Поначалу так и было. Мой клиент был принят в число вкладчиков престижного европейского инвестиционного фонда, о чем был официально уведомлен и получил добро на перечисление $300 000. Деньги были переведены со счета клиента в банке одной из прибалтийских стран на счет компании. Как правило, на этом все формальности заканчиваются и начинается работа самих денег. Но не в этот раз.

Через неделю компания сообщила, что у ее банка возникли сомнения по поводу полученных денег и, чтобы зачислить их на счет инвестиционной компании, он хотел бы получить ответы на следующий вопрос: почему наш клиент держит деньги на зарубежном счете, в то время как живет и работает в России?

Вопрос этот отнюдь не праздный, если учесть, что, пожалуй, ни одна известная европейская финансовая компания не согласится принять деньги частного инвестора, которые хранятся в российском банке. Он заставляет задуматься о стереотипах, по которым, хотим мы этого или нет, судят о наших деньгах на Западе. Причем, как показывает сделанный моему клиенту запрос, судят достаточно предвзято.

Чтобы понять отношение к российским деньгам, сравним двух инвесторов, которые хотят вложить $300 000 в одну из европейских инвестиционных программ: один из России, а другой, скажем, из Португалии. Что им для этого нужно (разумеется, кроме денег)? Чтобы не быть голословным, воспользуюсь требованиями крупной финансовой компании, которая работает с зарубежными инвесторами.

Она делит всех потенциальных клиентов на три категории:

– граждане стран – членов FATF (международной организации по борьбе с «отмыванием» денег);

– граждане стран, которые не входят в FATF или тяготеют к более рисковой группе;

– граждане стран «группы высокого риска», такие как Ангола, Гаити, Сомали, Судан и др. Их заявки на вложение денег даже не рассматриваются и отклоняются автоматически.

Самая престижная – первая категория. К таким частным инвесторам предъявляются минимальные требования. Так что португальцу нужно будет всего лишь заполнить стандартную заявку и указать источники своего дохода. Никаких подтверждающих документов при этом не требуется. Нашему португальскому инвестору было бы достаточно указать, что он работает вице-президентом крупной строительной компании, а его годовой доход, включая бонусы, составляет $200 000–220 000.

Нашему соотечественнику будут предъявлены совершенно иные требования. Хотя Россия является полноправным членом FATF, наша инвестиционная компания включила ее во вторую категорию стран наряду с Боливией, Египтом, Пакистаном, Угандой и др. Поэтому россиянину придется не только объяснить источники своего дохода, но и документально их подтвердить. Например, если вы, как тот португалец, работаете в строительной компании и имеете приблизительно такой же доход, то будьте готовы к тому, что от вас потребуют оригиналы или заверенные копии платежных документов или/и выписки из банков, куда эти деньги поступили.

Если источником вашего дохода явились продажа недвижимости, наследство, кредит или что-то другое, то вы также должны представить подтверждающие документы, которые бы удовлетворили финансовую компанию. Например, при продаже недвижимости это может быть заверенная копия контракта и справка из банка о получении указанной в нем суммы и т. д.

Источником дохода моего клиента была продажа части его бизнеса зарубежной компании. С учетом личности клиента у нас не было проблем, с тем чтобы показать источники формирования инвестируемых денег. А на полученный запрос о том, почему деньги были перечислены на его прибалтийский счет, я ответил, что мой клиент считает банки стран ЕС более надежными для хранения капитала, нежели российские. Именно поэтому, живя и работая в России, он предпочитает хранить часть денег за рубежом.

Не бог весть какое объяснение, но это чистая правда, и оно было принято. На этот раз. Но что будет в следующий, неизвестно.

Тем, кто намерен использовать свои деньги за рубежом – инвестировать, покупать недвижимость или бизнес, учить детей, жить на старости и т. д., могу посоветовать следующее.

Будьте готовы к тому, что к вашим деньгам отнесутся с особым вниманием и от вас потребуют понятный для иностранного чиновника и подкрепленный документами отчет об их происхождении.

Имейте в виду, что даже длительное хранение денег на счете в зарубежном банке мало что добавляет к их истории. Оно отвечает только на вопрос, где они хранились несколько последних лет.

Не ищите простых решений легализации денег в европейских странах. Их не существует.

Время, когда можно было просто спрятать свои деньги за рубежом, безвозвратно прошло. Стройте свои личные финансы добротно и надолго: заработанные деньги должны быть понятны и прозрачны. Иначе они будут изолированы.

Не тяните. Начните делать цивилизованную историю своих денег сегодня. Тогда они будут приняты и работать на вас по всему миру. Промедление же связано с большими проблемами.

Эта публикация 2005 г. вместе со следующим практикумом, который увидел свет в 2007 г., отражают возросший интерес инвесторов к вопросу оптимального выбора валюты для сбережения и инвестирования своих накоплений.

За последние четыре года доллар подешевел более чем на треть по отношению к евро, а если добавить к этому 2 % среднегодовой инфляции в США, то потери превысят 42 % за четыре года! И несмотря на то, что в начале года позиции доллара на мировом рынке немного укрепились, некоторые финансовые гуру пророчат дальнейшее снижение курса американской валюты. Так что вопрос, как защитить долларовые сбережения, по-прежнему остается насущным.

На протяжении ряда лет, начиная с 1990-х гг., доллар был для россиян убежищем и хорошей валютой сбережения. Даже когда доллар падал по отношению к другим мировым валютам, по отношению к рублю он оставался достаточно стабильным и продолжал расти. Сейчас ситуация иная: два года доллар дешевеет и внутри России.

Между тем у многих россиян нет достаточного доверия к рублю как валюте сбережений: прививка 1998 г. еще долго будет действовать на них. Поэтому сейчас их волнует вопрос о том, в какой валюте или валютах, отличных от рубля, выгоднее и надежнее хранить накопленное.

Простых универсальных рецептов защиты долларовых накоплений, конечно, не существует. Есть лишь возможные варианты лечения, которые требуют детального изучения обстоятельств и целей конкретного человека, прежде чем они будут сведены в единую программу и рекомендованы к практическому применению. Вот некоторые из них.

Если вы не планируете тратить деньги в ближайшие год-два, такой подход не лишен смысла. Поведение курса всех основных мировых валют циклично: в течение ряда лет они растут, затем падают. Например, сейчас US Dollar Index, который показывает силу доллара по отношению к другим валютам, находится на уровне десятилетней давности. С 1994 г. доллар неуклонно рос и достиг своего пика в конце 1990-х, а начиная с 2001 г. уже в течение четырех лет опускается вниз.