Этот и следующий практикум опубликованы в «Ведомостях» в 2004 г. и посвящены теме «чистоты» денег, как ее понимают зарубежные финансовые институты. Инвесторы, которые не учитывают эти требования в своей каждодневной работе совершают большую ошибку.

Казалось бы, что может быть надежнее, чем деньги на счету в первоклассном западном банке? Между тем часть таких денег скоро может оказаться в ловушке или уже попали в нее. Дело тут не в банках – с ними все нормально, а в самих деньгах, точнее, в их происхождении. Новые стандарты борьбы с отмыванием денег могут бросить тень на капиталы россиян, особенно сделанные в 1990-е гг.

Недавно мне пришлось отказать в своих услугах человеку, который мог стать выгодным клиентом. Ему слегка за пятьдесят, он начинал бизнес в начале 1990-х гг. с импорта продуктов питания. Для удобства расчетов с зарубежными партнерами он зарегистрировал компанию в одной из офшорных юрисдикций. Через несколько лет он сменил свой деловой профиль, этот офшор стал не нужен и превратился в удобный семейный кошелек – место безопасного хранения сбережений.

Эту роль компания успешно играет уже 10 лет. А недавно бизнесмен задумался о том, как заставить работать имеющиеся на счету компании средства, ведь банк платит копейки по депозитам, а деньги ест инфляция. Поэтому он обратился ко мне с просьбой разработать программу инвестирования в продукты известных и надежных финансовых компаний Европы или США, которая в среднем приносила бы доход на 5–7 % выше ставки по депозитам в западных банках. Для специалиста не составит труда разработать приемлемый вариант, но, к сожалению, я ничем не смог ему помочь.

Дело в том, что в последнее время резко возросли требования западных компаний к чистоте денег. Это связано с борьбой с «отмыванием» грязных денег. Какое отношение это имеет к нашему бизнесмену, который честно заработал свои деньги? Формально – никакого. Но на практике он скорее всего услышит примерно следующее: «Если вы хотите вложить деньги в наш фонд, страховой полис и пр., предоставьте информацию о деятельности своей компании, ее партнерах, договорах. Хорошо бы ознакомиться с вашим отчетом за последний год, узнать побольше о директорах и владельцах компании. Мы изучим предоставленные вами документы и если убедимся, что имеем дело с “хорошими” деньгами, будем рады видеть вас в числе своих клиентов. Если же у нас возникнут сомнения, то с вашими деньгами связываться не будем. Мы не хотим рисковать своей репутацией».

Любая крупная финансовая компания постарается проверить это, если речь идет о деньгах, происхождение которых связано с Россией или с офшором. До недавнего времени каждая компания сама выстраивала защиту от сомнительных денег, но теперь это постепенно переносится на государственный уровень. Сейчас лучшими в Европе и примером для подражания считаются стандарты по борьбе с отмыванием денег от 31 марта 2003 г., которые приняты на острове Мэн – крупном финансовом центре, специализирущемся на работе с международными инвесторами. Его главный принцип – «Знай своего клиента».

Например, чтобы принять решение о чистоте денег на счету офшорной компании, банкиры потребуют от нее сертифицированный устав, сведения об учредителях, директорах (копии паспортов и адреса проживания) и основных видах деятельности, ее оборот и бухгалтерский баланс за последний год, а также указать основных партнеров, подтвердив это заключенными с ними договорами. Для трастовой компании это документы об учреждении траста и цели его организации, происхождение находящихся в нем активов, а также полная информация об учредителях, протекторах и бенефициариях.

Эти требования естественны. Если компания заработала деньги нормальным путем, то она легко представит запрошенную информацию. Например, что она производит пряники, поставляет их в супермаркеты Европы, ее годовой оборот составляет $10–15 млн и она намерена разместить $500 000 в хедж-фонд Deutsche Bank или Merrill Lynch, никаких проблем не будет. А если те же $500 000 неясного происхождения захочет вложить компания с неясным родом занятий, пустым годовым балансом, ответ будет однозначно «нет».

Но применение этих критериев к нашим деньгам дает поразительные результаты. Поскольку последние 10 лет компания используется как кошелек, у нее нет ни большого оборота, ни договоров с клиентами, к тому же за давностью лет бизнесмен мог документально подтвердить происхождение лишь части денег. У него были документы по некоторым операциям начала 1990-х гг., а потом он просто переводил туда деньги, заработанные в других местах.

То, что деньги много лет находятся на банковском счете, ничего не меняет. Если клиент не может доказать чистоту их первоначального источника, то деньги эти будут считаться сомнительными.

В аналогичной ситуации могут оказаться очень многие россияне. Масштабы этого явления оценить сложно, но позволю себе предположить, что речь может идти о не менее чем 100 000 подобных компаний, а также трастов, холдингов и даже личных счетов, большинство которых – я уверен – принадлежит нормальным деловым людям, которые в силу определенных обстоятельств были вынуждены использовать зарубежные компании как семейные кошельки. Все эти деньги могут оказаться в своеобразной резервации, что затруднит жизнь не только их владельцам, но и будущим наследникам.

Решать эту проблему надо сейчас, т. к. промедление может усугубить ситуацию. Например, вполне возможно, что через некоторое время нашему бизнесмену будут недоступны не только инвестиции в первоклассные компании, но он не сможет потратить эти деньги на приобретение недвижимости, бизнеса и даже на учебу дочери, которая через два года заканчивает школу и мечтает об американском университете.

Как правило, выход есть – конечно, если деньги действительно чистые. Изучение истории денег обратившегося ко мне бизнесмена позволило мне предложить ему ряд действий, которые помогут ему доказать, что деньги легальные, и сделать историю их происхождения понятной и прозрачной. К сожалению, я не могу поделиться этой информацией с читателями, чтобы не помогать тем, кому эта помощь не предназначена. Но ошибки нужно исправлять. В следующих разделах мы вернемся к деньгам, которые могут попасть в ловушку.

В предыдущем практикуме я рассказывал о проблеме доказательства происхождения денег, возникающей при использовании офшорной компании в качестве личного кошелька. Тогда я обещал вернуться к теме «плохих» и «хороших» денег, но не предполагал делать это так быстро: слишком много страшилок на эту тему появилось в последнее время. Однако случай, который недавно произошел с одним из моих клиентов, заставил меня изменить свое мнение.

Доказать западным финансистам, что у твоего российского клиента нормальные деньги, которые не связаны с криминалом, а заработаны честным путем, всегда непросто. Необходимо перевести описание российской истории предпринимателя в картину, понятную и привычную для служащего зарубежной финансовой компании. Поэтому я очень обрадовался, узнав, что мой клиент не только бизнесмен, но и известный в своей области специалист, который имеет высокие научные степени и состоит членом разных научных обществ, в том числе и международных. Это вроде бы избавляло меня от проблем при проверке чистоты его денег.