Рассмотрим возможные банковские операционные правила для организации работы по осуществлению следующих видов переводов:

— безадресных в валюте Российской Федерации по территории Российской Федерации;

— в иностранной валюте за пределы Российской Федерации по поручению физических лиц (резидентов и нерезидентов);

— получение физическими лицами (резидентами и нерезидентами) в Российской Федерации иностранной валюты, переведенной в их пользу из-за границы;

— получение валюты Российской Федерации, переведенной из Российской Федерации, при осуществлении указанных операций в рамках системы денежных переводов.

Материалы данной главы не распространяются на переводы индивидуальных предпринимателей (резидентов и нерезидентов) и переводы физических лиц (резидентов и нерезидентов), если указанные переводы связаны с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Переводы в иностранной валюте осуществляются в строгом соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в соответствии с которым коммерческие банки осуществляют денежные переводы, не требующие проведения операции по специальному банковскому счету и являющиеся частными денежными переводами, а также не связанные с операциями движения капитала. Упрощенно, в российском банке можно осуществить:

— отправку и выплату денежных переводов физических лиц между резидентами, а также между резидентами и нерезидентами в рублях на территории Российской Федерации — без ограничений;

— отправку денежных переводов физических лиц-резидентов из Российской Федерации в рублях и иностранной валюте — на сумму, которая в течение одного операционного дня не может превышать сумму, эквивалентную 5 тыс. дол. США, определяемую с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату оформления заявления на денежный перевод;

— отправку денежных переводов физических лиц-нерезидентов из Российской Федерации в рублях и иностранной валюте — без ограничений;

— выплату физическим лицам — резидентам и нерезидентам — денежных переводов, поступивших в Российскую Федерацию в рублях и иностранной валюте, — без ограничений.

Денежные переводы между нерезидентами в рублях на территории Российской Федерации не осуществляются. Также физические лица не могут осуществлять переводы иностранной валюты из Российской Федерации и получать иностранную валюту, переведенную в Российскую Федерацию, если указанные переводы связаны с осуществлением инвестиционной деятельности или приобретением прав на недвижимость.

Прием и выдача банком денежных средств при осуществлении переводов производится исключительно в наличной форме и при предъявлении документа, удостоверяющего личность. При этом прием переводов на сумму до 15 тыс. руб. можно осуществлять без идентификации клиента, так как это допускается Законом о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В соответствии с законодательством документами, удостоверяющими личность физического лица, при предъявлении которых банк осуществляет денежный перевод, являются:

1) для резидентов — граждан Российской Федерации:

— паспорт гражданина Российской Федерации,

— общегражданский заграничный паспорт,

— паспорт моряка,

— дипломатический паспорт,

— удостоверение личности военнослужащего (дополнительно к удостоверению предъявляется справка о регистрации по месту жительства военнослужащего),

— военный билет (действителен только во время прохождения срочной службы),

— временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта;

2) для резидентов — иностранных граждан: вид на жительство в Российской Федерации;

3) для резидентов — лиц без гражданства: вид на жительство в Российской Федерации;

4) для нерезидентов — граждан Российской Федерации: общегражданский заграничный паспорт с отметкой о постоянном месте жительства за границей Российской Федерации;

5) для нерезидентов — иностранных граждан: паспорт иностранного гражданина (дополнительно к паспорту предъявляется миграционная карта и (или) въездная виза и справка о временной регистрации по месту пребывания в Российской Федерации либо разрешение на временное проживание в Российской Федерации);

6) для нерезидентов — лиц без гражданства: разрешение на временное проживание в Российской Федерации;

7) для нерезидентов-беженцев:

— удостоверение беженца,

— свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе.

При отправлении денежных переводов с клиента взимается плата за отправление переводов согласно тарифам, установленным банком. Комиссия по денежному переводу может взиматься как в валюте перевода, так и в иной валюте по курсу, установленному банком.

Если в расчетном банке не открыты корреспондентские счета, то банк-отправитель может производить отправку переводов в пределах лимита, установленного банку в клиринговом банке.

В структурном подразделении, производящем отправку и получение переводов, в доступном для обозрения клиентами месте оформляется стенд, который содержит:

— документ «Порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковского счета», заверенный банком;

— выписку из тарифов банка на оказание данного вида банковских услуг, заверенную банком.

Отправка денежных переводов. Отправка денежных переводов в пользу физических лиц осуществляется в день внесения денежных средств в кассу, в том числе денежных средств, принятых в выходные и праздничные дни. При обращении клиента в учреждение банка для осуществления денежного перевода ответственный сотрудник отвечает на возникшие вопросы, информирует клиента об условиях осуществления денежного перевода, комиссии, взимаемой при отправке денежного перевода. Для отправки перевода отправитель предоставляет сотруднику банка документ, удостоверяющий личность. Ответственный сотрудник проверяет этот документ на предмет присутствия его в списке недействительных документов, удостоверяющих личность в порядке, установленном банковскими правилами.

В случаях осуществления нерезидентами денежных переводов на сумму свыше суммы, эквивалентной 5 тыс. дол. США, определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату оформления заявления на денежный перевод, ответственный сотрудник должен изготовить копии документов, подтверждающих статус физического лица как нерезидента Российской Федерации, заверить их своей подписью. Копии документов помещаются вместе с заявлением на денежный перевод в кассовые документы дня. При осуществлении физическим лицом (резидентом и нерезидентом) денежного перевода (денежных переводов) на общую сумму, равную или выше эквивалента 600 тыс. руб., определяемому с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату оформления заявления на денежный перевод, ответственный сотрудник обязан на основании документов отправителя составить сообщение по форме, предусмотренной правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) (далее — правила внутреннего контроля по ПОД/ФТ) и передать сообщение сотруднику службы контроля и финансового мониторинга вместе с заявлением на денежный перевод и копией документа, удостоверяющего личность отправителя. При выявлении фактов дробления отправляемых денежных переводов (от одного и того же отправителя в пользу одного получателя за один операционный день) сотрудник, выявивший такие операции, обязан на основании документов отправителя составить сообщение по форме, предусмотренной правилами внутреннего контроля по ПОД/ФТ, и передать сообщение сотруднику службы контроля и финансового мониторинга вместе с заявлением на денежный перевод и копией документа, удостоверяющего личность отправителя.