2. Управление

Наличие работы не дает вам возможности управлять своими налогами.

Кроме того, наемные работники, в чьих пенсионных планах предусмотрены инвестиции в акции или взаимные фонды, не имеют контроля за расходами этих организаций. Профессиональный инвестор хочет управлять налогами и расходами, поскольку они оказывают самое непосредственное влияние на прибыль, получаемую инвестором.

3. Рычаги

Пенсионные планы 401(k) предлагают очень мало рычагов. Профессиональный же инвестор хочет использовать деньги других людей, а не свои собственные сбережения.

4. Защита

Пенсионный план 401(k) практически не защищает вас от рыночных потерь. В лучшем случае вы можете диверсифицировать инвестиции, как рекомендуют в рамках этого плана. Кроме того, большинство работающих записывают всю свою собственность на свое имя, что делает их весьма уязвимыми перед судебными исками. Профессиональные же инвесторы стараются записывать большую часть того, чем владеют, на имя юридического лица, такого как корпорация, а не на свое собственное. Они пользуются страховками для защиты своих активов.

5. Завершение

Когда человек выходит на пенсию, доход от пенсионного плана 401(k) будет облагаться налогами по самым высоким ставкам, поскольку этот доход классифицируется как заработанный доход. А это значит, что даже прибыль от продажи собственности и дивиденды, которые в худшем случае облагались бы налогом по ставке 15 %, могут облагаться по ставке самого высокого заработанного дохода для данного человека – то есть до 35 %.

Получается, что после выхода на пенсию человек облагается максимально высоким подоходным налогом. Я же предпочитаю, чтобы мои доходы непрерывно увеличивались, а налоги оставались низкими, по мере того как я создаю и покупаю активы, которые работают на меня. Профессиональный инвестор должен быть уверен в том, что его доход будет продолжать расти даже после его выхода на пенсию.

Контрольный список часто служит предупреждением, если с инвестицией что-то не так. Когда люди говорят мне, что чувствуют себя защищенными, если у них есть работа и пенсионный план 401(k), наполненный взаимными фондами, я уже знаю, что они не прошли через этот простой пятиэтапный контрольный список. И их не только ожидают убытки от налоговой системы и компаний, в которые они инвестируют, но их деньги оказываются лишены рычагов и защиты, а когда они выходят на пенсию, то – если они преуспевали в финансовом отношении, – на них обрушится вся мощь налоговой системы.

Независимо от того, во что я инвестирую, будь это компания, недвижимость или бумажный актив, прежде чем вкладывать капитал, я всегда запускаю в действие тот самый контрольный список из пяти этапов. Например, перед тем как инвестировать в какой-либо объект недвижимости, я использую этот список следующим образом.

1. Заработанный/созданный доход

Мне не нужен заработанный доход. Если я правильно выбрал недвижимость, она создает мне пассивный плюс фантомный доход, а это те виды дохода, которые облагаются самыми низкими налогами.

2. Управление

Моя деятельность направлена на то, чтобы уменьшить расходы, увеличить доходы, минимизировать налоги и уменьшить ту часть дохода, которая ими облагается. Если я несу потери, то стараюсь сделать так, чтобы и они пошли мне на пользу.

3. Рычаги

Недвижимость – это самый легкий тип инвестиций с точки зрения применения рычагов. Рычаги с коэффициентом действия в 80 и 90 % не являются в этом случае чем-то нереальным. А налоговое управление предлагает дополнительные рычаги – многочисленные налоговые льготы.

4. Защита активов

Я могу защищать свою собственность с помощью различных страховок. Или же специфических подобранных форм организации предприятия, авторских прав, торговых знаков и патентов. Я могу добавить еще один уровень защиты, создав специальный фонд погашения задолженности, который накапливает дополнительные средства на случай критических ситуаций.

5. Завершение дел

Помимо операций по продаже недвижимости, что вызывает необходимость выплачивать соответствующие налоги, я прибегаю к обмену без выплаты налогов или же беру средства из не облагаемых налогом ценных бумаг и вкладываю эти свободные от налогов деньги, куда мне заблагорассудится… например в новую доходную недвижимость или в прогулочную яхту.

Я понимаю, что это был упрощенный пример использования данного контрольного списка. В реальном же контрольном списке каждый этап включает гораздо больше пунктов. Однако подобный список может использоваться по-разному в качестве общего руководящего принципа для любого плана инвестирования. Естественно, планы выполняются далеко не всегда, но все же этот контрольный список поможет вам быстро оценить все достоинства и недостатки любой инвестиции, в которую вы хотите вложить свои деньги. К сожалению, жизнь показывает, что в то время, как большинство профессиональных инвесторов используют такие списки, большинство инвесторов– дилетантов не пользуются ими.

Многие думают, что инвестировать – это значит просто швырнуть деньги в какую-нибудь «горячую» сделку и ждать, когда внезапно привалит богатство. Или просто отдать их совершенно незнакомому человеку и верить, что он когда-нибудь возвратит их с наваром. А по-моему, даже глупцу должно быть понятно, что это не инвестирование, а просто азартная игра. Подобный подход демонстрирует полное отсутствие уважения к тому, что для иных людей является делом всей их жизни, требующим крови, пота, слез и времени.

Большинство из нас не хотят работать на тех, кто нас не уважает или мало ценит – будь то человек или компания. Но когда дело касается вложения денег, многие отдают их людям, которые гораздо больше пекутся о своих личных интересах, чем об интересах инвесторов. Уоррен Баффет говорил: «Самый лучший способ разбогатеть – это никогда и ни на чем не терять деньги». А один из лучших способов не терять деньги заключается в том, чтобы потратить немного времени и проверить, куда именно вы эти деньги вкладываете… Это то, что обязательно должен сделать инвестор. Именно так поступают такие гиганты, как Уоррен Баффет. Он никогда не жалеет денег, чтобы собрать команду из образованных, порядочных и добросовестных работников. Именно поэтому его компания достигла такого процветания. Богатый папа говорил: «Люди, которые не уважают деньги или злоупотребляют ими, как правило, добиваются того, что деньги начинают не уважать их и злоупотреблять ими самими».

Независимо от того, инвестируете вы в бизнес, недвижимость, бумажные активы или реальные ценности, обращайтесь с этими активами и вашими деньгами с тем же уважением, которого вы ожидаете по отношению к себе. Только при этом условии ваши деньги и активы будут постоянно преумножаться и делать вашу жизнь все более легкой и изобильной. Проявляйте заботу о ваших деньгах и активах, а они в свою очередь позаботятся о вас.