Я ни разу не встречал нищего, который бы сказал: «Я всю жизнь учился, развивался и много работал, поэтому у меня сейчас нет денег». Зато встречал тех, кто говорил: «Я всю жизнь учился, развивался, много работал, потом совершил ошибку, сейчас у меня денег нет. Но ошибку осознал, исправил и дальше учусь, развиваюсь и много работаю». Как правило, эти люди не просят финансовой помощи – ведь как только человек понимает, в чем загвоздка, у него сразу начинают появляться средства.

Не все потенциальные должники приходят за деньгами в состоянии глубокой депрессии, рваной одежде, гремя пустыми бутылками из-под водки. Многие, кто просит в долг, выглядят прилично, но им денег давать тоже нельзя. Однажды на консультацию пришел человек, которому должны несколько десятков миллионов рублей. Должны много лет. Ощущения, что планируют отдавать, нет. Самая главная его ошибка заключалась в том, что он не посчитал нужным оценить качества людей, попросивших его вложиться в предприятие. Точнее, он вообще знал только одного человека, который стал связующим звеном между ним и заводом, нуждающимся в инвестициях. И, несмотря на это, отдал и собственные деньги, и те, что занял сам. Было примерно так: «Нужно три миллиона» – «Вот». – «А теперь еще три» – «Хорошо, вот еще три». – «Еще бы парочку». – «Держи». Но когда это продолжается бесконечно – три миллиона, еще три, еще два и еще десять – очевидно ведь: что-то идет не так. Пора задуматься уже после второго раза: «Куда я вообще смотрел, когда соглашался?»

Вложил три миллиона, просят еще – самое время сказать: «Перебор. Верни три, и больше я не дам». В проектном финансировании можно ошибиться на 20–30 %. В России – на 30–40 %. Но не так глобально. Проект стоимостью несколько десятков миллионов рублей – очень серьезный, речь явно идет не о ларьке. На таком уровне не может быть просчетов плюс-минус тридцать миллионов. Нужно уметь останавливаться, когда начинается падение. Подключать так называемую трезвость мышления. Но что происходит чаще всего? Кредитор боится одной только мысли, что ошибся на три миллиона, и, чтобы себе в этом не признаваться, по частям вкладывает еще тридцать.

Нельзя давать в долг под влиянием жадности, инфантильности и неосознанности. Хотя в том случае человека погубило не это. Он добрый, хороший, успешный, но всю жизнь его подводит вера в людей. В какой-то степени это классно – вера дает много вдохновения и энергии действовать. Но нужно взять за правило проверять. Не бывает проектов без людей, и куда бы вы ни инвестировали, за любым бизнесом кто-то стоит. Даже когда вы вкладываете деньги в недвижимость, ею все равно кто-то управляет. Хороший способ проверить того, кто предлагает профинансировать проект, спросить: «Вкладываете ли вы собственные деньги? Рискуете чем-то, кроме моих инвестиций? Вы приехали ко мне на встречу на автомобиле. Готовы ли вы продать его и пустить деньги в новый бизнес? Пусть ваша машина стоит миллион, а вы просите у меня десять. Давайте вложимся вместе». Если человек отказывается, значит, он сам не до конца верит в успех, и это уже повод насторожиться.

Часто люди спрашивают: «Как стать финансово независимым и сколько это в деньгах?» Тут стоит упомянуть о трех уровнях. На первом, бытовом, финансовой независимостью можно назвать наличие суммы денег, которая позволила бы прожить несколько месяцев без работы, не снижая уровня жизни. Сюда же можно отнести и альтернативные источники дохода. «Несколько месяцев» – это срок для поиска нового места или восстановления потерянного бизнеса.

На втором уровне речь идет о финансовой независимости на этапе инвестиций, а это очень субъективно. Для кого-то это, например, доступ к кредитным ресурсам. Подобных людей, уверенных, что они финансово независимы, пока могут брать кредиты на свои проекты, достаточно много. Спрашиваешь их: «Какая независимость? Ты же должен банку!» – «Да, должен, но теперь это проблема банка». Пока денег не было у бизнесмена – это была его трудность. Сейчас же деньги появились, и теперь это забота банка, который хочет получить их обратно. Как только деньги перетекли со счета банка на счет человека, это перестало быть проблемой последнего. Если он, имея кредиты, способен спокойно жить и чувствовать себя счастливым, это уже не вопрос его объективной финансовой независимости, а вопрос комфорта и отношения к понятиям «зависимость» и «независимость».

На третьем, самом глубоком уровне понимания финансовой независимости все строится вокруг страха. Финансы – что это? Они обеспечивают нам обладание тем, что мы боимся потерять. Зависимость и независимость не от денег, а от того, к чему человек привязан. Опасаясь утратить деньги, индивидуум имеет в виду не конкретную пачку банкнот, а то, что он может себе на нее позволить. Например, определенный уровень жизни, статус, спокойствие, безопасность, просто какая-то детская мечта, соответствие ценностям. Но детская мечта уже может быть не актуальна, а человек по-прежнему ее обслуживает, и ему нужны на это средства. Или ценности, реализация которых требует денег, причем ценности не лично его, а его папы. Тот уже умер давно, а сын зависит от того, что ему завещал добиться отец. На философском уровне важна проблема внутренней свободы человека, когда он может быть ни от чего не зависим.

Тому, кто задает вопрос про финансовую независимость, нужно понять, какой уровень его интересует. Если речь идет о духовности, то это вопрос отношения к тому, что человек приобретает на имеющиеся у него деньги. Если имеется в виду финансовая независимость в инвестиционном бизнесе и возможность скупать активы, тогда это уже субъективные взаимоотношения человека с большими средствами. А если же поднимается тема бытовой финансовой независимости – нужно просто посчитать, сколько есть денег в кармане, вернуть кредиты, перестать их брать и накопить заначку.

Важность заначки переоценить невозможно. Возьмем два телефона – один заряжен полностью, а второй только на 20 %. При этом качество связи одинаковое. Но с полностью заряженным телефоном чувствуешь себя увереннее. Особенно в поездке, где нет рядом провода или розетки. Используя телефон, который скоро выключится, человек автоматически начинает говорить быстро и коротко, торопится и экономит. Поэтому лучше всегда брать с собой заряженный телефон и запасной аккумулятор. Из тех же соображений стоит иметь деньги не только в кошельке, но и на неприкосновенном счету. Деньги не самоцель, но это энергия, которой лидер свободно распоряжается и питается. Есть такая штука – трансформатор, он распределяет энергию. У каждого лидера должен быть финансовый трансформатор.

Два нюанса. Первый – есть ли у человека долги или нет. И второй – что доставляет больший дискомфорт: наличие долгов или отсутствие заначки. Неразумно начинать накопления в ситуации, когда человек имеет долги, и это мешает ему жить. Я бы рекомендовал в ускоренном режиме расплачиваться с кредиторами, а параллельно, просто для тренировки, взять за правило раз в месяц откладывать незначительную сумму. Например, первого числа класть в тумбочку тысячу рублей. Не надо каждый раз нести эту тысячу в банк и класть на депозитный счет – мы пока просто тренируемся. За несколько месяцев у вас сформируется новый стереотип поведения – накопительство и управление деньгами.