3. Жилье

Представителям среднего класса говорят, что их жилье – это финансовый инструмент. Многие гуру уговаривают: «Цена твоей недвижимости – это твоя будущая пенсия» и «Твой дом – это инвестиция». Какая откровенная чушь! Они надеются, что цена недвижимости будет постоянно расти, а это явный обман. В 2008 году стоимость моего дома снизилась на 800000 долларов. Я не считаю свой дом инвестицией, и, к счастью для меня, не полагаюсь на нее.

4. Компания

Немногие компании существуют веками. Если ваши надежды на пенсию связаны с одной компанией, потому что вы либо работаете на нее, либо поручили ей свои пенсионные накопления, либо приобрели ее акции, значит, вы надеетесь на то, что она окажется в числе долгожителей. Вы делаете ставку. Многие пенсионеры вдруг обнаруживают, что потеряли все свои сбережения из-за плохого управления. Другие рискнули вложить все в акции одной компании, надеясь, что в будущем их стоимость увеличится. Если вы перепоручаете свои пенсионные сбережения другим, вы соглашаетесь на риски, которые не можете контролировать. Когда крутящий момент вашего финансового плана становится вращающим, вы, вероятнее всего, теряете управление.

5. Образ жизни

План «богатей не спеша» молит вас умерить аппетиты и стать скрягой. Хотите новую дорогую машину? Забудьте. Хотите домик на пляже? Мечтать не вредно. Если вы не можете устоять перед искушениями (хороший дом, хорошая машина, обед в ресторане), ваше движение замедляется и меняет курс. От вас ждут, что «отложенное поощрение» превратится в «вообще никаких пряников».

6. Экономика

Стратеги «богатей не спеша» надеются на то, что ваши инвестиции будут год за годом приносить вам 8 % прибыли. Вы должны поверить в то, что метод «покупай и держи» работает. Он не работает, потому что экономика – это процесс, в котором случаются кризисы, спады и депрессии. Например, в 2008–2009 годах рынок фондовых бумаг потерял примерно 60 %. Если вы копили 15 лет и сумма достигла $100000, возможно, сейчас ее покупательная способность равна лишь 40 тысячам. У вас бы ушло еще 14 лет, чтобы восполнить потерю. А это равно 30 годам, потраченным напрасно. Я уж не говорю об инфляции, которая съест половину этой суммы.

7. Обочина

Испуганные посредственные водители часто поворачивают обратно на обочину. Почему? Надеются вновь обрести контроль над своей жизнью. Когда вы не контролируете время, работу, когда пять дней в неделю вами кто-то руководит, вы чувствуете свое бессилие. Беспомощность создает благодатную почву для получения немедленного поощрения и диктатуры образа жизни. Исследование, которое в 2008 году опубликовал Journal of Consumer Research, выявило, что сознание бессилия и утраты контроля вызывает сильное желание приобретать вещи, которые свидетельствуют о высоком положении. Почему возникает такое чувство? Все просто. Двигаясь в крайнем правом ряду, вы уступаете контроль, меняя время на деньги, таким образом, в ограждении обочины появляется лазейка. Надежда – это еще не план.

Когда вы подвергаете стратегию «богатей не спеша» глубокому анализу, вы видите ее истинные черты: она медленная, рискованная и пожирает ваше время. Когда посредственный водитель понимает, что план не работает, он газует. Газовать, двигаясь по крайнему правому ряду, это все равно, что давить на педаль в надежде на скрытые возможности двигателя, вместо того чтобы признать, что проблема не в акселераторе, а в ряде, который вы выбрали.

Однако посредственный водитель постарается выжать все, что можно, манипулируя теми переменными формулы богатства, которые ему подвластны:

1) собственной ценностью, увеличивая продолжительность рабочего дня (мне нужно больше денег!);

2) собственной ценностью, меняя или совмещая работы (мне нужна зарплата повыше!);

3) собственной ценностью с помощью дополнительного образования (я хочу подняться выше!);

4) сложными процентами, изыскивая более доходные инвестиции;

5) сложными процентами, увеличивая срок инвестирования (нужно больше времени!);

6) сложными процентами, наращивая инвестиции (необходимо больше скопить!).

Каждый из этих шести вариантов представляет довольно жалкую попытку справиться с неэффективностью формулы богатства, которая действует в крайнем правом ряду. К сожалению, математических ограничений не обойти, а попытка это сделать запускает опасный причинно-следственный цикл.

Когда посредственным водителем овладевает желание добиться большего, он увеличивает рабочую нагрузку, переходит с места на место или берет дополнительную работу. Когда ему хочется увеличить зарплату, он проходит курс дополнительного обучения в надежде повысить собственную ценность. Понимание того, что 3 % годовых не помогут ему быстро разбогатеть, толкает его на более высокие риски. Экономический спад, который на его глазах сжирает 40 % его начального капитала, заставляет его начинать сначала, сетуя, что и пяти лет не хватит, чтобы вернуть потерянное.

От горькой правды цифр не отмахнешься. Машина, чья предельная скорость составляет 10 миль в час, никогда не разгонится быстрее, сколько ни дави на педаль. Если вы путешествуете по стране со скоростью 10 километров в час, то вам понадобится 40 лет, чтобы проехать ее от края и до края! Движение по крайнему правому ряду неизбежно приводит к посредственности, потому что скорость всегда остается средней. Это опасная формула, потому что ее переменные неподконтрольны, а повлиять на них невозможно. НОВ действительно означает «но вы» никогда не разбогатеете. Единственной переменной, которой посредственный водитель может не без успеха управлять – образ жизни. К несчастью, это быстро приводит его к жалкому и убогому существованию.

В какой-то момент посредственный водитель понимает, что не может выжать больший процент по вкладам. Не может потребовать прибавки на 200 %. Не может получить дополнительное образование, чтобы повысить собственную ценность. Лихорадочная смена работ приносит лишь незначительное увеличение дохода. Бедняга находится в рабстве своей формулы богатства и ему остается только жонглировать единственной регулируемой переменной, собственным чистым доходом, который он увеличивает, урезая себя во всем.

Личный чистый доход = Собственная ценность – Личные расходы.

Гуру «богатей не спеша» одобряют такой подход. Их наказ четок: выплати долги, забудь о новой машине, поездишь еще на старой, добейся увеличения страховки, выкинь кредитки и плати за все наличными, ешь дома, закупай впрок, следи за скидками и хватит уже пить латте в «Старбаксе»! Давай, сократи эти расходы, и наступит день, когда ты проснешься богатым! Смешно.

Все эти способы – классика прозябания в крайнем правом ряду. Снижение качества жизни. Если вы женились на дурной формуле богатства, этого следовало ожидать. Это все равно, что развестись, перейдя спать на диван. Так как богатство связно со временем и им нельзя управлять, вам остаются лишь крошки на кухне. Снижение качества жизни – это форма уменьшения расходов. Да, станьте скопидомом. Неверное решение. Ложная экономия не сделает вас богаче. Богаче вас сделают быстро увеличивающийся доход и контроль над расходами. Приведу пример: когда я зарабатывал по 100 тысяч ежемесячно, я быстро увеличивал свое состояние благодаря контролю над расходами. В то время как мой доход увеличивался в разы, расходы росли постепенно, и я продолжал следить за ними. Если мой доход увеличился на 100 %, то расходы – всего на 10 %. Я наращивал капитал не за счет мелочной экономии. Повторюсь: богаче вас сделают быстро увеличивающийся доход и контроль над расходами. Что же чувствует посредственный водитель, решив воздействовать на переменную расходов? Все в жизни оказывается табу. Вы не можете путешествовать. Не можете купить детям приличную пару обуви. Не можете купить машину своей мечты. Не можете смотреть кабельный канал. Узнаете? Это он, старый добрый принцип «пожертвуй настоящим ради будущего». Вам решать.