рынок облигаций является самым крупным рынком в мире просто потому, что большинство людей предпочитают делать сбережения и не заниматься инвестированием. Тем, кто копит деньги, мое утверждение может показаться странным, но на самом деле рынок облигаций и банки испытывают острую потребность в заемщиках.

На этом уровне люди действуют так же, как и на втором, за исключением того, что они используют более рискованные инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации, взаимные фонды, страховые фонды и биржевые индексные фонды.

Риск на этом уровне опять же заключается в том, что в случае потери денег инвестор ничему не учится.

Если вы готовы вкладывать средства в свое финансовое образование и взять под контроль свои деньги, чтобы подняться выше третьего уровня, тогда вам лучше всего подойдет четвертый уровень.

Если вы находитесь на этом уровне как профессиональный инвестор, примите мои поздравления. Очень немногие люди решаются вкладывать свое время в обучение и освоение навыков управления своими собственными деньгами. Ключом к успеху на четвертом уровне являются постоянная учеба в течение всей жизни, отличные коучи и друзья-единомышленники.

Инвесторы четвертого уровня сами управляют своей жизнью, зная, что их ошибки являются самыми лучшими возможностями для учебы и роста.

Страх перед инвестированием их не пугает. Он их вдохновляет.

Для меня быть инвестором-капиталистом пятого уровня – это все равно что находиться на вершине мира. У мира нет границ. Быть капиталистом в эру скоростных технологий и изобилия легче, чем когда бы то ни было.

Если вы находитесь на этом уровне, продолжайте учиться и продолжайте отдавать. Помните, что настоящие капиталисты должны быть щедрыми. Каждый капиталист из квадранта Б знает, что, если он желает больше получить, ему нужно больше отдать.

Одно из величайших достоинств свободы состоит в том, что вы можете выбрать и вести ту жизнь, которая вам нравится.

В 1973 году, когда мне было 26 лет, я знал, что не хочу жить той жизнью, какую выбрали мои родители. Я не хотел жить от зарплаты до зарплаты, тщетно пытаясь свести концы с концами. Это было не для меня. Такая жизнь могла быть хорошей для моих родителей, но мне она не подходила.

Кроме того, я знал, что дальнейшая учеба ради получения степени не для меня. Я был уверен, что система образования не могла сделать человека богатым, так как сам вырос в семье, где у многих родственников были ученые степени. Большинство моих дядей и тетей были магистрами, а некоторые даже могли похвастаться докторскими степенями.

Я не хотел карабкаться по корпоративной лестнице в квадранте Р и не хотел становиться узким специалистом в квадранте С, поэтому выбрал не столь проторенный путь, решив стать предпринимателем и профессиональным инвестором. Я хотел свободно путешествовать по миру, заниматься бизнесом и инвестированием.

Это был мой выбор, и я никому не навязываю этот путь. Но я настоятельно рекомендую каждому сделать свой выбор. Для этого и нужна свобода – чтобы каждому предоставить право выбора.

Я советую вам тщательно оценить все пять уровней инвесторов и сделать свой выбор. У каждого уровня есть свои «за» и «против», свои преимущества и недостатки. В каждом уровне заключено нечто более ценное, чем деньги.

Если вы выберете первый, второй или третий уровень, то сможете получить помощь у многих людей и организаций, специализирующихся на поддержке инвесторов этих категорий.

В 1997 году мы с Ким создали компанию «Rich Dad», чтобы предоставлять обучающие игры, учебные программы и коучей тем, кто стремится стать инвесторами четвертого и пятого уровней.

В мире денег вы часто будете встречать термин ROI (коэффициент окупаемости инвестиций). Отношение к этому показателю зависит от того, к какому квадранту принадлежит человек. Например, в ходе беседы с банкиром вы можете услышать: «Мы платим по вкладам 3 процента». Многим людям такая цифра может показаться хорошей. Когда вы будете разговаривать с финансовыми консультантами, они могут сказать: «Вы мо жете рассчитывать на 10 процентов годового дохода на капитал, инвестированный в акции». Для многих людей цифра 10 процентов будет очень привлекательной.

Большинство людей, особенно те, кто находится в квадрантах Р и С, считают, что чем выше показатель доходности, тем больше риск. Поэтому человек, соглашающийся на 10 процентов дохода, заранее предполагает, что в такой инвестиции больше риска, чем в банковском вкладе под 3 процента. Однако на самом деле все не так просто.

Как ни парадоксально, но и 3-процентная доходность банковского вклада, и 10-процентная доходность акций подвергаются исключительно высокому риску. Опасность для денег в банке представляет постоянный рост инфляции и налогов, вызванный тем, что государство непрерывно печатает деньги. Опасность для 10-процентных инвестиций в фондовый рынок представляет волатильность акций, вызываемая высокочастотным трейдингом и большим количеством неопытных инвесторов, работающих без страховки.

В моем мире термин ROI принято расшифровывать как доходность информации. Это означает, что чем больше у меня информации, тем выше мои доходы – и тем ниже мой риск.

Заранее предупреждаю, что мое следующее утверждение может показаться абсурдным или слишком хорошим, чтобы быть правдой. Тем не менее могу вас заверить, что это чистая правда.

В моем мире, мире инвесторов четвертого и пятого уровней, принято рассчитывать на бесконечную доходность – при минимальном риске. Бесконечная доходность означает «деньги из ничего». Другими словами, инвесторы получают доход, не вкладывая в инвестиции собственные деньги.