Если вы еще не определились со своими представлениями в соответствии с Правилом 3 («Определите, чего вы хотите»), включая и финансовые цели, то пора этим заняться. Причем в письменном виде наподобие:

У меня будет чистый доход $ ___________________________ в (год) ___________________.

Я буду зарабатывать не меньше $ _____________________ в следующем году.

Я буду откладывать и инвестировать $ ________________ ежемесячно.

Вот какую новую финансовую привычку я начну вырабатывать прямо сейчас ________________.

Чтобы не делать долгов, я _______________________.

Оцените, во что обойдется вам жизнь вашей мечты… Теперь и впоследствии

Добиваясь богатства, определите, какую жизнь хотите вести теперь и какую – в будущем.

Нынешняя ваша жизнь есть результат мыслей и действий в прошлом. Грядущая жизнь будет результатом мыслей и действий сегодняшних. Чтобы через год-два ваша жизнь стала такой, как вы хотите сейчас, решите, сколько вам для этого понадобится денег, равно как и сколько их вам будет нужно, чтобы вести жизнь своей мечты, когда вы «удалитесь от дел». Если не знаете, рассчитайте, сколько будет стоить все, что вы хотите приобрести или сделать, например, в будущем году. Сюда может входить арендная плата или ипотека, питание, одежда, медицинское обслуживание, машины, коммунальные услуги, образование, отпуск, развлечения, страховка, сбережения, инвестиции и благотворительность.

Визуализируйте все предметы или действия по каждой категории, затем запишите, сколько предстоит потратить, дабы все это реализовать. Представляйте, что питаетесь в прекрасных ресторанах, сидите за рулем автомобиля своей мечты, проводите отпуск там, где мечтаете, заново обставляете дом мебелью, о которой мечтаете, или просто переезжаете в дом своей мечты. Не позволяйте своему разуму утверждать, будто это невозможно или бред сумасшедшего. Узнайте и точно подсчитайте, во что обойдется жизнь вашей мечты, какой бы вы ее себе ни представляли.

Готовясь к пенсии, смотрите на вещи реально

Определите также, сколько понадобится денег, чтобы поддерживать нынешний образ жизни и тогда, когда уйдете на пенсию и перестанете работать. Хотя я, например, не собираюсь бросать работу. Но если полный уход от дел входит в ваши планы, то Чарльз Шваб считает, что для получения желаемых $1000 в месяц в пенсионный период вам понадобится $230 000 в инвестициях. Если же вы смогли инвестировать миллион долларов с 6 %-ной ставкой, это даст вам налогооблагаемый доход приблизительно $4300 в месяц.

Хватит ли этого, будет зависеть от ряда факторов, например, от того, все ли уже выплачено за дом, скольким людям вы намерены помогать, каким будет ваше социальное пенсионное пособие и какой уровень жизни вы намерены поддерживать. Во всяком случае, если вы мечтаете вести какую-то экстравагантную, активную жизнь, много путешествовать, то $4300 в месяц может быть недостаточно и сегодня. А с учетом инфляции в будущем этого не хватит тем более.

Разберитесь, сколько у вас денег

Большинство людей представления не имеет, сколько у них на самом деле денег. Например, знаете ли вы, какова стоимость вашего имущества за вычетом обязательств? Сколько денег у вас в сбережениях? Каковы постоянные и переменные расходы? Сколько вы выплачиваете по долгам и сколько уходит в год на платежи по процентам? Правильно ли вы застрахованы? Есть ли у вас финансовый план? А план недвижимости? Завещание? Оно отредактировано?

Если вы хотите разбогатеть, то должны четко представлять себе не только, на каком финансовом уровне находитесь сейчас, но и на какой хотите попасть и что для этого необходимо будет сделать.

Этап 1: Определить стоимость своего имущества за вычетом обязательств

Если вы этого еще не знаете, то можете:

1. Пригласить бухгалтера или специалиста по финансовому планированию, чтобы тот все обсчитал.

2. Присоединиться к организации наподобие Avedis Group (сетевая организация, предоставляющая финансовые услуги и консультации для простых людей, которые желают стать финансово грамотными и независимыми). Там вам помогут определить стоимость вашего имущества за гораздо меньшую цену, чем обычно берет большинство специалистов по финансовому планированию.

3. Приобретите какую-нибудь специальную программу типа «Личный финансовый отчет».

Этап 2: Определите, что вам понадобится в пенсионный период

Теперь подсчитайте, какими будут ваши финансовые потребности, когда вы уйдете на пенсию. Помните, что на пенсии вам прежде всего понадобится финансовая независимость. Хороший специалист по финансовому планированию подскажет, сколько сбережений и инвестиций потребуется, чтобы получать достаточный процент, дивиденды, ренту и авторские отчисления и вести привычную жизнь и дальше, уже без необходимости работать.

Финансовая независимость даст вам свободу следовать своим увлечениям, путешествовать, заниматься благотворительностью – делать то, что хотите.

Этап 3: Выясните, сколько и на что вы тратите

Большинство не представляет, сколько в действительности тратит за месяц. Если вам никогда не доводилось отслеживать свои расходы, для начала запишите все постоянные расходы: выплаты по ипотеке, за машину, по ссудам, взносы по страховке, арендную плату и прочие очередные взносы, а также счета за кабельное телевидение, Интернет, фитнесклуб и т. д. Затем подсчитайте расходы переменные, в среднем за полгода-год, а именно: коммунальные услуги, счета телефонной компании, питание, одежда, обслуживание машины, медицинское обслуживание и т. д.

И, наконец, в течение месяца записывайте все свои расходы, крупные и мелкие, от бензина для машины до чашечки кофе в Starbucks. В конце месяца суммируйте, чтобы иметь четкое представление, сколько и на что тратите. И посмотрите, в чем вы действительно нуждаетесь, а без чего спокойно могли бы обойтись. Это упражнение поможет вам сократить лишние расходы, если таковые обнаружатся.

Этап 4: Обучиться финансовой грамотности

Вам следует не только внимательно следить за движением своих денег, ежедневно просматривая финансовые цели и ежемесячно отслеживая расходы, но и узнать как можно больше о финансах и инвестициях, для чего я рекомендую читать по крайней мере одну хорошую книгу по финансам каждый месяц весь следующий год.