100 000 долларов и более, все еще живут от зарплаты до зарплаты или имеют большие долги; они тратят больше, чем нужно, и ведут образ жизни, который им не по карману. Они сначала потребляют, а откладывают для себя в последнюю очередь, если вообще это делают. Всегда лучше сначала отложить для себя, инвестировав деньги.

Тратя деньги вместо того, чтобы их вкладывать, мы фактически забираем у себя – как время, которое потратили на работу, так и будущую свободу, которую можем купить.

В Соединенных Штатах нас с юных лет учат покупать все что нам нужно, или все что мы хотим под девизом «Я много работаю и заслуживаю этого». Еще нас учат решать проблемы, покупая что-то, особенно когда речь идет о наших основных потребностях.

Когда мы голодны, то покупаем или заказываем еду, вместо того чтобы пытаться вырастить собственную или приобрести ее у людей, которые это делают. Или мы заказываем еду, вместо того чтобы есть то, что у нас имеется. Вот почему так легко потратить 60 долларов на еду на вынос в среду вечером, или почему я за год потратил более 2000 долларов на мексиканский фастфуд. Это одна из областей, где мне трудно экономить, но я работаю над этим.

Когда нам нужно где-то жить, мы арендуем самую дорогую квартиру или покупаем самый большой дом, на который можем получить ипотеку. Мы снимаем роскошные гостиничные номера вместо того, чтобы искать возможности присмотреть за чужим домом в обмен на проживание, снять комнату, поселиться в кемпинге или переночевать с другом. Не поймите меня неправильно – мне нравится останавливаться в действительно хороших отелях по всему миру, поэтому я трачу на это свои деньги. Но я не могу позволить себе спустить 500 долларов на неоправданно дорогой сетевой отель в Питтсбурге.

Когда нам нужно добираться на работу, или когда мы получаем повышение по службе, бывает так легко оправдать покупку новой машины, даже если со старой все в порядке. Я стал жертвой этой ловушки, купив Mini Cooper за 20 000 долларов сразу после того, как получил первую работу после колледжа, гарантировав тем самым, что в ближайшие годы за него придется ежемесячно платить минимум 400 долларов. Мне следовало купить машину дешевле 1000 долларов, что я в конце концов и сделал.

Когда наши дети расстроены или просто чтобы порадовать их, мы покупаем слишком много дорогих игрушек, которые им не нужны. Когда мы заболеваем, то идем в аптеку, чтобы купить сироп от кашля и пульверизаторы, или к врачу, чтобы получить лекарства, которые маскируют наши симптомы, но не устраняют основную причину. Мы принимаем лекарства, чтобы продолжать двигаться, что, в конечном итоге, вызывает больше проблем со здоровьем и потом обходится дороже, чем своевременный отдых.

Когда вам что-то действительно нужно, поиск бесплатных альтернатив, обращение за помощью к друзьям или родственникам или обмен могут сэкономить вам деньги. Почти всегда есть более дешевый или, во многих случаях, бесплатный способ, если вы проявите творческий подход. Все сводится к тому, сколько вы действительно хотите сэкономить. Например, если вам нужно платье для вечеринки, вы можете бесплатно одолжить его у подруги, взять напрокат или приобрести подержанное вместо того, чтобы покупать новое. Недавно я выменял у хозяйки гостиницы для собак целую неделю проживания для моего пса (стоимость проживания – 400 долларов) на помощь в ее рекламной кампании в Facebook; это заняло у меня всего около тридцати минут. Я создал простой веб-сайт для своего парикмахера за несколько часов в обмен на бесплатную стрижку (стоимостью 240 долларов). Это беспроигрышный вариант.

Если вы просто сделаете шаг назад и спросите себя, что вам действительно нужно, что действительно приносит вам радость, у вас лучше получится тратить деньги осознанно и с целью. Это не значит, что не следует покупать красивый винтажный Mercedes, останавливаться в пятизвездочных отелях или тратиться на дизайнерскую обувь, если эти вещи приносят вам радость; это просто означает, что вы будете тратить меньше денег в других сферах, которые не так важны, и вам придется учитывать эти вещи при расчете своих годовых расходов. Если вы зарабатываете 30 долларов в час после уплаты налогов и хотите купить автомобиль за 60 000 долларов, вы собираетесь обменять 2000 часов своей бесценной жизни на этот автомобиль. Если вы работаете сорок часов в неделю, вам нужно потрудиться пятьдесят недель – целый год, чтобы купить эту машину. Если эта машина стоит года вашей жизни, тогда отлично; просто осознайте, на какой компромисс вы идете.

Также поймите, что автомобиль за 60 000 долларов на самом деле стоит более 60 000 долларов, потому что вы теряете возможность вложить эти деньги в свое будущее. При 7-процентном компаундинге эти 60 000 долларов будут стоить 120 579 долларов через десять лет, 242 324 доллара через двадцать лет и 486 989 долларов через тридцать лет! Стоит ли сегодня эта машина за 60 000 долларов того, чтобы копить еще 486 989 долларов до вашего числа? Этот старый автомобиль за 60 000 долларов на самом деле обойдется вам в будущем в 486 989 долларов. Таким образом вы фактически меняете 2000 часов своей жизни и потенциал роста более чем на 400 000 долларов. Я бы предпочел получить деньги в будущем, но выбор за вами.

Как удвоить ваши деньги с правилом 72

Простой способ оценить, сколько что-то будет стоить при 7-процентном начислении сложных процентов, – использовать правило 72, при котором вы делите 72 на ожидаемую ставку начисления сложных процентов (7 процентов), чтобы определить, сколько лет потребуется, чтобы ваши деньги удвоились. При 7-процентном начислении сложных процентов – 72/7 процентов = 10,2 года, поэтому при такой ставке сложных процентов ваши деньги будут удваиваться каждые десять лет. Таким образом, если вы вложите 60 000 долларов вместо покупки новой машины, ваши деньги будут стоить 120 000 долларов через десять лет, 240 000 долларов через двадцать лет и так далее.

Однако, если вы похожи на большинство людей, то обнаружите, что такие впечатления, как путешествия, прогулки с друзьями, время, проведенное с семьей в парке, посещение музыкальных фестивалей, походы, встречи с новыми людьми и тому подобное могут принести в вашу жизнь больше радости, чем имущество. Для этого может потребоваться некоторое количество денег, но, скорее всего, не так уж много.

Финансовая свобода сводится к тому, чтобы быть честным с самим собой относительно того, что приносит вам радость, и что для вас важно. Тратьте деньги на то, что действительно цените, и экономьте на том, чего не цените. Все остальное – то, что