Кризисы и войны в отдельных случаях могли обусловливать временную отмену хождения денег и их замену на другие инструменты распределения: карточки, талоны и др.

Как видим, деньги являются динамично развивающейся категорией и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения.

Деньги называют полноценными, если товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве богатства. Иными словами, действительные (полноценные) деньги – это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной, то есть стоимости материалов, из которых они изготовлены.

В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО

Имея внутреннюю стоимость, полноценные деньги независимы ни от других видов богатств, ни от рыночных условий, в которых они обращаются.

К полноценным деньгам относятся слитки, монеты, банкноты с полным или частичным покрытием золотом.

К неполноценным деньгам (заместителям денег) относятся деньги, номинальная стоимость которых выше реальной.

Неполноценные деньги по характеру выпуска делятся на два вида: бумажные и кредитные.

Бумажные деньги – это своего рода «представители» золота, замещающие его в обращении. Они не имеют собственной стоимости, их выпускает государство, и оно же наделяет их принудительным курсом.

Кредитные деньги возникли стихийно из рыночных отношений. Виды кредитных денег: вексель, банкнота, чек.

ЧТОБЫ БЫЛО ПОНЯТНО

Вексель – это ценная бумага, оформленная по строго установленной форме, дающая право лицу, которому вексель передан (векселедержателю), на получение от должника оговоренной в векселе суммы. А чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выписывания чеков. Чекодержателем является лицо, в пользу которого выдан чек, а плательщиком – банк, в котором находятся денежные средства чекодателя. Основанием для распоряжения чеками является чековый договор, заключаемый между банком-плательщиком и его клиентом. На основании этого договора клиенту выдается чековая книжка (бланки банковских чеков).

Товарная природа денег была утеряна. И сегодня кредитные деньги уже не имеют товарной природы, не являются товаром. При переходе от золотых денег и банкнот, обмениваемых на золото, к денежным знакам, не разменным на золото, а также к безналичным деньгам, деньги утратили собственную внутреннюю стоимость.

По форме функционирования неполноценные деньги делятся на три вида:

• наличные деньги;

• депозитные деньги;

• электронные деньги.

Наличные деньги – это изготовленные из бумаги или другого материала знаки стоимости в виде купюр и разменной монеты. Порой мы снисходительно называем наши деньги «железками» и «бумажками», но они не так просты, как кажется.

Например, монеты служат десятилетиями. Обычные монеты делают из стали и плакируют (покрывают для красоты и защиты от коррозии) разными сплавами: мельхиоровым (серебристо-белым) – 1 и 5 копеек; медным (красноватым) – 10 и 50 копеек; никелевым (белым) – 1, 2 и 5 рублей; латунным (желтым) – 10 рублей.

Есть также инвестиционные монеты, которые делают из золота и серебра высшей пробы. Их можно купить в коммерческих банках.

Что же касается банкнот, то главное требование к их материалу – прочность. Обычная бумага, которую делают из древесины, для этого не подходит. Для производства купюр используют в основном хлопковые волокна: по своему составу это почти чистая (96–98 %) целлюлоза.

КСТАТИ

Бумагу для банкнот подвергают жестким испытаниям. Например, на сгибание. Она должна оставаться целой после более 2500 двойных перегибов. А вот обычная печатная бумага рвется уже после 20 перегибов.

В некоторых странах, например в Канаде и Австралии, для банкнот используют пластик. Они дороже в изготовлении, зато служат намного дольше, чем бумажные.

Австралийская пластиковая банкнота в 5 долларов. 2004–2008 гг.

Депозитные деньги – это частные кредитные деньги, связанные с движением средств на текущих счетах, открытых организациями или физическими лицами в кредитных структурах.

В их основе лежит депозит, то есть временно свободный денежный капитал, помещенный на текущий счет банка. Депозит – это один из способов получения прибыли. В современных условиях в качестве носителей депозитных денег могут выступать не только текущие счета, но и срочные и сберегательные вклады.

Формы депозитных денег – чек, электронные системы платежей, пластиковые карточки.

Про чеки мы уже говорили, а вот электронные деньги – это электронные устройства и система связи для осуществления операций без участия бумажных носителей. Соответственно, пластиковая карточка представляет собой расчетное средство, заменяющее наличные деньги и чеки, позволяющее получить в банке краткосрочную ссуду.

КСТАТИ

Первые кредитные карточки появились еще до Первой мировой войны и были выпущены отелями, универмагами, нефтепромысловыми фирмами. В 50–60-х гг. прошлого века они использовались исключительно для удобства богатых покупателей, платежеспособность которых не вызывала сомнения. В 80-х гг. кредитные карточки стали в промышленно развитых странах массовым явлением. Например, в этот период в США приходилось в среднем по две кредитные карточки на одного гражданина. В России в середине 2020 года было зафиксировано рекордно высокое количество банковских карт – почти 284 миллиона. Объем операций с использованием карт составил 23 трлн рублей.

Развитие безналичных расчетов придало новый импульс функционированию денег.