Хотя мы и не осознаем этого, плохое настроение может породить лавину неудачных финансовых решений. Траты на себя помогают не слишком хорошо, а данное исследование показывает, что не стоит делать крупные покупки, если у вас дурное настроение. Больше всего мы тратим в наихудшем расположении духа. Это относится и к «шопинг-терапии».

Покупка впечатлений, например ужина в ресторане или отпуска, повышает наше благополучие и благополучие других людей. Впечатления долговечнее вещей, прелесть которых меркнет. Даже если сразу после покупки у вас улучшилось настроение, исследования показывают, что удовлетворение, которое доставляют материальные блага, со временем улетучивается.

Но если мы тратим деньги на приятные впечатления, то получаем удовольствие от предвкушения предстоящего события, сами впечатления и, в ряде случаев, теплые воспоминания на десятки лет. Вещи ветшают, а оживлять воспоминания можно бесконечно. Покупка даже кратковременных впечатлений, например ужина в ресторане или похода в кино, повышает наше благополучие. Это не только удовлетворяет нашу потребность в общении, но и куда реже вызывает сожаление о потраченных деньгах, поэтому со временем подобные решения кажутся нам еще более правильными.

Среди людей с высоким финансовым благополучием, которых мы опрашивали, была Сьюзен. Эта женщина достаточно экономно распоряжается средствами своей семьи и избегает ненужных трат. Однако и она, и ее муж считают необходимым тратить деньги на удовольствия и запоминающиеся впечатления, например на поход в кино с внучкой. Кроме того, они откладывают деньги на путешествия с друзьями. Когда мы беседовали со Сьюзен, она и ее муж планировали совершить круиз вместе с другой супружеской парой. «Мы дважды проводили с ними отпуск, и нам было по-настоящему хорошо вместе, – говорит она. – Когда мы сказали им, что отправляемся в круиз, они решили присоединиться». Планируя траты, Сьюзен прежде всего думает о расходах на встречи с друзьями, а не о материальных приобретениях.

Поскольку впечатления надолго поднимают настроение, это отчасти объясняет связь между деньгами и благополучием. Для тех, кто зарабатывает менее $25 000 в год, материальные приобретения и покупка впечатлений оказывают сходное влияние на повышение благополучия. Однако по мере роста уровня доходов впечатления начинает влиять на наше благополучие в два-три раза сильнее материальных благ.

Теплые воспоминания в отличие от вещей никогда не надоедают. Мы редко жалеем о деньгах, потраченных на впечатления, что зачастую случается при покупке вещей. Когда мы приобретаем впечатления, у нас остаются воспоминания, которые со временем делаются лишь ярче, а значит, мы получаем куда больше от каждого потраченного доллара, чем при покупке вещей.

Годами экономисты традиционного толка полагали, что люди принимают разумные решения в своих наилучших интересах. Но относительно новая дисциплина – бихевиористская экономика – говорит об ином. Подумайте, какой из представленных ниже сценариев выбрали бы вы, если предположить, что покупательская способность в том и другом случае одинакова.

A. Ваш ежегодный доход – $50 000, в то время как окружающие зарабатывают $25 000 в год.

Б. Ваш ежегодный доход – $100 000, в то время как окружающие зарабатывают $200 000 в год.

Классическая экономическая модель предполагает, что любой человек предпочтет второй сценарий. Однако почти половина тех, кому было предложено выбрать один из этих вариантов, предпочли более низкую ежегодную зарплату в $50 000. Их устраивал вполовину меньший доход, при условии что он будет в два раза выше дохода окружающих. По-видимому количество зарабатываемых денег или размеры нашего дома важны не сами по себе, но в сравнении с доходом и собственностью других людей. Это проявляется в решениях, которые мы принимаем изо дня в день, и представляет собой реальную проблему.

Осенью вы можете пристроить к дому новую террасу и сиять от гордости, пока весной ваш сосед не соорудит более просторную веранду. Нам присуще стремление сравнивать себя с окружающими, особенно когда речь идет о материальных ценностях или внешних атрибутах благополучия. При этом многие понимают, что, постоянно сравнивая себя с другими, мы обрекаем себя на бессмысленную погоню за успехом. Один из способов избежать проблемы сравнения – повысить свое профессиональное и социальное благополучие.

Институт Гэллапа задал группе наемных работников в США, сформированной методом случайной выборки, вопрос, как они оценивают свою зарплату и считают ли, что она соответствует выполняемой работе. Большинство людей полагают, что они должны получать больше, что неудивительно. Но на самом деле нас интересовало не это. Мы хотели оценить, насколько люди увлечены своей работой и какова вероятность того, что они покинут компанию в течение ближайших 12 месяцев.

Имея абсолютно одинаковую зарплату и круг обязанностей, одни считают получаемое вознаграждение адекватным, а другие нет. Различия в отношении главным образом зависят от степени увлеченности работой. Люди с высоким профессиональным благополучием довольны своей зарплатой куда больше тех, у кого оно низкое. Люди, чей уровень профессионального и социального благополучия высок, почти в два раза чаще отвечают, что они удовлетворены своим уровнем жизни, даже когда сравнивают себя с теми, с кем проводят много времени.

Хотя деньги легко сосчитать, они остаются весьма субъективным фактором. Желая повысить свое финансовое благополучие, убедитесь сначала, что уровень вашего профессионального и социального благополучия достаточно высок. Если работа приносит вам удовлетворение, а отношения с окружающими прочны, у вас куда меньше вероятности столкнуться с проблемой сравнения. И вы не будете испытывать искушения лезть вон из кожи, чтобы «быть не хуже людей».

Исследования в сфере бихевиористской экономики свидетельствуют о нашей нелогичности при принятии финансовых решений. Кроме того, они показывают, как преодолеть свои предрассудки. Наша мысленная бухгалтерия далека от железной логики, которой подчиняются графы в балансовой ведомости. Говоря языком специалистов, люди «питают отвращение к потерям». Иными словами, мы куда больше расстраиваемся, потеряв имеющиеся $50, чем радуемся, выиграв $50.

Мы относимся к деньгам как к относительной, а не абсолютной ценности. Одни и те же $50 воспринимаются по-разному, когда мы покупаем машину и платим за ужин в ресторане. Если мы найдем $50 на улице, это обрадует нас куда больше, чем сокращение счета за коммунальные услуги на ту же сумму.

Подобные предрассудки проявляются каждый день, хотя мы этого и не осознаем. Один из наиболее характерных примеров – использование кредитных карт, позволяющих отсрочить платеж и тем самым смягчить боль потери. По словам экономиста из Чикагского университета Ричарда Талера, кредитная карточка действует как «размыкающее устройство», позволяя отделить радость немедленного приобретения от мук расставания с деньгами, которое откладывается на будущее.