Мои инвестиции * О рисках: разумных и неразумных

Мои инвестиции

В связи с тем, что я являюсь одним из руководителей такого крупного финансового института, как «Тройка Диалог», законами нескольких стран на меня наложено ограничение относительно инвестирования собственных средств.

Я не могу инвестировать в ценные бумаги, тем более, в те же самые ценные бумаги, которые моя компания приобретает для своих клиентов. Дело в том, что, если бы у меня имелась возможность покупать те же ценные бумаги, у меня был бы соблазн покупать эти бумаги раньше клиентов, а продавать позже. Соответственно, цена была бы разной. В общем, это конфликт интересов. Поэтому, на всякий случай, регуляторы финансовых рынков нескольких стран, в которых работает «Тройка Диалог», накладывают на меня ограничения. Я же обязан следовать этому правилу независимо от страны пребывания.

Но мне разрешили открыть на моих детей счета в накопительном фонде. У меня есть сын Леша и дочка Лиза. Леше сейчас семнадцать, Лизе – двенадцать. И несколько лет назад мне разрешили на них лично открыть счета.

Почему?

Потому, что играть с этими счетами они все равно не смогут и получат с них деньги только по достижении совершеннолетия!

Я, как отец, могу пополнять эти счета. Подобная система существовала раньше в Сбербанке – родители могли открыть накопительные счета для детей.

Эти «инвестиции» произвели «двойной» эффект – довольно неожиданный и интересный.

Во-первых – это очень полезно для детей. Уже несколько лет они интересуются, как там поживает их счет и что они могли бы купить, если бы сняли деньги со счета прямо сейчас. Все начиналось с кукол Барби и прочих разных незамысловатых вещей, а сейчас накопилась уже довольно приличная сумма, на которую можно, наверное, и автомобиль купить, и оплатить обучение в приличном университете. Последнее, кстати, с каждым годом стоит все дороже и дороже. Сейчас – это сумма порядка ста тысяч долларов, а к тому времени, когда они будут поступать, это будет еще дороже. Они сами заходят на сайт, высчитывают состояние своих счетов, тем самым получая навыки управления собственными финансами. И для них этот виртуальный бюджет и вещи, связанные с деньгами, перестают быть полной абстракцией…

Второй эффект оказался для меня еще более неожиданным, но не менее важным. Теоретически я знал, что если каждый месяц инвестировать фиксированную сумму денег, то на длинных интервалах времени это дает теоретически правильный результат. И, наконец, я, почувствовал действие этой теории на себе, вернее, на своих детях. Каждый месяц в течение нескольких лет я перечисляю на их счета фиксированную сумму от своей зарплаты. И это приносит фантастические результаты. Это – лучший рецепт инвестирования: по чуть-чуть, но регулярно, каждый месяц.

Сколько?

Сколько не жалко, но каждый месяц, независимо от того, идет ли рынок вверх или движется вниз. Неважно, забудьте об этом. Закройте глаза, напишите заявление в бухгалтерию, и пускай каждый месяц на ваш инвестиционный счет отчисляется установленная сумма. Это лучшее инвестирование! За пять-шесть лет, которые продолжается мой «эксперимент», у нас были взлеты, были и падения на 30–40 %. Например, большое падение было в 2003 году. В 2005 году тоже было большое падение. Все это было, но, тем не менее, «детские» инвестиции в среднем дали доходность 40 % (!) годовых в валюте. Какие еще нужны доказательства эффективности?!

После этого «прозрения» я разместил на сайте «Тройки Диалог» специальный калькулятор. Такая «игрушка» – каждый может зайти и «поиграть», рассчитать, например, а что было бы, если бы я с января 2002 года каждый месяц отчислял по сто долларов на инвестиционный счет?

Задаются параметры:

– какая сумма;

– с какой периодичностью;

– с какого времени поступает на счет.

И калькулятор дает ответ, сколько могло бы быть денег на счету «игрока». Проинвестировал бы, например, пять тысяч долларов, они превратились бы в пятнадцать. И доходность за год составила бы такой-то процент. Каждый может так поупражняться. Понятно, что у каждого свои обстоятельства: кто-то может сто, кто-то – тысячу долларов инвестировать, ну а ктото может и еще больше, наверное. Кто-то может каждый месяц, а кто-то – раз в квартал. У всех разные предпочтения. Нельзя на всех придумать единый рецепт. Но важно одно – пусть немного, но регулярно.

Безусловно, чем крупнее деньги, тем больше профессиональных менеджеров готовы помочь в процессе их приумножения.

О рисках: разумных и неразумных

Пусть немного, но регулярно – это главное правило. Не менее важно и то, чего не следует делать.

Я считаю, что человеку, который не разбирается в фондовом рынке, не стоит покупать ценные бумаги самостоятельно. Если у человека нет как минимум двух часов в день для мониторинга информации по этой тематике, то ему нечего делать на фондовом рынке, а надо воспользоваться услугами профессиональных инвестиционных консультантов.

Несведущему человеку не стоит покупать акции, независимо от того, кто ему их прорекламировал. В противном случае деньги будут потеряны почти наверняка.

Конечно, есть люди, осознанно проигрывающие деньги в казино: они получают от этого удовольствие – щекотание нервов и адреналиновый допинг. На фондовом рынке тоже можно проиграть деньги и получить массу удовольствия, но в этом случае вряд ли это стоит называть словом «инвестиции».

Если же речь все-таки идет про инвестиции, то дилетанту не стоит вкладывать деньги в индивидуальные ценные бумаги, а воспользоваться другими финансовыми инструментами, представляющими собой «инвестиционные корзины», работой которых управляют профессионалы.

Наиболее разумно принести деньги в паевой инвестиционный фонд.

Игра хороша, когда хочется получить удовольствие; для того чтобы заработать, играть не стоит.

Не стоит пытаться поймать «пик» или «яму» – если это кому-то и удается, то происходит это абсолютно случайно. Заранее просчитать массовое сознание с такой точностью невозможно. Не нужно гнаться за перепадами – это провальная стратегия.

Нельзя вкладывать все деньги в одну ценную бумагу: какой бы красивой и понятной ни была она сегодня, завтра она может оказаться бумагой-изгоем.