Ваши деньги растут невероятно быстро, когда вы начинаете их складывать. Теперь, когда у вас есть ваше число, вы знаете, куда двигаться. Далее вам нужно выяснить, где вы сейчас находитесь.

РЕЗЮМЕ

1. Планирование выхода на пенсию – не точная наука, и нужная вам сумма денег будет меняться вместе с вами. Нужно поставить реалистичную цель, чтобы у вас было время поработать над ней, и корректировать ее хотя бы раз в год.

2. Нужное вам количество денег зависит от того, какой образ жизни вы хотите вести. Как выглядит ваш идеальный день? Скорее всего, вам нужна меньшая сумма, чем вы думаете, чтобы жить счастливо. Деньги имеют значение только в том случае, если помогают вам жить любимой жизнью.

3. Чем вы моложе, тем меньше денег вам придется накопить, чтобы выйти пенсию, потому что в молодости у вас больше времени для умножения инвестиций. Благодаря компаундингу, чем раньше и больше вы инвестируете, тем быстрее будут расти ваши деньги.

4. Чтобы ваших денег наверняка хватило на всю оставшуюся жизнь, придерживайтесь ряда конкретных рекомендаций, в том числе:

• Накопите минимум 25 ваших предполагаемых годовых расходов.

• Откладывайте получение вашей инвестиционной прибыли как можно дольше, используя дополнительный или пассивный доход.

• Имейте на руках наличные средства в размере суммы расходов за один год.

• Тратьте на жизнь как можно меньше инвестиционных доходов.

• Сохраните как можно большую часть своей основной суммы инвестиций (денег, которые вы изначально внесли).

5. Используйте текущие расходы, чтобы оценить свое число. Вычислив ожидаемые годовые расходы, вы можете рассчитать базовое число, используя множитель 25 или 30, а также скорректировать это число, чтобы включить в него будущие единовременные расходы. Вы можете использовать и свои прогнозируемые будущие расходы для определения более точного целевого числа.

6. Этот старинный автомобиль за 60 000 долларов на самом деле будет стоить вам 486 989 долларов в будущем. Каждый раз, когда вы что-то покупаете, вы платите за это часами своей жизни и жертвуете будущим потенциалом потраченных денег.

7. Правило 72: разделите 72 на ожидаемую ставку начисления сложных процентов (7 процентов), чтобы определить, за сколько лет ваши деньги удвоятся. При 7-процентном начислении сложных процентов 72/7 процентов = 10,2 года, поэтому при такой ставке сложных процентов ваши деньги будут удваиваться каждые десять лет. Постоянный дополнительный доход уменьшает количество необходимых вам денег и может ускорить наступление финансовой свободы.

8. Разбейте свое число на меньшие, более достижимые ежедневные, еженедельные, ежемесячные и годовые цели экономии. Корректируйте эти цели на основе различных сценариев доходности фондового рынка. Даже 1 лишний сэкономленный доллар в день может сильно вырасти со временем.

Примечание: Для справки в конце книги есть словарь терминов с определением ключевых понятий, описанных в книге.

Глава 4

Где вы находитесь сейчас?

Выясните состояние ваших финансов

Теперь, когда вы узнали свое число и разбили его на более мелкие цели, вам нужно понять, с чего вы начинаете, рассчитав свой капитал. Ваш собственный капитал – это разница между вашими активами (то есть вещами, которые имеют ценность, такие как наличные деньги, ваш дом, если вы им владеете, и инвестиции) и вашими обязательствами (то есть любыми долгами). Ваш собственный капитал – это самое важное число в личных финансах, которое надо отслеживать на регулярной основе. Я слежу за своим ежедневно, и вы тоже должны. (Хотя бы раз в неделю.)

Если вы никогда этого не делали или не занимались этим регулярно, может быть сложно сесть и проинспектировать свои финансы, но это обязательное условие. Если вы игнорируете собственные деньги, вы тратите драгоценное время, которое можно использовать для накопления богатства, потому что не получится наметить стратегию, не зная фактов. Каждый день, когда вы откладываете это дело на потом, вы тратите время зря. Поверьте мне: хотя сейчас может быть сложно смотреть на свои деньги, вы скоро привыкните к ним и однажды обнаружите, что ждете этого с нетерпением. Чем раньше вы начнете, тем быстрее достигнете финансовой свободы.

Чтобы выбрать самый простой и быстрый способ расчета собственного капитала, просто воспользуйтесь инструментом, который я создал, на https://financialfreedombook.com/tools. Если вы хотите сделать это по-старому, все что вам нужно, – это ручка, бумага и калькулятор. Даже если вы используете бесплатный онлайн-инструмент, я рекомендую выполнить расчет еще и вручную, чтобы увидеть, как все части головоломки сходятся воедино. Не стесняйтесь взять бокал вина, чашку кофе или любой другой напиток, который вам нравится, прежде чем мы начнем. Это поможет!

АКТИВЫ

Давайте начнем с ваших активов. Актив – это все, что имеет реальную ценность. Но для расчета собственного капитала вам не нужно выяснять, сколько стоит все, чем вы владеете, – это займет слишком много времени и может оказаться очень сложным. Вот что нужно сделать. Зайдите во все свои банковские и инвестиционные аккаунты и запишите остатки по каждому из них в таблицу на странице 98. Затем составьте список всех вещей стоимостью более 100 долларов, которыми вы владеете и можете продать, если надо, и за сколько вы можете это сделать. Если вы заплатили 500 долларов за диван, а теперь можете получить за него только 60 долларов, то он стоит 60 долларов. В числе активов может быть ваша машина, предметы искусства, ценные украшения, мебель или даже бабушкин набор антикварной посуды. Можно включать любую недвижимость, которой вы владеете, хотя я бы посчитал это в отдельной колонке. Запишите ценность каждого элемента (если вы не уверены, посмотрите в Интернете) и просуммируйте его по каждой категории. Сумма всех этих вещей и есть ваши общие активы.

Для примера давайте рассмотрим чужие активы. Джулии тридцать лет, она работает в отделе информационных технологий в крупной компании и дополнительно занимается бизнесом по продаже винтажной одежды в Интернете. Она зарабатывает 70 000 долларов в год (после уплаты налогов) и хочет как можно быстрее достичь финансовой независимости. Ее число – 1 миллион долларов. В настоящее время у Джулии есть активы на сумму 412 500 долларов.

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

Теперь вам надо рассчитать свои обязательства, то есть сумму, которую вы должны кому-либо за что-либо, например, любая задолженность по студенческому кредиту, по кредитной карте, личным ссудам, автокредитам или ипотеке. Запишите их в таблице на странице 100 и отметьте процентную ставку, которую вы платите по долгу, в отдельном столбце. Это позволит вам быстро увидеть самые высокие процентные ставки, которые мы будем использовать для разработки стратегии погашения долга. Убедитесь, что вы