я хочу вас предостеречь: люди часто с излишним энтузиазмом отдают кучу денег на выплату долга… а затем снова берут кредит. (Я знаю. Сама так делала поначалу.) Это потому, что постепенное погашение долга — на самом деле упражнение в личном развитии. Помните, в начале книги я сказала, что составление бюджета — это замаскированное личное развитие? Самое приятное в выплате долга — навыки управления деньгами, которые вы приобретете в процессе.

Управление деньгами — это не про деньги, а про рост. Про сознание. Речь идет о повышении своего уровня. О превращении в улучшенную версию себя. И о поиске удовольствия, цели и радости там, где вы меньше всего их ожидали.

Если вы собираетесь сделать крупную единовременную выплату, проанализируйте текущие финансы и убедитесь, что часть этих денег не понадобится вам в ближайшем будущем. Я не думаю, что единовременный платеж — это плохо; я погасила свой долг именно так. Но вы должны убедиться, что это не приведет к новым долгам в ближайшем будущем. У меня есть читатели, которые откладывают какую-то сумму из каждой зарплаты на единовременный платеж в счет погашения долга, и я думаю, что это нормально. Просто следите, чтобы не было штрафов за досрочное погашение[24].

От слов к делу[25]

Составьте список долгов, включая сумму, кредитора и процентную ставку.

Расставьте акценты: решите, какой долг или долги погасите в первую очередь.

Глава 11. Начните путь к пенсии

Цель — не в том, чтобы уйти на пенсию в срок.

Цель — финансирование вашей мечты.

Вы не можете позволить обществу указывать вам, чего вы должны хотеть, когда и сколько это должно стоить. Если все что-то делают, это не значит, что это хорошо; просто это популярно.

Вот несколько популярных идей о выходе на пенсию.

• Шестьдесят пять — это предел.

• Вот тогда вы перестанете работать.

• Вы должны усердно трудиться сейчас, чтобы потом бурно развлекаться.

• Но вы, скорее всего, будете едва сводить концы с концами.

• Потому что вы должны были начать копить на старость в младенчестве (но с треском провалились и теперь беспокоитесь, что не сможете выйти на пенсию никогда).

Предлагаю вам свежий взгляд на выход на пенсию, о котором вам нечасто доведется слышать, а именно: не оставляйте большие мечты миллионерам.

Когда дело доходит до выхода на пенсию, люди становятся на удивление скромными. Большинство начинает готовиться к нему поздно, если вообще делает это, поэтому идея сэкономить, скажем, миллион долларов кажется слишком большой натяжкой. Это потрясающе. Но если вы чувствуете, что едва способны оплачивать счета сейчас, как вам откладывать огромные суммы на будущее, до которого можете и не дожить?

Понимаю. Общество научило нас, что выход на пенсию — роскошь для богатых, которые могут себе это позволить; остальным нужно смириться и продолжать пахать. Многие просто приняли «факт», что им придется работать всю жизнь. А пока они живут одним днем (как раньше и я) и надеются на лучшее. Они полагают, что их спасет государственная пенсия, или их дети, или подработка; они разберутся, когда доживут до этого.

Ненавижу фразу «решать проблемы по мере их поступления». Ведь это не нужно: необязательно жить сегодняшним днем, постоянно находясь на грани. Не надо вечно быть напряженным, уставшим — всю жизнь до самой смерти. Если бы эти трудолюбивые люди — такие же усердные, преданные своему делу, работающие на износ — сумели осознать, какие возможности у них есть, они могли бы время от времени радоваться жизни. Возможно, они бы не смирились с тем, что выход на пенсию им «не грозит».

А правда такова: вам не нужно иметь много лишних денег, но у вас должен быть план.

Если вы не заметили, я не играю по правилам, но мне это и не надо, потому что у меня есть план, который позволит делать все, что хочется, и быть на 99% впереди тех, кто этого не делает.

Спрошу вас вот о чем: если бы вы могли представить мир, где вы можете уйти на пенсию, как бы последняя выглядела в идеале, не считая денег? Назовите самое безумное желание. Чем вы хотели бы заняться? Вот вам секрет: большие мечты не для миллионеров, а для тех, кто умеет планировать. Если вы составите план сейчас, то на пенсии будете заниматься чем угодно: путешествовать по миру, проводить время с детьми, волонтерить в обществе, сажать рододендроны и смешивать мятные коктейли во дворе.

И не нужно ждать до шестидесяти пяти, пока начнут болеть колени, прежде чем вы позволите себе расслабиться. Не надо следовать типичным — и, откровенно говоря, худшим — советам, которые общество предлагает по умолчанию.

Вместо этого составьте пенсионный план своей мечты. И начнется он с того вопроса, на который вы уже знаете ответ: с «почему».

Мы уже обсуждали эту тему выше. Может быть, для вас «почему» — это ваши дети или партнер. Может, это карьера, какое-то дело или определенный образ жизни. Или ваши люди, кем бы они для вас ни были. Вспомните изображения, которые вы прикрепили к своему «почему». А лучше держите их перед собой!

Продолжайте визуализацию. Как ваше «почему» выглядит на пенсии? Как изменились эти отношения? Как вы проводите свои дни? Чем вы заполняете время? Где живете? Как выглядит ваше окружение? Как вы помогаете другим? Что вам нравится делать самим?

Мечта должна быть как можно масштабнее. Вы способны мечтать так же, как и миллионеры. Единственная разница в том, как вы исполните мечты. Планирование выхода на пенсию — это не просто фокусировка на финишной черте. Это инвестиции в себя, в жизнь, которую вы себе желаете!

ПУТЬ К УВЕРЕННОСТИ: ОСНОВЫ, СВЯЗАННЫЕ С ВЫХОДОМ НА ПЕНСИЮ

При составлении плана по выходу на пенсию надо задать себе несколько базовых вопросов. Получите ответы на них и наблюдайте, как растет ваша уверенность!

Сколько мне нужно откладывать?

Если вы введете в поисковике вопрос «Сколько мне нужно откладывать на пенсию?» — ответов найдется несметное множество. Есть много разных мнений и теорий о том, сколько нужно откладывать и сколько достаточно.

Лично я использую «правило 25×». Это очень простая формула.

Возьмите сумму, которую, по вашему мнению, составят ваши ежегодные расходы на пенсии, и умножьте ее на 25: если вы планируете тратить на пенсии 40 000 долл. в год, вам понадобится 1 000 000 долл., чтобы перестать работать. (Я знаю, это пока звучит пугающе, но потерпите.)

Вот почему я рекомендую использовать правило 25x в качестве минимальной цели: