• возраст компании (чем дольше предприятие успешно работает на рынке, тем оно считается надежнее);

• период работы нынешнего менеджмента;

• длительность непрерывного роста прибыли.

К переговорам с банком по вопросу получения займа нужно готовиться так же, как и к любым другим бизнес-переговорам. Необходимо:

• уяснить, чего вы хотите добиться;

• определить пункты, по которым можно уступить, и пункты, по которым нужно занять твердую позицию;

• оценить издержки собственных возможных уступок;

• определить условия, которые, по мнению компании, наиболее значимы для достижения оптимальных условий предоставления ссуды;

• подготовить полный пакет документов, описанных выше.

Уже после предоставления займа банк постоянно следит за операциями компании, чтобы оперативно корректировать свои расчеты рисков и резервов. Сигналами для банков являются следующие факторы:

• колебания в сроках предоставления финансовых данных;

• сокращение размера депозитов в банке;

• овердрафты;

• невыполнение других обязательств;

• высокие уровни товарно-материальных запасов;

• просрочка платежей по ссуде;

• противодействие в организации инспектирования предприятия или встречи с его руководством;

• судебное преследование компании;

• рост кредиторской (в том числе просроченной) задолженности;

• замедление оборота средств по счетам дебиторов;

• рост основных активов;

• участие в слияниях и поглощениях;

• рост долга и отношения заемных средств к собственному капиталу;

• изменения в составе менеджмента.

Перед обращением в банк, однако, необходимо ознакомиться со всеми программами поддержки малого и социального бизнеса в вашем регионе. Социальное предприятие может получить гарантию (поручительство) от государства (региональных гарантийных фондов) в качестве обеспечения по банковскому кредиту.

Для некоторых категорий предприятий (например, малых, инновационных) государство предлагает также программы финансирования части процентных выплат.

Также существует программа по поддержке модернизации существующих производств с помощью частичного субсидирования государством лизинговых платежей.

Со всеми программами поддержки малого и среднего бизнеса, действующими в России, вы можете ознакомиться на сайте федерального портала малого и среднего предпринимательства, а также на сайтах региональных фондов поддержки предпринимательства.

Фонд «Наше будущее» является первым в России фондом, поставившим перед собой задачу поддержки социальных предпринимателей. Фонд на конкурсной основе выдает социальным предпринимателям беспроцентные займы, а также оказывает социальным предпринимателям консультационную и информационную поддержку в реализации проектов.

Проекты, заявленные для участия в конкурсе «Социальный предприниматель», должны реализоваться на территории Российской Федерации и способствовать достижению позитивных социальных изменений в обществе. Общий объем финансирования на один проект не может превышать 10 000 000 руб. При сумме займа от 5 000 000 до 10 000 000 руб. максимальный срок возврата займа составляет семь лет. Максимальная сумма финансирования для стартап-компаний составляет 500 000 руб.

Процедура участия в Конкурсе состоит из нескольких шагов:

1. Заполнение заявки на сайте Фонда.

2. Составление бизнес-плана; в это время сотрудники Фонда выезжают на проект или проводят скайп-интервью.

3. Заседание Попечительского совета.

4. Выдача займа.

Подробнее о конкурсе «Социальный предприниматель» можно узнать на сайте Фонда[6].

В качестве субъекта малого предпринимательства, социальное предприятие может также претендовать на займы, предоставляемые действующими в России государственными и частными фондами поддержки малого предпринимательства. Такие фонды работают практически в каждом регионе России.

О различных ресурсах, нацеленных на поддержку малого бизнеса, можно также узнать на информационно-аналитическом портале «Опора-кредит»[7]. Портал содержит подробную информацию о том, какие предприятия и направления деятельности могут получить государственную поддержку в различных регионах страны, какие документы нужны для участия в той или иной программе и на какие выплаты могут рассчитывать заявители.

Кроме того, онлайн-ресурс содержит список банков и инвестиционных фондов, осуществляющих поддержку малого бизнеса, здесь же можно ознакомиться с основами бизнес-планирования и увидеть примеры конкретных бизнес-планов, узнать, какие компании работают сегодня с малыми предпринимателями на российском рынке, оставить онлайн-заявку на необходимые услуги и т. д.

В последние годы все шире распространяется коллективное финансирование социальных проектов («краудфандинг»). На специальном интернет-портале начинающие социальные предприниматели размещают описание своих проектов (идей) и сумму, которую им необходимо собрать для их реализации. Отдельные пользователи, которым нравится данный проект, могут с помощью систем электронных платежей перевести какую-либо сумму для поддержки данного проекта. Так, постепенно проект набирает нужную сумму. Некоторые краудфандинговые платформы предоставляют собранные деньги предпринимателю в форме беспроцентного кредита. Затем через оговоренный условиями портала срок заем должен быть возвращен. Известными проектами в сфере коллективного финансирование являются Kiva, Kickstarter, P2P, Microplace, MyC4, Indiegogo.

Российские краудфандинговые платформы используют схему сбора грантовой поддержки для проектов своих клиентов, когда пользователи получают за разные суммы поддержки различные бонусы от предприятий, а сама платформа получает комиссионные проценты от сумм, собранных проектом. В число самых известных российских краудфандинговых платформ входят Бумстартер, Планета, Русини.

В соответствии с Федеральным Законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в России действуют многочисленные региональные микрофинансовые организации – МФО (http://www.rg.ru/2010/07/07/mikrofinans-dok.html). Данные организации имеют право выдавать займы в сумме до 1 млн руб. физическим и юридическим лицам.

Микрофинансирование само по себе является ярким представителем социального предпринимательства. Именно с этого вида деятельности начал свой социальный бизнес один из основоположников социального предпринимательства Мухаммад Юнус.