ежедневные, ежемесячные и годовые цели), лучше думать об этом в долларах, поскольку ваше число – это определенная сумма в долларах. Но при определении того, сколько нужно накопить, эффективнее думать в процентах, поскольку процент вашего дохода, который вы откладываете, напрямую коррелирует с количеством времени, которое вам понадобится, чтобы выйти на пенсию, а еще облегчает отслеживание и сравнение того, сколько вы экономите со временем, пока растет ваш доход. Поэтому важно отслеживать как сумму в долларах, которую вы откладываете, так и норму сбережений, чтобы понимать и оптимизировать сумму сбережений и ее процент от вашего дохода. Отслеживание обоих показателей побудит вас сэкономить больше денег, поскольку некоторые люди сильнее реагируют на проценты, а другие – на доллары.

Процент дохода, который вы откладываете и инвестируете, называется вашей нормой сбережений, и чем выше ваша норма сбережений, тем быстрее вы достигнете своего числа. Чтобы рассчитать свою норму сбережений, вы должны сложить все доллары, которые экономите, как на счетах до налогообложения (например, 401(k) и IRA), так и на счетах после уплаты налогов (брокерская деятельность) и разделить их на ваш доход. Вот пример того, как это выглядит, если у вас есть доход в 100 000 долларов, и вы экономите 40 процентов.

Простой способ контролировать уровень сбережений – использовать электронную таблицу, которую вы обновляете ежемесячно, или использовать инструмент отслеживания уровня сбережений, созданный мной. И то, и другое можно найти по электронному адресу https://financialfreedombook.com/tools.

Анита, юрист в Чикаго, достигла финансовой независимости за пять лет в тридцать три года, имея на своем счету 700 000 долларов. Она сделала это, экономя 85 процентов дохода и живя менее чем на 25 000 долларов в год. Экономя 70 процентов доходов, которые Стив и его жена Кортни получали на работе, они смогли накопить 890 000 долларов и оба вышли на пенсию в тридцать пять лет. Кристи и Брайс вышли на пенсию в тридцать два года с более чем 1 миллионом долларов после того, как скопили 70 процентов совокупного дохода. Джей Пи из Нью-Йорка вышла на пенсию в двадцать восемь лет, заработав более 2,5 миллиона долларов и сэкономив более 80 процентов дохода. Брэндон смог сделать это в тридцать четыре года, сэкономив до 85 процентов дохода. Я достиг финансовой независимости, откладывая, а затем инвестируя не менее 60 процентов своего дохода от полной занятости и подработки, чтобы достичь 1,25 миллиона долларов.

Хотя мысль об экономии более 50 процентов вашего дохода сейчас может показаться сумасшедшей, на самом деле для большинства людей это вполне реально, если они готовы не только делать сбережения, но и сменить свои приоритеты в денежном вопросе. Как я уже упоминал, я всегда рассматривал сбережения как возможность, а не как жертву. Или, как видит это Брэндон: «Дело не в лишении, а в оптимизации».

Даже если вы не зарабатываете много денег, но можете максимально сократить свои расходы и увеличить норму сбережений, вы сможете выйти на пенсию намного раньше, чем если бы не делали этого. Хотя это сложно, все же существуют невероятные истории об учителях, дворниках, государственных служащих и других людях, которые жили суперэкономно ради ранней финансовой независимости. Буквально каждый процент, который вы сэкономите, сократит время, которое вам понадобится для достижения финансовой независимости. Помните, что выход на пенсию в любое время до шестидесяти двух лет (традиционный пенсионный возраст) – это досрочный выход на пенсию, поэтому сокращение срока выхода на пенсию на один, два, пять или десять лет – невероятное достижение.

Давайте посмотрим, как увеличение нормы сбережений при разных уровнях дохода повлияет на то, как быстро вы сможете достичь финансовой независимости. В этом примере мы будем использовать мою целевую цифру в 1 250 000 долларов и ожидаемую годовую ставку компаундинга в 7 процентов. Вы можете сделать собственный расчет, используя свои числа на https://financialfreedombook.com/tools.

Потратьте несколько минут, чтобы изучить приведенные ниже графики нормы сбережений.

Если вы посмотрите на эти графики, станет ясна взаимосвязь между доходом и нормой сбережений. Допустим, вы хотите выйти на пенсию через пятнадцать лет. Чтобы достичь 1 250 000 долларов за это время, вам нужно накапливать 50 000 долларов в год. При доходе в 200 000 долларов (после уплаты налогов) это составляет 25 процентов вашего дохода, и вам все равно остается 150 000 долларов на жизнь. Если вы зарабатываете 100 000 долларов, вам придется увеличить норму сбережений до 50 процентов, что вполне выполнимо, учитывая, что вы можете неплохо жить почти в любом месте за 50 000 долларов в год. При 75 000 долларов сэкономить 50 000 долларов становится намного сложнее, но это все еще возможно в зависимости от того, где и как вы живете. Но если вы зарабатываете 50 000 долларов или меньше, выйти на пенсию через пятнадцать лет невозможно, потому что у вас просто не будет денег для сбережений.

Используя эти графики, вы можете увидеть, сколько лет вам понадобится, чтобы достичь финансовой независимости, исходя из вашего годового дохода после уплаты налогов и годовых расходов (трат). Как видите, чем выше ваш доход и меньше расходы, тем меньше у вас уйдет лет.

Это показывает, почему сосредотачиваться только на расходах и сбережениях недостаточно, чтобы помочь большинству людей рано выйти на пенсию. Помня об этом, давайте сосредоточимся на действительно увлекательной вещи – зарабатывании больших денег!

КОРПОРАТИВНОЕ МЫШЛЕНИЕ

Хотя о том, как зарабатывать деньги, написано бесчисленное множество книг, статей и тематических исследований, богатые становятся богаче по одной простой причине: они пользуются как можно большим количеством способов заработать и сэкономить деньги. Я называю такой образ мышления корпоративным мышлением, потому что он очень похож на то, как предприятия зарабатывают, экономят и приумножают деньги. Они не тратят зря финансы или время.

Богатые смотрят на деньги не как на ограниченный ресурс, который им нужно максимально использовать (как это делает большинство людей), а как на взаимозаменяемый инструмент, который можно применять для любых целей. Они используют любую возможность, чтобы заработать больше денег и накопить богатство всеми доступными способами – сокращая расходы, оптимизируя свои комиссии/цены, минимизируя налоги, создавая множественные потоки доходов и так далее. Эти люди сосредотачиваются на том, чтобы зарабатывать как можно больше денег за минуту и час своего времени. Уоррен Баффет, самый успешный инвестор