автомобилей. В сложностях банковских операций он не сильно разбирался и обратился к «авторитетным товарищам» за ссудой в 1 млн руб. Нашел у них понимание и взял деньги на год с возвратом 1,3 млн руб.

Как это часто бывает в бизнесе, реальная ситуация оказалась не столь оптимистична, как планы. Александр смог вернуть через год только 400 тыс. руб. Кредиторы были не промах и сказали: «Что хочешь делай, 900 тысяч вернешь через месяц». В общем, еще по мягкому сценарию.

Схема незаконного обогащения

Один из знакомых должника предложил обратиться в банк к знакомому менеджеру для решения проблемы. Менеджер предложил следующую схему.

• Предприниматель берет кредит на 1,3 млн руб. на покупку автомобиля.

• Менеджер банка готовит справку о доходах.

• При получении кредита предприниматель получает только 900 тыс., а 400 тыс. руб. отдает менеджеру.

• После покупки оформляется новый ПТС взамен утерянного, и машина продается.

В итоге схема была реализована за три недели, и Александр смог расплатиться с кредиторами и спокойно выдохнуть.

Мысли о том, что могут возникнуть серьезные проблемы с банком, у него как-то не возникали.

Служба безопасности банка

В банке заинтересовались деятельностью своего менеджера. После проверки выяснилось, что кредиты, которые он оформлял регулярно, дефолтят. Ушлый менеджер быстро все понял и уволился. Он был иногородним, поэтому съехал с арендной квартиры и пропал из поля зрения.

Тогда служба безопасности (СБ) банка насела на Александра. Ведь именно он подписывал все документы. Сам он уехать никуда не мог, так как семья и маленький ребенок ограничивали его перемещения.

У СБ были хорошие связи в полиции, и они убедили полицейских возбудить дела сразу по трем статьям.

• 159 п. 2 – мошенничество.

• 210 п. 1 – организация преступного сообщества.

• 327 п. 3. – использование заведомо подложных документов.

А по с. 326 Гражданского кодексу был подан иск о том, что предприниматель без согласия банка продал залог.

В итоге Александр потерял все и был осужден по уголовной статье.

Противостояние коллекторам

Еще лет десять назад в этом вопросе был настоящий бардак. Сейчас ситуация улучшилась, но все равно давление коллекторов и служб взыскания банков сильно треплет нервы и доставляет массу неудобств должникам.

Я расскажу о пяти приемах, которые позволят упростить взаимодействие с коллекторами.

Прием 1. Отказ от взаимодействия

Взимание долгов регулируется ст. 230 ФЗ, в которой есть пункт 8. Там указано, что должник может отказаться от взаимодействия с коллекторами и вести диалог только в рамках судебных процедур.

Такая возможность появляется по истечении четырех месяцев с момента просрочки.

Поэтому первая фраза при встрече с коллекторами звучит так: «Я написал заявление об отказе от взаимодействия и отправил его на ваш адрес заказным письмом».

Это, конечно, стоит не только сказать, но и на самом деле сделать.

Прием 2. Назначить контактное лицо

В соответствии с этим же законом должник может нанять юриста или «антиколлектора» для защиты своих интересов.

В этом случае фраза будет такой: «Я нанял антиколлектора, обращайтесь к нему».

Сразу скажу, что если в банке или коллекторском агентстве слышат эту фразу, то взыскание долга передается специальным сотрудникам или в отдельное подразделение.

Прием 3. Фиксация звонков и контактов

По закону жестко оговорено допустимое число контактов и звонков должнику. Причем очень часто коллекторы используют автоинформаторы. Иногда сотрудники банка даже звонят с личных телефонов.

С середины месяца можно вполне уверенно сообщить: «Не звоните мне больше, вы превысили лимит звонков, а я все разговоры записывал».

Прием 4. Обращение в суд

Сейчас распространена судебная практика, при которой суды взимают штрафы с коллекторов за ненадлежащее исполнение ст. 230 ФЗ.

В этой связи вполне уместна будет фраза следующего содержания: «Я со своим юристом готовлю иск в суд о нарушении вашей компанией статьи 230 ФЗ для дальнейшего привлечения вас к ответственности».

Прием 5. Вариант выкупа долга

Последний вариант можно использовать в крайнем случае, когда коллекторы уже совсем достали и нужна временная передышка.

Этой фразой можно потянуть время. «Денег у меня нет и не будет. Но мой друг готов выкупить мой долг за 5 %, вы согласны? В противном случае обращайтесь в суд».

Дело в том, что сотрудник, который вам звонит, не имеет полномочий решать такие вопросы. Поэтому он вынужден будет обратиться к своему руководству для разъяснения ситуации.

По закону сам должник не может с дисконтом выкупить свой долг. А вот другое физическое или юридическое лицо вполне может это сделать. На это, собственно, и расчет.

Выводы

Надо понимать, что цель деятельности коллекторов заключается в подпитывании психологического дискомфорта должника. Именно этот дискомфорт и вынуждает должника выкручиваться и все-таки платить по долгам.

С помощью приведенных выше фраз можно будет перевести контакты с коллекторами в юридическую плоскость и вернуть в свою жизнь комфорт и устойчивость.

Кстати, коллекторы и банки очень неохотно идут в суд, особенно если сумма долга небольшая. Ведь после судебного решения останется только возбудить исполнительное производство, а этим уже занимаются судебные приставы.

Поучительные кейсы про долги

Списание долга за двойника

Не буду долго объяснять суть вопроса, а сразу опубликую само письмо.

Тема: Списали за двойника

Александр, здравствуйте.

У меня получилась неожиданно неприятная ситуация. Меня зовут Юрий Герасимов, и пристав списал у меня с зарплатной карты 28 тысяч за должника-двойника. У него такое же ФИО и дата рождения. Мои обращения в банк ни к чему не привели. В банке кивают на пристава, а пристав кивает на банк. Куда бежать и что делать?28 тыс. для меня – большие деньги, и я не хочу их просто дарить кому-то.

Спасибо.

Юрий Герасимов

Как я дополнительно уточнил, Юрий собирался купить новую стиральную машину, а тут такой облом. Он вообще остался без денег.

Как банк определяет должника по запросу ФССП?

Дело в том, что с крупными банками у Федеральной службы судебных приставов (ФССП) подписаны соглашения об электронном документообороте для идентификации должников и списания долгов.

Идентификация происходит по ФИО и дате рождения. Если в банке всего один такой клиент, то со счета этого клиента и происходит списание. Так и произошло в случае с Юрием. Если же в банке найдется несколько клиентов с одинаковыми ФИО и датой