машину или квартиру, но в данном случае документ на интеллектуальную собственность существует только в цифровой форме. Например, Вы можете написать стих и получить на него цифровое право собственности.

Интерес к NFT как к инвестиции возник из-за веры в то, что уникальные активы со временем подорожают. Люди рассуждают так: если смешная картинка с котиками не имеет аналогов, то цена на нее вырастет. Но дело в том, что перспективность NFT-вложений трудно спрогнозировать. Любой здравомыслящий человек должен себе задать вопрос: «Стоит ли использовать NFT как средство накопления, если его цена в будущем непредсказуема?» Прямо сейчас вы можете найти NFT-картинку в свободном доступе, переслать друзьям, распечатать или выложить на своей странице. Но вы не имеете права использовать это изображение для извлечения прибыли, например, продавать тетрадки или кроссовки с NFT-картинками, которые принадлежат другому человеку. На практике привлечь к суду нарушителя интеллектуальных прав сложно, но возможно; основная трудность в том, что во многих странах NFT не регулируется законом.

Сейчас невзаимозаменяемые токены продаются, в основном, за криптовалюту Ethereum (эфир). Их появление – бизнес-проект, одна из задач которого вызвать спрос на эфир и рост его курса. В будущем мы, возможно, станем свидетелями появления криптовалют, обеспеченных такими цифровыми активами, как NFT.

Где продают криптовалюту?

Относительно безопасно приобрести криптовалюту можно на криптобирже. Биржа – это онлайн-сервис для покупки и продажи криптовалюты за фиатные деньги или другие криптомонеты. Чтобы купить монеты на бирже, нужно создать аккаунт, пройти верификацию личности (KYC или "знай своего клиента" – так называется проверка персональных данных клиента), внести средства на свой баланс или сразу оплатить покупку банковской картой. Есть несколько видов бирж:

• централизованные биржи (CEX) выступают посредником между продавцом криптовалюты и ее покупателем, за что получают комиссию. Они открывают клиентам кастодиальные кошельки, то есть берут на себя ответственность за хранение приватных ключей и личной информации. Иными словами, за сохранность ваших денег отвечает биржа. С одной стороны, такие биржи имеют интуитивно понятный интерфейс, службу поддержки, систему кибербезопасности, помогают восстановить утраченный доступ к кошельку, а деньги клиентов нередко страхуют. С другой стороны, их сложно взломать, но можно; а еще они могут обанкротиться, а их владельцы оказаться мошенниками;

• децентрализованные биржи (DEX) позволяют участникам проводить прямые транзакции (Р2Р), используя механизм смарт-контрактов. В этом случае монеты хранятся не на самой бирже, а на некастодиальном кошельке, который пользователь подключает для совершения операций с криптомонетами. Контроль за активом остается в руках пользователя, но при этом он несет полную ответственность за сохранность своего приватного ключа и криптомонет. На таких биржах, как правило, слабая система безопасности и можно нарваться на мошенников (условия сделки обсуждаются в мессенджерах без площадки-посредника, что повышает риски быть обманутым);

• гибридные биржи (HEX) совмещают функционал централизованных и децентрализованных бирж. Попытки запуска таких бирж были, но массовыми они пока не стали.

Таблица 7.2. Отличие криптовалютного рынка от фондового

Выводы к главе «Криптовалюты и цифровые активы»

• Биткоин был первой криптовалютой. Вслед за ним стали появляться и другие. В настоящее время в мире насчитывается свыше 10 000 криптовалют. Почему так много? Во-первых, код биткоина открытый и практически любой может создать свою частную криптомонету. Во-вторых, появление новых монет связано с какой-либо идеей, например, созданием платформы для управления цепочками поставок товаров или выдачей кредитов в цифровых деньгах. В-третьих, банальное желание разработчиков выпустить свою криптовалюту и по-быстрому заработать на их популярности.

• Криптовалюты создаются на блокчейне. Но это уже не просто платформа для разработки криптоденег. Технологию используют для хранения и обработки различных данных. Например, для ведения электронных медицинских карточек пациентов, для сбора гуманитарной помощи и контроля за ее выдачей, для регистрации сделок, для отслеживания грузов и многого другого.

• Смарт-контракты открывают большие возможности. К примеру, автоматизацию процесса оплаты. В 2018 г. Альфа-Банк, авиакомпания S7 Airlines и «Газпромнефть-Аэро» заключили смарт-контракт на покупку топлива для самолетов. Как только подавался запрос на заправку, компьютерный алгоритм списывал деньги со счета авиаперевозчика, переводил топливной компании и рассылал сторонам необходимые документы. Очевидно, что за смарт-контрактами и блокчейном – будущее, соответственно, нас ждет цифровизация всего, что можно превратить в строчку кода.

• Криптовалюты помогали россиянам обходить санкции, введенные США и ЕС. Например, оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах или переводить зарплату работникам, проживающим за границей.

• Криптовалюта – нестабильный актив, который в настоящее время не выполняет основных функций денег. Стремительный рост ее стоимости основан на спекулятивном спросе: обычные пользователи верят в рост курса, а известные люди поддерживают к ней интерес. И, как следствие, мы имеем актив с высокой волатильностью.

• Во многих странах криптовалюты не имеют правового регулирования, а в некоторых вовсе находятся под запретом.

• Отсутствие надзора на биржах за денежными операциями открывает возможности для манипулирования курсами криптовалют.

• В ближайшем будущем платежные средства снова приобретут новый вид, использование цифровых денег станет повсеместным. Экономические войны между странами, введение односторонних санкций и массовый уход компаний с рынков, попавших в немилость США, – все это стимулирует правительства, компании и простых людей искать новые способы расчетов. Поэтому будут создаваться новые и новые цифровые активы, такие как NFT, они будут трансформироваться, совершенствоваться, но какие из них станут жизнеспособными и надежными, сейчас предсказать сложно, это покажет время.

Послесловие

В современном мире немаловажно быть финансово грамотным человеком, это способствует обретению благополучия и стабильности. Грамотное вложение в активы делает наши средства менее уязвимыми в кризисные времена, позволяет снижать риски потерь, дает возможность получить дополнительный доход. Когда же недостаток знаний в вопросах управления деньгами снижает качество жизни, лишает уверенности в завтрашнем дне.

Цель данной книги – заложить основы финансовой грамотности. Она написана как дополнение к видеокурсу для начинающих инвесторов. В ней охвачены наиболее важные стороны мира финансов, даны системные знания и рекомендации, которые помогут избежать ошибок в инвестировании, сберечь ваши средства и не потерять их по незнанию, поверив мошенникам. Хочется верить, что полученная информация будет полезна для анализа текущего состояния фондового рынка, оценки рисков, принятия инвестиционных решений и правильного управления денежными средствами. Но не нужно останавливаться на достигнутом и стоит продолжать совершенствовать свои знания и навыки. Эта книга – только начало пути к финансовому благополучию, она представляет собой информационный каркас для новых знаний и расширения кругозора в мире финансов.

И тут хочу снова предостеречь вас: прочитав книгу и посмотрев курс, у вас могут появиться иллюзорные амбиции «всезнающего» финансиста. Но не забывайте, опыт и теоретические знания – это разные вещи. Начинайте с маленьких сумм, наработайте опыт, прежде чем нести