на конец 2016 года в европейских странах (без Украины, Белоруссии и России) проживало 25 млн 770 тысяч мусульман, что составляло 4,9 % от общего населения этих государств. Из них 5 млн 720 тысяч проживало во Франции, 4 млн 950 тысяч – в Германии, 4 млн 130 тысяч – в Великобритании, 2 млн 870 тысяч – в Италии, 1 млн 210 тысяч – в Нидерландах, 1 млн 180 тысяч – в Испании. Доля мусульман в общем количестве населения отдельных европейских стран такова: Кипр – 25,4 %, Болгария – 11,1 %, Франция – 8,8 %, Швеция – 8,1 %, Бельгия – 7,6 %, Нидерланды – 7,1 %, Австрия – 6,9 %, Великобритания – 6,3 %, Германия – 6,1 %, Швейцария – 6,1 %, Греция – 5,7 %, Норвегия – 5,7 %, Дания – 5,4 %, Италия – 4,8 %, Словения – 3,8 %, Люксембург – 3,2 %, Финляндия – 2,7 %, Испания – 2,6 %, Мальта – 2,6 %, Хорватия – 1,6 %, Ирландия – 1,4 %, Португалия – 0,4 %, Венгрия – 0,4 %, Румыния – 0,4 %, Чехия – 0,2 %, Эстония – 0,2 %, Латвия – 0,2 %, Литва – 0,1 %, Словакия – 0,1 %, Польша – менее 0,1 %. Сейчас эти проценты выросли и будут расти.

Такова нынешняя исламская демографическая карта Европы. В ней обращают на себя внимание два обстоятельства. Албания и бывшие республики Югославии выведены из исследования PRC, поскольку мусульмане являются там коренной этнорелигиозной группой и составляют в балансе населения Черногории 18,5 %, Македонии – 35 %, Боснии – Герцеговины – 60 %, Албании – 80 % и Косово – 90 %. В этой «балканской зоне» проживает около 12,5 млн мусульман. Таким образом, общее количество мусульман в Европе, исключая бывшие республики СССР, ныне превышает 38 млн человек, что составляет около 7,5 % населения. PRC дал прогноз до 2050 года. Согласно ему, если миграция мусульман в Европу прекратится (что невозможно), то за счет более высокой рождаемости доля мусульман в Европе (без Балкан) возрастет до 7,4 %; при среднем уровне миграции она вырастет до 11,2 %, а при высокой миграции – до 14 %. С учетом балканского фактора эти цифры надо увеличить в полтора раза. То есть в 2050 году доля мусульман в населении Европы, включая Балканы, составит от 16 до 21 %. Это без учета возрастной градации, где доля мусульман среди молодежи вдвое превышает средние показатели, а также без учета большой немусульманской иммиграции из черной Африки и других мест. Таким образом, в Европе идет неумолимый процесс демографического замещения коренного (в прошлом – христианского) населения иммигрантами из Азии и Африки, который к концу XXI века кардинальным образом изменит этническое, религиозное и культурное лицо Европейского континента.

И второе. Согласно данным PRC, если исключить Балканы и Кипр, на севере которого издавна проживают турки, то самыми исламизированными являются (и будут оставаться) богатые страны Западной и Северной Европы, включая Швейцарию. А наименее исламизированы – относительно небогатые и бедные страны Восточной Европы, исключая Болгарию, которая пятьсот лет находилась «под турками». Между этими двумя регионами и группами государств разверзся демографический и цивилизационный разлом, по которому в будущем может расколоться Европа. Но это не всё. Ведь параллельно с идущим демографическим процессом исламизации идет экспансия в Европу исламских денег и финансовых институтов.

Евробанкинг по шариату

Как мы уже говорили выше, к настоящему времени принципы и модель исламского банкинга превратились в финансовую систему, охватившую почти весь мир. Деятельность исламских финансовых институтов в Европе началась в 1978 году, когда саудовский принц Ф. ибн Абд ал-Азиз ас-Сауд учредил в Люксембурге (затем в Женеве) кредитно-финансовую организацию в форме акционерного общества – Islamic Banking System International Holding (ныне Islamic Finance Bank). Через три года в Швейцарии был создан Dar al-Mal al-Islami (ныне Faisal Private Bank), который принадлежал бахрейнскому Ithmaar Bank и изначально управлял капиталом в 1 млрд долларов. Затем процесс пошел вширь и вглубь[145].

По мере роста мусульманского населения исламские финансовые продукты стали востребованы в Европе. Крупнейшие европейские банки (HSBC, Deutsche Bank, BNP Paribas, Societe Generale, ABNAMRO и др.), как и их американские коллеги, желая охватить новые сегменты финансового рынка, стали оказывать клиентам услуги в соответствии с нормами ислама через так называемые «исламские окна». Со временем эти новые формы банкинга приобрели большую популярность, так что ныне сумма активов в «исламских окнах» традиционных коммерческих банков превышает совокупную сумму активов в исламских банках. Идет двусторонний процесс. С одной стороны, крупнейшие западные банки и финансовые группы открывают свои представительства в мусульманских странах, как это сделала нью-йоркская City Group Inc., учредившая в Бахрейне дочерний City Islamic Investment Bank. А с другой стороны, крупные западные финансовые структуры открывают в Европе подразделения, работающие по исламским канонам. Одновременно всюду открываются собственно исламские финансовые институты. Постепенно происходит исламизация западной финансово-банковской сферы, охватившая большинство развитых европейских стран[146].

Пример всем подает Великобритания, где исламские банки и банкинг пустили глубокие корни. Впервые банковские услуги по канонам ислама здесь стал предоставлять учрежденный в 1982 году в Лондоне банк Al-Barakah, входивший в состав саудовской финансовой Al-Barakah Group. Банк функционировал в рамках общего английского законодательства (в соответствии с Banking Act от 1979 и 1987 годов) на основании лицензии, выданной ему Банком Англии. Al-Barakah предлагал клиентам несколько видов счетов. Во-первых, это текущий счет или вклад до востребования (без выплаты запрещенного в исламе процента по вкладу). Во-вторых, сберегательный счет, обеспечивающий его держателям определенный доход от использования банком средств на этих счетах в торговых операциях. Доход здесь не был четко фиксирован и зависел от прибыльности банка в данный период времени, но возврат номинальной суммы вклада гарантировался. Клиенты Al-Barakah также получили возможность открыть в банке срочный вклад, минимальный размер которого составлял 200 тысяч фунтов стерлингов.

Держатели открытого на этих условиях счета имели право на получение прибыли, размер и наличие которой не гарантировался. Но гарантией вклада было то, что денежные средства, находившиеся на данных счетах, использовались банком для финансирования малорисковых торговых операций в форме мурабаха[147]. Кроме того, в особых случаях банк предоставлял клиентам информацию об ожидаемой доле прибыли по вкладам на основе анализа банковской практики за предыдущий период. Законодательство европейских стран запрещает банкам заявлять о гарантированности получения высоких процентов на основании высокой прибыльности в предыдущие годы. Но это правило работает в отношении рынка акций и к исламскому банкингу не относится. Клиенты банка также обязаны были иметь на своем счете минимальный остаток в размере 500 фунтов стерлингов. Это серьезное неудобство. Но с другой стороны, в традиционном коммерческом банке нарушение правила о минимальном остатке может вызвать возникновение овердрафта, по которому клиенту