Конечно, кредиторы прикладывают максимум усилий для запугивания должника. История выше показывает, почему важно поддерживать какое-либо общение, а также знать, как это правильно делать. Понимание, что коллекторы могут и чего не могут делать, нужно чтобы отстаивать свои права.

Прежде чем что-то сделать или начать вести диалог, необходимо научиться не поддаваться психологическому давлению, и тогда незаконные приемы не сработают.

Полезную памятку о том, на что коллекторы имеют право, а на что нет, вы можете бесплатно получить, считав этот QR-код или ознакомиться с ней в приложении к этой книги.

Знаете, что самое неприятное в таких ситуациях? Когда коллекторы в общении с людьми наглеют, явно нарушая закон, многие люди это терпят. Конечно, не нужно «отвечать взаимностью» и конфликтовать, чтобы не наломать дров, но и находиться в позиции жертвы, которая на все согласна, не стоит.

Хочу, чтобы вы знали – закон в большинстве случаев на вашей стороне. Да, даже если вы должны кому-то много и долго.

Важно отметить: если коллекторы сталкиваются с «крепким орешком» или, наоборот, не сталкиваются ни с кем, так как не смогли никого найти, то самое страшное, что они могут сделать, – только подать на вас в суд!

ФССП (Федеральная служба судебных приставов)

С судебными приставами есть шанс встретиться у большинства должников. Несмотря на то что все их действия еще жестче регулируются законом, полномочия у них достаточно обширные. Их методы – удары не только по кошельку, но и по имуществу должника. Также они могут запретить покидать страну.

ФССП начинает принудительное взыскание долгов не по своему желанию. Этот процесс может начаться только по решению суда. Стоит подчеркнуть, что далеко не все кредиторы спешат обращаться за взысканием денег через ФССП. Например, микрокредитным организациям выгодно, чтобы долги тянулись дольше – все-таки 0,8 % в день и 292 % в год на дороге не валяются.

Тем не менее у кредитора есть возможность обратиться в суд с исковым заявлением и затем по итогу судебного разбирательства получить решение суда. Однако более 90 % решений о взыскании долга кредиторы и коллекторы получают в рамках приказного производства. Судебный приказ – это постановление суда о взыскании средств с должника. Выносится он на основании предоставленных документов по заявлению кредитора. Такое приказное производство не требует проведения судебных заседаний с приглашением сторон, а госпошлина составляет 50 %. Судья единолично в течение пяти дней выносит судебный приказ без присутствия должника. Поэтому кредиторам данная процедура экономит время и деньги, но интересы должников этот механизм не всегда учитывает.

Хочу вас немного успокоить: если в течение 10 дней с момента получения копии судебного приказа или информации об этом должник успевает предоставить в суд возражение, этот документ будет отменен. Долги, конечно, не спишутся, но у вас будет временная передышка. Полноценный судебный процесс по взысканию долга может быть вам на руку, если вы не согласны с суммой, процентами или считаете, что срок исковой давности прошел.

Зачастую главной проблемой является отсутствие у человека информации о вынесении в отношении него судебного приказа. Письмо может затеряться на почте или адресат его не получит, так как не проживает по месту регистрации. Также бывает, что сотрудники канцелярии суда направляют приказы с нарушением сроков и не отслеживают их получение.

По этой причине я бы посоветовал периодически проверять свои долги на сайте ФССП или на портале «Госуслуг». Судебные документы можно отслеживать на интернет-ресурсе «Мой арбитр» или сайтах мирового суда (в случае, когда кредитор и должник являются физическими лицами).

Нужно добавить, что у должника также есть возможность восстановить процессуальные сроки по уважительной причине. К таким относятся: стационарное лечение, командировка и другие, обоснованные документально. Суды часто отказывают в восстановлении процессуальных сроков, если человек ссылается лишь на неосведомленность.

По закону приставы не могут взыскать больше 50 % от вашего дохода в пользу кредиторов. К сожалению, нарушение этого ограничения все равно часто происходит. Мы не раз слышали истории от наших клиентов, которые устраивали забеги к банкомату в день зарплаты. А все потому, что приставы буквально в течение двадцати минут списывали все деньги с карты. Вот вам и половина… Здесь нужно защищать свои интересы: написать заявление в ФССП, приложив документы, доказывающие снятие средств больше положенного.

С начала 2022 года появилось важное нововведение, а именно – принцип сохранения ежемесячного дохода в размере прожиточного минимума с заработной платы и иных доходов гражданина-должника (п. 4 ст. 4 ФЗ N 229-ФЗ). По-простому это означает, что у человека всегда должны оставаться минимально необходимые средства для жизни, вне зависимости от размера его долга. Правда, чтобы все-таки этот минимум не списывали со счетов, гражданину нужно направить заявление в адрес ФССП.

Давайте рассмотрим, с каких поступлений судебные приставы не могут взыскивать суммы у должника:

• по сертификату материнского капитала;

• с суммы возмещения вреда здоровью;

• с пенсии по потере кормильца;

• с детских пособий;

• со средств по уходу за нетрудоспособными;

• с выплат жертвам теракта и катастроф.

Существует также ряд условий, при которых приставы обязаны приостанавливать дела по взысканию, а в дальнейшем могут даже прекратить их полностью. В соответствии со статьей 40 Закона № 229-ФЗ, к ним относятся такие:

• должник участвует в боевых действиях в составе ВС РФ (в том числе мобилизованные граждане);

• в отношении должника введена процедура банкротства;

• другие.

Одной из немаловажных функций приставов-исполнителей является право собирать информацию о должнике и его имуществе. Они могут направлять запросы в банки (о наличии средств на счетах), в миграционную службу (для подтверждения места жительства), в Росреестр (о владении недвижимостью), в пенсионный фонд (о размере пенсии), в госавтоинспекцию (о наличии транспорта) и другие организации.

Таким образом, если средств у неплательщика недостаточно или совсем нет, приставы могут арестовать имущество. Под арестом понимается запрет на распоряжение имуществом, а в случае необходимости – его изъятие с целью продажи. В этом случае у должника будет 10 дней на то, чтобы обжаловать постановление об аресте. Срок рассмотрения жалобы составляет тоже 10 дней.

Нужно отметить, что физический арест имущества должников сейчас происходит достаточно редко. Приставам хватает и того, что они накладывают ограничения на регистрационные действия вашего имущества. Эти ограничения означают, что вы не сможете переоформить автомобиль или продать недвижимость. После погашения долга человеку вернут арестованное имущество и снимут все запреты. А если нет – после оценки арестованное могут продать на торгах.

Анекдот в тему:

Приходил судебный пристав, а дома