вопросительный знак. Для меня это сигнал еще раз спросить себя перед покупкой: «Это мне точно надо?» Наклейку или записку с таким вопросом можно положить в кошелек. Это помогает включить финансовую осознанность при покупках.

4. Осознанное отношение к деньгам. Жить осознанно — значит присутствовать в моменте, быть здесь и сейчас, уметь концентрироваться на том, чем вы занимаетесь, не распыляться по мелочам, осознавать свои эмоции, отдавать себе отчет в своих желаниях и возможностях, определять приоритеты, принимать взвешенные, обоснованные решения, а не действовать бессознательно на автопилоте. Финансовая осознанность для меня заключается в том, чтобы жить по принципу «трачу и приобретаю».

Я выделяю четыре основные сферы в жизни человека: время, здоровье, отношения и финансы. Все они связаны, и деньги так или иначе оказывают влияние на каждую из них.

Чтобы заработать деньги, мы тратим свое время — невосполнимый ресурс! Если работа нервная, она влияет на здоровье и отношения в семье. Чтобы заботиться о здоровье, тоже нужны деньги и т. д.

Задумайтесь о том, чего вы достойны за свои деньги. Я уверена, что каждый из нас заслуживает всего лучшего в жизни. Согласны? А чтобы вы действительно получали все лучшее, предлагаю вам использовать принцип «трачу и приобретаю» при оценке любой покупки. Так спонтанных, то есть необдуманных, покупок станет меньше.

Прежде чем отдать деньги, замрите на 10 секунд с кошельком или банковской картой в руках и спросите себя: «Что я приобретаю? Какую выгоду принесет мне эта покупка как минимум в одной-двух сферах, а в идеале — во всех?»

Итоги

Оптимизация поможет сократить до 30% трат без потери в качестве жизни. Цель оптимизации — найти личный баланс между «надо» и «хочу» за счет умения делать правильный выбор и грамотного перераспределения денег между статьями расходов.

Получение налоговых вычетов — простой и доступный каждому плательщику НДФЛ способ пополнить семейный бюджет.

Важно знать и своевременно использовать положенные вам и вашей семье выплаты от государства: они поддержат семью в сложные финансовые периоды.

Грамотно выбирайте и используйте выгодные для себя банковские инструменты для получения дополнительного дохода от повседневных расчетов.

При оптимизации соблюдайте баланс, чтобы не влезать в режим жесткой экономии и не слишком сильно ограничивать себя. Не все ваши траты могут быть стопроцентно рациональными. Предусмотрите в своем бюджете расходы на радости жизни, установив на них лимит.

Глава 5. Создаем финансовый резерв

Мы живем в постоянно меняющемся мире, который бросает нам все новые вызовы. Кроме того, в жизни каждого человека могут произойти незапланированные события, которые негативно повлияют на уровень его доходов: потеря работы или бизнеса, вынужденный переход на работу с более низким окладом, проблемы со здоровьем и т. п. Что делать в таких случаях? Никакого секрета здесь нет. Ответ прост: пережить сложные периоды поможет финансовый резерв.

Финансовая подушка безопасности, или финансовый резерв, — запас денежных средств, который поможет вам пережить временные материальные трудности. Рекомендуемый ее размер три — шесть ежемесячных сумм расходов человека или семьи. Хотя здесь все, разумеется, индивидуально. Для кого-то вполне достаточно накоплений в размере трехмесячной суммы расходов, а кому-то необходим запас в сумме на год. Все зависит от особенностей вашей психики, ценностей, текущей финансовой ситуации.

Например, Ольга и Егор несколько раз пытались создать финансовую подушку безопасности, но постоянно срывались и тратили накопления. Ситуация в семье ухудшилась во время пандемии. Ольга еще сидела дома в декретном отпуске с двухлетним сыном, а Егор неожиданно остался без работы. Жили они в небольшом городе, поэтому быстро найти новую не получилось. Четыре месяца пришлось экономить, отказывать себе во всем. Пережить непростое время помогли пособия и помощь родителей. После этого семья начала копить, чтобы в будущем всегда быть готовой к таким форс-мажорным ситуациям.

Все мы понимаем, что финансовый запас необходим: с ним жизнь становится спокойнее. Но далеко не у всех получается его создать. Вот основные причины, почему людям не удается копить деньги:

1. Создание финансовой подушки безопасности по остаточному принципу, после оплаты всех текущих расходов. Часто это основная причина, по которой не получается создать финансовый запас.

2. Отсутствие планирования и учета, когда все заработанные деньги тратятся без остатка. Что с этим делать, вы уже знаете.

3. Реально низкие доходы человека или семьи. Денег даже после оптимизации расходов хватает только на базовые нужды. В этом случае нужно думать над вариантами роста доходов, способами их оптимизации. Три варианта оптимизации вы уже знаете — оформлять налоговые вычеты, получать доход от повседневных расчетов, пользоваться мерами государственной поддержки.

4. Негативные финансовые убеждения. Часто слышу от людей фразу: «Не хочу создавать подушку безопасности, копить на черный день. Пока у меня нет запаса средств, ничего плохого не происходит. Как только они появляются, так обязательно что-то ломается, или заболеваю, или еще куда-нибудь срочно деньги становятся нужны!»

Что делать с такими мыслями? Все мы взрослые люди и понимаем, что запас нужен. Если вы боитесь, что при наличии накоплений случится что-то плохое и деньги все равно куда-нибудь уйдут, предлагаю посмотреть на ситуацию иначе. Не копите на черный день! Копите на светлое будущее, мечты, новые возможности. Создавая подушку финансовой безопасности, назовите ее фондом стабильности, благополучия, свободы — как вам больше нравится. Выберите такое слово или словосочетание, которое будет вас вдохновлять. Я свой финансовый запас называю фондом стабильности, а само его наличие дает мне дополнительное чувство спокойствия, уверенности, надежности.

Создав финансовый запас, вы избавитесь от одной из самых негативных финансовых установок — «Денег нет» и постепенно сформируете новое позитивное убеждение — «Деньги есть. Всегда».

Если у вас нет финансовой подушки, что мешает вам ее создать? Подумайте, какими способами вы можете преодолеть эти препятствия? Какие действия принесут максимальный результат?

Как гарантированно создать финансовый резерв? Предлагаю краткий пошаговый план работы, который вы в любой момент сможете откорректировать под свои потребности и адаптировать к своей ситуации.

1. Выбрать ресурсное название (фонд стабильности, финансовый запас, резерв и т. п.). Уверена, что сложностей с выбором вдохновляющего названия у вас не возникнет.

2. Рассчитать необходимый вам размер финансового резерва.

3. Посчитать, какой процент от дохода вы можете откладывать в финансовый резерв.

4. Действовать по принципу «заплати сначала себе»: откладывать 10–20% в момент получения дохода.

5. Автоматизировать процесс накоплений. Используйте банковские сервисы-копилки.

6. Копить по частям: создать финансовый резерв на один месяц жизни, затем на два, три и т. д.

7. Соблюдать финансовую дисциплину. Главное в деле накоплений — регулярность и сила маленьких шагов. Богатыми становятся не самые умные