до десяти минут, но привычка – одна из самых важных вещей, которые я делаю каждый день. Когда я вижу, как растут мои деньги, я взволнован и хочу выяснить, как заработать больше. Когда они не растут или мой денежный поток невелик, у меня появляется мотивация заработать больше.

Если я сбился с пути, я точно знаю, что произошло, и могу немедленно решить проблему. Потратил слишком много в прошлом месяце или не достиг цели по сбережениям? В этом месяце я постараюсь все исправить. Поскольку я точно знаю, как ведут себя мои деньги, я могу принимать более обоснованные решения о том, как зарабатывать, откладывать и тратить. Такое начало дня помогает мне сэкономить сотни тысяч долларов, поскольку днем я трачу намного меньше. Это действительно работает.

Вы можете подумать: «Каждый день?» Ага, каждый день. Чем больше времени вы проводите со своими деньгами, тем больше укрепляются ваши отношения с ними. Вместо того чтобы все время беспокоиться о деньгах, вы примиритесь с ними. Деньги начнут казаться вам знакомыми. Вам будет легче контролировать свои эмоции и видеть возможности оптимизации, которых вы раньше не замечали. Деньги будут с вами всю оставшуюся жизнь, поэтому найдите время, чтобы построить с ними позитивные отношения – отношения, которые вы контролируете.

Хотя я иной раз пропускаю один день (никто не идеален), я это быстро исправляю. Я стараюсь не пропускать три дня подряд, даже когда нахожусь в отпуске или в путешествии. Все, что я делаю и рекомендую вам делать ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно, подробно выделено в Главе 12. Вы можете использовать мои привычки как основу и настраивать их под себя.

РЕЗЮМЕ

1. Собственный капитал – это самый важный показатель в личных финансах и ваша финансовая система оценивания. Чтобы рассчитать собственный капитал, вы складываете свои активы (то есть вещи, которые имеют ценность – например, наличные деньги, ваш дом, если он вам принадлежит, и инвестиции) и вычитаете свои обязательства (то есть любой вид долга). Вы должны следить за ним хотя бы раз в неделю.

2. Ваш собственный капитал не совпадает с вашим числом. Ваше число – это сумма денег, которую вы должны вложить, чтобы прожить на доходы от инвестиций всю оставшуюся жизнь. Ваш собственный капитал включает (или будет включать) ваши инвестиции, но он включает и другие активы, которые могут не приносить вам дохода.

3. Подсчитайте, насколько вы близки к своему числу, вычтя из него инвестиции, приносящие доход в собственный капитал.

4. Выплачивайте долги так, чтобы сэкономить (и инвестировать) как можно больше денег, а не просто избавиться от долга как можно быстрее. Следует начать с выплаты долга с самой высокой процентной ставкой независимо от того, насколько велик остаток.

5. Если ваша компания предлагает софинансирование 401(k), всегда инвестируйте достаточно, чтобы получить наибольшее софинансирование, потому что это бесплатные деньги.

6. Люди слишком эмоционально относятся к деньгам. Оставьте эмоции за дверью.

7. Ежедневные привычки равны богатству. Когда деньги становятся частью вашей повседневной жизни, гораздо легче контролировать свои эмоции, оценивать риски и мириться с ними, а еще принимать более обоснованные денежные решения. Хотя формирование новой привычки может занять некоторое время, влияние ее на жизнь может быть огромным.

8. Автоматизация – это статус-кво. Это просто начало. Но движение по инерции не поможет вам перейти на следующий уровень. Усердие – вот путь к финансовой свободе.

9. Проводите пять минут в день со своими деньгами. Скоро деньги станут для вас игрой, и чем больше вы будете играть, тем лучше. Тем больше возможностей вы увидите. Тем легче будет идти на обдуманный риск. И чем лучше вам будет, тем больше денег вы заработаете.

Глава 5

Деньги следующего уровня

Как быстро создать богатство

Теперь, когда вы знаете, где находитесь и куда собираетесь, пора приступить к разработке стратегии, чтобы этого добиться. Хотя есть много способов накопить богатство, все они основаны на одних и тех же трех основных переменных (я люблю называть их рычагами):

1. Доход: Сколько денег вы зарабатываете.

2. Накопления: Сколько денег вы экономите/инвестируете.

3. Издержки: Сколько денег вы тратите.

Это не бог весть какая наука. Чем эффективнее вы увеличиваете свои сбережения и доходы и уменьшаете расходы, тем больше у вас будет денег, и тем скорее вы сможете достичь следующего уровня финансовой свободы и финансовой независимости.

Проблема большинства советов о личных финансах заключается в том, что они сосредоточены в первую очередь на двух из этих трех переменных: как сократить расходы, чтобы увеличить свои сбережения. Но вы можете сократить столько, что почувствуете необходимость жить в картонной коробке, если хотите однажды стать финансово защищенным. И независимо от того, сколько вы сокращаете или как часто валяетесь на диване друга, или едите бесплатные блюда на корпоративах, сумма денег, которую вы можете накопить, ограничена тем, сколько вы зарабатываете.

Но есть кое-что более важное, чего не хватает большинству книг и экспертов. Чтобы быстро заработать богатство, вам нужно максимально использовать потенциал всех трех рычагов. Сокращая расходы и одновременно увеличивая доход, вы получите больше денег для сбережений/инвестирования.

Хотя оба фактора важны, для быстрого приближения финансовой свободы увеличение вашего дохода более действенно, чем сокращение расходов, потому что вы можете сократить лишь немного.

Когда я пытался понять, как сэкономить миллион долларов к тридцати годам, я подсчитал и понял, что даже если сэкономлю 50 процентов от годовой зарплаты в 50 000 долларов, и они будут ежегодно увеличиваться на 7 процентов, пройдет как минимум двадцать пять лет, прежде чем я накоплю 1 250 000 долларов. А к тому времени из-за инфляции этой суммы может оказаться мало, чтобы уйти на пенсию. Если только вы уже не зарабатываете много денег, вам будет трудно быстро достичь финансовой независимости только за счет сбережений. Конечно, это реально, просто может занять у вас двадцать с лишним лет, что все же лучше, чем сорок лет или никогда!

При этом экономия крайне важна, и чем больше денег вы заработаете, тем больше сможете накопить. И если вы станете супер-экономистом (термин, который я использую для тех, кто откладывает более 25 процентов своего дохода каждый год), у вас получится заметно сократить количество лет до «выхода на пенсию».

Чем выше ваша «норма сбережений», тем быстрее вы сможете выйти на пенсию

Есть два способа измерить, сколько вы накапливаете: в долларах и в процентах. Когда вы смотрите на сумму денег, которую пытаетесь накопить (ваши