Следующая причина, по которой россиянину нужны зарубежные вложения, – заработать больше, чем на родном рынке. До последнего времени у меня не было таких клиентов, потому что предыдущие годы были очень хорошими для фондового рынка России, мало кто «смотрел по сторонам» в поисках большего заработка. Но такие люди стали появляться, и с каждым годом их будет все больше. По мере развития российского фондового рынка темпы роста котировок будут снижаться, таких впечатляющих результатов, как прежде, уже не будет. В этом плане показательным является 2007 г., когда индекс РТС в рублевом выражении вырос всего на 10,7 %, меньше индексов многих других стран. Так что тенденция поиска более доходных активов за рубежом будет развиваться.

Вот несколько направлений, которые за последние пять лет могли принести хороший доход. Фонд Fidelity Funds Singapore (Сингапур) за пять лет принес своим вкладчикам 292 %. Вообще, вложения в Азию хорошо себя показали за последние годы. Например, GF ASEAN Fund принес 420 % за пять лет. Более 600 % за пять лет принесли вложения в разнообразные природные ресурсы. Например, GP Morgan Natural Resources Fund за пятилетку вырос на 613 %. Мы уже говорили о фондах, вкладывающих в Латинскую Америку. Baring Latin America Fund вырос за пять лет на 630 %. Еще больше (833 %) можно было заработать на вложениях в индийские фонды, такой показатель у фонда GF India. Все это показывает возможности глобального инвестора диверсифицировать свой портфель, защитить свои деньги и увеличить доходность своих вложений.

Кому все это интересно? Человек, имеющий 5000 или 10 000 руб., не будет вкладывать эти деньги за рубежом. Вряд ли это необходимо и тому, у кого есть $50 000 или $100 000. Я считаю, что зарубежные вложения актуальны для людей, которые вкладывают как минимум $200 000 свободных средств, которые уже решили свой жилищный вопрос, обеспечили детей, создали определенные денежные резервы.

Долгосрочному инвестору, который не может или не хочет тратить время на выбор фонда, лучше вложиться в индексные фонды, которые торгуются на бирже. С их помощью можно вложиться в очень многие страны и отрасли, например, iShares MSCI France (вкладывает во Францию), iShares MSCI Germany (Германия), iShares MSCI Hong Kong (Гонконг) и другие – Италия, Япония, Мексика, Сингапур, Испания… Глобальные отраслевые вложения можно делать, например, через iShares S&P Global Energy Sector (вкладывает в глобальную энергетику), iShares S&P Global Financial Sector (финансовые, инвестиционные компании, банки по всему миру), iShares S&P Global Health Care Sector (компании, связанные со здравоохранением). Индексные фонды открывают очень много возможностей.

Большую сумму – от $1 млн – не стоит вкладывать в один или несколько фондов. Лучше организовать инвестиционный портфель. Что это такое и как его лучше организовать, мы поговорим в пятой главе, но в любом случае для этого лучше обращаться к профессионалам.

Тем, кто готов изучать ценные бумаги, стоит часть денег вложить в выбранные иностранные акции или облигации. Но потребуется много времени и сил, чтобы эти инвестиции были удачными.

Западные финансовые институты предъявляют жесткие требования к вложениям, которые приходят к ним из-за рубежа, особенно из так называемых «третьих стран». Раньше под этим названием подразумевали страны третьего мира, такие как Зимбабве, Нигерия, Эфиопия. Сейчас это понятие изменилось. Во всяком случае в Европе стало модно использовать другую классификацию. Есть страны, входящие в ЕС, кандидаты на вхождение в ЕС, а есть «третьи страны». Так Россия попала в группу третьих стран.

Читая требования западных финансовых компаний к деньгам иностранцев, желающих инвестировать в эти компании, можно поразиться, насколько жестки эти условия. Но даже на их фоне выделяются требования к деньгам, приходящим из России. Некоторые компании даже устанавливают специальные правила по ним. Причем к инвесторам из Украины требования зачастую намного мягче. Понять это сложно, принять – невозможно.

О некоторых из этих проблем можно прочитать в практикумах «Деньги “хорошие” и “плохие”» и «Большая ловушка. Офшоры» в конце этой главы. Если не знать правила глобальных финансовых компаний, не учитывать их в организации своих денег, можно столкнуться с серьезными проблемами.

Иногда мне как финансовому консультанту, обслуживающему весьма состоятельных людей, бывает очень неловко и обидно. Я вижу то, чего не видит обычный инвестор, поскольку, работая со мной, он не видит оборотной стороны. Я беру на себя сбор необходимой информации, ее надлежащее представление, нотариальное заверение документов, мониторинг денежных переводов, представление интересов инвестора в банках, инвестиционных и страховых компаниях. Инвестор разговаривает только со мной, знает лишь, какие документы от него требуются. Только я вижу, как предвзято относятся к деньгам, которые приходят из России.

Вот один пример. Я помогал вкладывать деньги крупному предпринимателю из России, который работает в одной из сырьевых компаний с многомиллиардными оборотами, известной во всем мире. Он человек публичный, достаточно известный. Я собрал все необходимые документы и был уверен, что в данном случае не может быть проблем. Каково же было мое удивление, когда через некоторое время я получил запрос на дополнительную информацию: банку требовалось подтверждение того, что деньги были заработаны легально.

Речь действительно шла о большой сумме, но все необходимые документы были представлены и выдвигать еще какие-то требования не было оснований. Это был первый случай, когда вместо того, чтобы обратиться к своему клиенту за дополнительными документами, я написал письмо руководителю банка: «Неужели, если бы к вам пришел исполнительный директор компании BP или Siemens, человек публичный, хорошо известный в деловых кругах, вам бы понадобились те документы, которые вы запрашиваете у его коллеги из России?»

В этом случае мне удалось переломить ситуацию, и ни о каких дополнительных документах речь больше не шла.

В глазах своих клиентов я представляю те компании и банки, в которые я рекомендую им вложить свои деньги. Я невольно ассоциируюсь у них с этими финансовыми институтами и их требованиями. Мне самому неловко просить клиента предоставить дополнительные документы, потому что я озвучиваю ему то недоверие, которое существует к инвесторам из России.

Хочу быть понятым правильно. Я ни в коем случае не возражаю против жесткой проверки денег, которые берут в управление западные компании, но я считаю, что эта проверка должна проводиться по единым нормам и правилам для всех. Она должна быть одинакова как для бизнесмена и предпринимателям из Бельгии или Франции, так и из России.

Иногда доходит до курьезов. В некоторых компаниях россиянам присваиваются номера с буквой R в конце, что означает Russia. Это нечто вроде знака «повышенное внимание». Ничего подобного для инвесторов из других стран я не встречал. Зная, что я работаю с клиентами из России, в одном из банков для доступа к информации о своих клиентах я получил пароль из трех букв: KGB. Так воспринимает Россию человек, занимающийся информационным обеспечением работы клиентов. Таких примеров предвзятого отношения к нашим инвесторам очень много.