Советы экспертов

О деньгах начистоту

Аманда Штейнберг – основательница DailyWorth.com, единого справочного портала по финансовым вопросам для женщин. А еще она мама и обретающая себя заново. Я преданная поклонница DailyWorth.com и штудирую его регулярно, это страховка моих финансов и моего будущего. И для нас у Аманды тоже есть несколько замечательных советов.

Есть ли у разведенных женщин что-то общее в финансовом плане?

Да. Неумение распоряжаться деньгами. Пенсионные накопления у женщин на 20 % меньше, чем у мужчин, и это притом, что наши общие капиталы обесценились на 36 %, а финансовое неравенство растет. У нас нет другого выбора, только научиться распоряжаться деньгами. Моя собственная разведенная мама внушала мне: «Что бы ни происходило, заботься о себе и своей финансовой независимости». В результате я маниакально пыталась заработать где только возможно и как можно больше. К тринадцати годам я освоила программирование и на своей первой работе получала по сорок долларов в час. К двадцати пяти я зарабатывала по двести тысяч в год. Неплохо, да? Вот и нет. Как-то раз собравшись внести очередной ипотечный взнос, я обнаружила, что на счету у меня пусто. Как такое возможно в мои тридцать, если я зарабатываю больше двухсот тысяч в год? Возможно. Если упущено важное звено – управление финансами. Хоть я и не спускала деньги на тряпки и обеды в ресторанах, мой образ жизни все равно оказался мне не по средствам.

Как же быть?

Прежде всего, не ведите такой образ жизни, который не сможете поддерживать без посторонней финансовой помощи. Я, несмотря на брачный контракт, все равно не потянула бы наш бюджет без мужа – дом, частные школы и так далее. Я ошибочно полагала, что после развода сумею осилить эти траты и вписать их в свои доходы. 90 % расходов на детей оплачиваю я, и, несмотря на процветающий бизнес, обеспечить прежний образ жизни я не могу. После развода большинству женщин приходится идти на финансовые компромиссы.

Вам нужно научиться считать доходы: сколько можно потратить на хозяйство и все необходимое и не уйти в минус. Другими словами, разобраться, что вы можете себе позволить, чтобы на руках оставался запас наличных. Мое золотое правило: 60 % дохода за вычетом налогов идет на бытовые траты, 20 % – на произвольные нужды и 20 % – в накопления, вложения или пенсионный фонд.

Возможно, по итогам подсчетов вы сможете позволить себе лишь двухкомнатную квартиру – и это нормально. Может быть, вам придется переехать. Я перебралась из Манхэттена в Филадельфию, и мне там нравится. Я по-прежнему обитаю в большом городе и до Нью-Йорка могу добраться в любой момент, но жизнь там дешевле, чем в Нью-Йорке, особенно коммунальные расходы. Модифицировав жизненные условия, вполне можно обеспечить себя всем необходимым и сохранить желаемый уклад.

Как планировать будущее – особенно тем женщинам, которые рассчитывали на пенсионные накопления мужа?

Разберитесь со своими пенсионными целями. Проконсультируйтесь со специалистом по финансовому планированию. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором пенсионных накоплений (только заранее настройтесь на худшее: как правило, эти калькуляторы сообщают, что для нормальной жизни на пенсии понадобятся два-три миллиона долларов). То есть если до сих пор вы ничего не откладывали, а вам сейчас за сорок или пятьдесят, откладывать (чтобы обеспечить желаемый уровень) придется одну-две тысячи в месяц, а может, и больше. Многие женщины из-за этого впадают в финансовую кому. Не нужно. Уравновесьте свои цели и возможности: ваша главная задача – не остаться на мели. Так что начните с чего-нибудь – даже если накопления и инвестиции составят миллион, а не два, все равно это лучше, чем ничего.

Как еще женщине подготовиться к выходу на пенсию?

Не смотрите на пенсию как на жизненную веху. Пенсия – это искусственное порождение: в нашей стране, в частности, постановили, что женщина уходит на пенсию в шестьдесят пять. Но ведь это не имеет никакого отношения к действительности. Мало кто может позволить себе перестать работать в шестьдесят пять, а многие и не хотят. В первую очередь вам нужна востребованная на рынке специализация. Если у вас ее нет – учитесь и получайте. Я программист и стараюсь поддерживать квалификацию написанием кодов для своего сайта. Сейчас у меня нет необходимости работать по специальности, но когда-нибудь такая необходимость может возникнуть, и я не хочу терять навыки. Освоить то, что необходимо для создания сайтов, не так уж сложно, а зарабатывать этим при должном умении можно пятьдесят – семьдесят пять долларов в час. В качестве доступной площадки для изучения технических навыков рекомендую skillcrush.com (который, кстати, ориентирован на женщин).

За клиентами, конечно, придется побегать. Продавать свои услуги может быть страшновато, отказов будет достаточно. Многие не отдают себе отчета, что три отказа на первое обращение – это норма. И до того, как получить заветное «да», вам придется не раз услышать «нет». Научиться продавать свой навык – это тоже умение, которое потребуется вам, чтобы основная специализация стала приносить доход.

Что еще может сделать обретающая себя, чтобы улучшить свою жизнь после развода?