Мы должны работать над тем, чтобы маны было больше. Но также следует задуматься, что сделать, чтобы ее не становилось меньше. Это значит, что мы должны не только увеличить ее поступление, но и своим поведением сделать так, чтобы ее количество оставалось на нужном уровне.

Привожу десять эффективных инструментов сокращения расхода маны.

Кредиты сейчас стали мегапопулярными, ведь получить их можно легко и просто. Но минусов у этой системы гораздо больше, чем плюсов. И дело даже не в деньгах. Начнем с вопроса: почему люди берут кредиты? Они видят заманчивые предложения банков, существуют даже беспроцентные кредиты на покупки. Но дело в том, что никто – ни вы, ни я – не может просчитать завтрашний день. Мы не знаем, что может случиться в будущем. У большинства есть только один источник дохода – зарплата. Однако в жизни человека немало обстоятельств, в силу которых он может ее лишиться. А в это время беспроцентный срок вашего кредита заканчивается – и вы один на один остаетесь с гигантской суммой задолженности. Это ловушка.

Если бы банкам это было невыгодно, они бы не выдавали кредиты. Они превращают кредитополучателей в свои «финансовые батарейки» с помощью так называемого минимального платежа. Это настоящее самоубийство в мире финансов. Минимальным платежом вы даже не выплачиваете свой основной долг, а только отбиваетесь от банка, чтобы он отстал от вас на месяц.

Однако больше всего кредит опасен тем, что он дарит иллюзию красивой жизни. Что говорят люди, которые занимаются маркетингом и рекламой? То, что при продвижении товара нужно ориентироваться не на разум, а на чувства человека, на его подавленные и скрытые сигналы, которые следует разбудить. И если человек с зарплатой 45 тысяч рублей покупает смартфон за 100 тысяч рублей или кофе за 350 рублей, то это говорит о том, что он подвластен эмоциям. Финансисты из банков действуют точно таким же образом. Есть определенная категория людей, которые не задумываются о своем будущем, – и схемы банкиров работают.

Человек, который занимается прокачкой маны, так не поступит. Он понимает, что деньги – это ресурс, и отдавать их просто так не собирается. Первая причина, почему не нужно брать кредиты, – вы отдаете больше, чем берете. Вы всегда в проигрыше. Человек, покупающий по потребительскому кредиту, напоминает ребенка в магазине игрушек, который закатывает родителям истерику, требуя немедленно купить ему машинку. Он не хочет ждать, и ему безразлично, что будет дальше. Он готов дать любое обещание, лишь бы эту машинку купили здесь и сейчас.

Потребительский кредит – самый ужасный. Человек ворует мечту сам у себя. Но если вы действительно не можете спать без нового смартфона, то нужно не кредиты брать, а вносить изменения в свое поведение (в сегменте денег) и разрабатывать модели, которые помогут получать дополнительный доход. Но когда у человека нет денег, самое худшее, что он может сделать, – взять кредит. Лучше перешагнуть на другую ступень – пойти на вторую работу, чтобы зарабатывать больше. Но в таком случае у вас не хватит времени на образование, семью и т. д. Поэтому я предлагаю вам перешагнуть еще на одну ступень: придумать простейшие денежные схемы, которые будут приносить вам дополнительный доход и не отнимать много времени. К примеру, организовать посредническое бюро переводов: брать заказы и отдавать их студентам, оставляя себе комиссию. Вариантов тьма.

Но брать кредит – это самая последняя вещь, которую следует делать. Купив на кредитные деньги смартфон, вы, наигравшись с ним, начнете думать, что, возможно, стоило и подождать, чтобы не брать кредит. То есть смартфон приобретает негативную окраску. А если вы купите этот гаджет, получив дополнительный доход от подработки или разработки различных денежных схем, то радости он вам принесет значительно больше, да и сами вы начнете больше уважать самого себя, добившись поставленной цели. Вы докажете всем и себе, что можете достигать поставленных целей, а смартфон превратится для вас в награду. Каждый раз, глядя на него, вы будете думать о том, что способны менять мир вокруг себя самостоятельно.

Кредиты – как наркотик. Обратите внимание на своих знакомых, у кого они есть. Они либо берут кредиты на все подряд, либо не могут вылезти из одного большого кредита. В первом случае речь идет о мании. Человек уже привык к тому, что новые вещи достаются легко и быстро с помощью оформления очередного кредита. Во втором случае человек выплачивает один кредит долгие годы. Здесь есть еще одна ловушка, которую придумали банки, – перекредитование. И многие, не справляясь со своим кредитом, идут в другой банк, продлевая себе «прописку» в этой ловушке. Они не видят иных путей решения своих финансовых проблем (например, найти другую работу или подработку), кроме как взять новый кредит для погашения старого.

Посмотрите на проблему более глобально. Наверняка в девяти случаях из десяти вы можете обойтись без той вещи, на которую обычно оформляют кредит. Взгляните, что у нас обычно берут в кредит – смартфоны, здоровенные домашние кинотеатры и т. д. Сейчас даже появился кредит на отдых. Я этого вообще не понимаю: как человек может спокойно отдыхать за чужой счет, зная, что потом эту сумму придется выплачивать в многократном размере?

Нельзя быть крутым в кредит. Если человек сам заработал на «Лексус», то он будет полноправным владельцем этой машины в психологическом плане – и все окружающие будут это замечать. Но если он купил «Лексус» в кредит, то все вокруг сразу же заметят по различным мелочам, что человек не является настоящим владельцем машины, а сам он «стоит» столько, сколько зарабатывает в месяц. Это беспристрастный закон рынка. И никого не интересуют обстоятельства вашей жизни: сколько вы получаете в месяц, ровно во столько вас оценивает Вселенная.

Я надеюсь, что этими примерами хотя бы немного вас убедил не связываться с кредитами или максимально быстро закрыть все долги и жить в плюс. Но ради справедливости нужно сказать, что кредит – это не всегда плохо. Существуют ситуации, когда денежные займы не являются злом. Речь даже не о тех случаях, когда срочно понадобились деньги на медицинскую операцию. Существуют и ситуации попроще, когда кредит также может быть оправдан. Например, вам нужны деньги на новое оборудование для вашей фотостудии, которое действительно сможет увеличить поток прибыли вашего бизнеса. Когда кредит впоследствии помогает увеличить ваш доход, то он может быть оправдан.

Варианты есть. Просто всегда оценивайте, какой именно кредит вы хотите взять: простой потребительский или тот, который пойдет на пользу вашему делу. И отключайте эмоции – перед тем как взять кредит, думайте на холодную голову.

Вспомните ситуацию, когда вы чувствовали огромное облегчение, выполнив работу. Возможно, задача представлялась невыполнимой. Но в какой-то момент вы все-таки нашли решение. И когда вы справились, то почувствовали невероятное облегчение, прямо гора с плеч.

Как только вы даете кому-то какое-либо обещание, считайте, что берете на себя дополнительный килограмм веса. А если взяли большую задачу, то сразу пять.