Ловушка № 3. Женщины слишком эмоциональны и импульсивны, чтобы быть хорошими инвесторами

Женщины более открыто проявляют чувства, но это не делает нас менее способными к принятию рациональных решений. Статья, проиллюстрированная на обложке The Atlantic’s в номере за июль-август 2010 года, под названием «Конец мужчин» показывает «зеркальное отражение» традиционной гендерной ловушки: мужчины и рынки на стороне иррационального и эмоционального, женщины на стороне хладнокровного и уравновешенного. Исследования показывают, что женщины ведут себя более рационально в период рыночного цикла, чем мужчины; возможно, имея более низкий уровень тестостерона, они менее охотно идут на глупые риски, характерные для крутых парней. Женщины придерживаются стабильности, что позволяет им избегать продаж при крайне низком уровне цен и покупок при высоком.

Сторонниками стереотипа, что женщины слишком эмоциональны и импульсивны, чтобы управлять финансами, являются сами дамы, и они же становятся его жертвой. Данный стереотип ошибочен, и вы не можете опираться на него. Даже если вы сами понимаете, что вы эмоциональны и импульсивны, вы все же можете быть хорошо осведомлены в сфере финансов. Если вы приходите в бешенство каждый раз, когда возвращаетесь домой и видите раковину, полную грязной посуды, плачете на свадьбах или не можете устоять перед покупкой пары туфель на распродаже, это не означает, что вы не способны разбираться в основах финансов.

Первый шаг выхода из ловушки «Плохие инвесторы»: составьте финансовый план. Находитесь ли вы на «базовом» уровне или более продвинуты, вы не можете быть взрослой женщиной, если у вас нет финансового плана, понятного вам. Начав с короткого списка вещей, которые необходимо сделать, вы окажетесь на правильном пути.

• Измените свои перспективы, признав, что с этого момента вы начинаете строить финансовый фундамент. Вы больше не станете ждать. Изменение в привычном образе мыслей крайне необходимо.

• Оплатите частично или полностью задолженность по кредиту.

• Откладывайте 10 % вашего заработка (и больше, если это возможно).

• Вносите максимально возможную сумму в пенсионный фонд, чтобы иметь крупный вклад, это позволит вам зарабатывать с помощью накоплений. Следующим шагом будет анализ и улучшение ваших инвестиций.

• Если у вас собственный бизнес, вы фрилансер или работаете в компании, которая не гарантирует выплату пенсий, потратьте 30 минут прямо сейчас, чтобы открыть IRA (индивидуальный пенсионный счет), Roth IRA (индивидуальный пенсионный счет Рота) или SEP-IRA – это делается очень просто, с учетом вашего дохода и общей суммы, которую вы можете вносить ежегодно. Вы получите существенные налоговые льготы и будете строить свое благополучие.

• Выплачивайте образовательный кредит ежемесячно и вовремя, пока не рассчитаетесь полностью. Образовательные кредиты остаются даже после вашего банкротства. От них нельзя избавиться, так что выплачивайте. То же самое касается содержания детей и алиментов.

• Приобретите медицинскую страховку, если ваши медицинские расходы не оплачиваются компанией или родителями.

• Застрахуйте свою жизнь и/или оформите страховку на случай потери трудоспособности, если у вас есть дети либо на вашем иждивении находится муж, родственник или другое лицо. К сожалению, этот вопрос не терпит отлагательства, нельзя ждать, когда у вас будет больше времени. Подумайте о долгосрочной страховке, если вы можете себе это позволить.

Ловушка № 4. Все женщины – транжиры, должно быть, это обусловлено биологической потребностью делать запасы

Дело тут в следующем. Тратить в меру – это замечательно. Но рациональное обоснование того, что тратить – это хорошо, заставляет нас чувствовать себя лучше, помогает нам принять правильное финансовое решение. И это весьма безумное рациональное объяснение, не так ли? Желание сорить деньгами может ощущаться как биологическая потребность, например как поедание шоколада, хотя на самом деле это неверно. Именно так обстоит дело с компаниями, торгующими потребительскими товарами, рассчитанными на женщин, и они делают беспроигрышную ставку. Женщины тратят больше денег на удовольствия и развлечения или используют их в качестве психологического средства утешения именно в тот период своей жизни, когда им следовало бы подумать о накоплении и инвестировании.

Я поняла, что возникает огромное чувство свободы от того, что ты не тратишь деньги. Чем больше становился мой капитал, тем меньше интереса я испытывала к материальным вещам и тем больше мне хотелось копить и вкладывать. Я не знаю, чем это объяснить.

Возможно, есть какое-то успокоение в мысли, что я могу залезть в этот «кошелек», если захочу, просто сейчас в этом нет потребности. Я готова заплатить крупную сумму за вещь, которую нахожу очень ценной, но делаю это не так часто.

Первый шаг для выхода из ловушки «Потребность транжирить»: доставляйте себе удовольствие, но по средствам и всегда откладывайте. Позвольте себе потратить кучу денег на одну вещь, о которой вы мечтали (в соответствии с уровнем ваших доходов), и пусть она станет для вас символом уверенности на целый год или даже на несколько лет. А если вы получили премию, отложите 90 % и промотайте остальные 10 %.

Умение жить по средствам – это действительно самый важный принцип, которого нужно придерживаться, чтобы контролировать свои финансы. Это базовое понятие притока и оттока. И лучше всего учиться контролировать свои финансы, когда вы молоды. Уроки извлекать проще, когда только начинаешь самостоятельную жизнь, учишься упорно работать для достижения целей (может быть, купить что-то, что действительно хотелось) и приобретаешь привычку делать накопления. Бережливость очень облегчает жизнь.

Наша нация так и не научилась жить по средствам. Нам «нужны» вещи сейчас, а уже позднее мы беспокоимся, как будем расплачиваться. Не знаю, осознаем ли мы, что пнуть банку на дороге не означает избавиться от этой банки. Жить по средствам – невероятно приятное дело.

Ловушка № 5. Мысли об этом пугают

Какие события, наступления которых вы ожидали с опасением, в самом деле оправдывали ваши страхи? Вероятно, никакие. Выступление на публике, отпуск в одиночестве, переезд в другой город, решение о совместной жизни, замужество или даже появление детей.

Исследования показывают, что осуществление планов, которые кажутся нам трудными или вызывают опасения, делает нас более счастливыми и удовлетворенными. В книге Curious?: The Secret Ingredient to a Fulfilling («Узнайте тайные составляющие достижения результата») психолог Тодд Кашдан объясняет:

«Касается ли дело искусства, музыки, спорта, разговоров или еды – чего бы там ни было, – если вы воспринимаете что-то как новое и трудное, вы уделяете этому больше внимания и испытываете больше радости и удовольствия, чем если бы вы из-за этого не переживали».

Переведем этот вывод на язык специфических экономических терминов: несмотря на то что многих людей беспокоит и даже пугает необходимость разобраться с вопросом о своем будущем пенсионном обеспечении, преодолев эту тревогу, они становятся более счастливыми. Не позволяйте страху перед деньгами и опасению оказаться недостаточно обеспеченным помешать вашему владению информацией, необходимой для планирования будущего.