Единственная лотерея, в которой когда-нибудь повезет

Вы выиграли в лотерею 10 тысяч долларов и решили инвестировать эти деньги. Какой из предложенных вариантов капиталовложения самый надежный?

Когда вы вносите деньги на пенсионный счет, ваш вклад облагается налогом…

Единственная «лотерея», выиграть в которую у среднестатистического работника есть все шансы, – это рынок ценных бумаг, в особенности инвестиции с отложенным налоговым платежом, предусмотренные в рамках индивидуального пенсионного счета. Держать сбережения под сложными процентами на рынке ценных бумаг, где они не облагаются налогами, в течение многих десятков лет необходимо фактически по соображениям финансовой безопасности.

Но рынок – дело крайне рискованное. Главный способ снизить степень риска – прибегнуть к диверсификации. На первый вопрос правильно ответили 73 %, выбрав вариант «В». Между этим вопросом и размером сберегательного счета обнаружилась четкая корреляция[248]. У тех, кто ответили неверно, размер семейных сбережений в среднем оказался равен 50 тысячам долларов. А те, кто выбрали правильный ответ, в среднем имеют 351 тысячу долларов, то есть больше в семь раз. Второй вопрос лишен оригинальности, касается налогового учета и не имеет вселенского значения. Интересно то, что он оказался индикатором уровня счастья. Вариант «А», правильный ответ в рамках современного налогового права США, выбрал 61 % опрошенных. Мало кто обращает внимание на пенсионные счета и планы, пока не заводит собственную сберкнижку. Похоже, это еще один случай, когда наличие сберегательного счета коррелирует с хорошим расположением духа. Те, кто ответил правильно, в год зарабатывают на 20 тысяч долларов больше (личный доход), а по четырехбалльной шкале оценивают уровень своего счастья на 13 % выше[249].

Пришло время сделать глубокий вздох, обернуться и посмотреть назад. Что мы узнали о практической ценности знаний? Связь между доходом и финансовой грамотностью, которую я обнаружил в ходе исследований, понять несложно. Но некоторые другие результаты, описанные в этой книге, могут показаться спорными или привести в замешательство. Я обнаружил устойчивую корреляцию между доходом и успешным выполнением тестов на общие знания. Обнаружилась корреляция также между доходом и узкоспециальными областями знаний, среди которых – спорт и правильное произношение. Два типа знаний, упомянутые мною в первой части книги, также оказались предвестниками дохода: тест на знание карты и способность перечислить выборных представителей власти. Но результаты тестов на знание науки, истории, знаменитостей и правописания оказались противоречивыми. Мне не удалось обнаружить и намека на связь между доходом и знаниями грамматики, жаргона, секса или религии.

Нам кажется привычной мысль, что существует неофициальная иерархия знаний, в которой бездумное запоминание географических карт или спортивных достижений занимает предположительно какую-нибудь нижнюю ступень. Нам говорят, что знание истории и литературы – показатель хорошего образования и, как правило, хорошей работы; что такие главные дисциплины, как технология и математика, – залог хорошего дохода. Наше общество во многих отношениях поощряет специалистов, а не универсалов.

Тем не менее, хотя практически все проверенные мною области знания в самом деле коррелируют с образованием, полученным в учебных заведениях, самая провокационная находка заключается в том, что знание фактов общего характера позволяет предсказать размер дохода лучше, чем уровень образования.

Причин здесь несколько. Одна из них в том, что успешное выполнение теста отражает качество полученного образования. Есть разница – получить диплом в Стэнфорде или в менее выдающемся университете. Как известно, выпускники престижных школ обычно больше зарабатывают. Этим, пожалуй, и объясняется корреляция между знанием и доходом, даже если годы, проведенные в стенах учебного заведения, у всех выпускников одинаковые. А если они при этом еще и больше знают, то это только в плюс. Заметьте, что более высокий доход выпускника престижной школы, быть может, объясняется репутацией университета на трудовом рынке, связями, которыми студент обзавелся за годы учебы, или жизнью в богатой и влиятельной семье, что уже само по себе облегчает поступление в Стэнфорд. Знают ли они больше фактов, чем выпускники менее престижных школ, – это едва ли сильно меняет дело.

Другая возможная причина в том, что корреляционная связь отражает качество самого учащегося. Одни учатся всерьез, другие плывут по течению. По результатам опросов можно сказать, был ли у испытуемых интерес к учебе в школе и за ее пределами. Если все дело и правда в этом, тогда напрашивается вывод: интерес к учебе и знания, оставшиеся в голове, окупаются.

Учеба на протяжении всей жизни, похоже, играет здесь важную роль. Действительно, при обработке массива данных возник вопрос: что такого особенного знают те, у кого доходы выше, а уровень образования тот же? Возможен ответ: материал, которого нет в учебной программе. Так, в школе не заостряют внимание на «тривиальных» фактах и умении распоряжаться личными финансами. Годы учебы не помогают взрослому, давно вставшему из-за парты, перечислить выбранных на текущий период представителей власти или показать на карте страны, о которых заговорили относительно недавно.

Тест на знание карты больше зависит от современных событий, в отличие от учебника по географии. По сути, показать Техас, Россию и Австралию может каждый. Разница в результатах объясняется по большей части тем, что на уроках географии не акцентируют внимание на странах, образованных недавно или мало чем примечательных. Зато их можно увидеть на карте в выпуске новостей, разделе «Инфографика», исторической книжке, мобильном приложении и рекламном буклете какой-нибудь авиакомпании. Тест на знание карты – это способ проверки на внимательность. И как сказал поэт Джон Чиарди, «мы то, к чему мы проявляем внимание»[250].

Проявлять внимание – это, быть может, хороший способ двумя словами описать причину корреляции дохода. А измерить его надежнее всего с помощью перечня вопросов общего характера, не слишком сложных, но и не слишком простых. Тот, кто с тестом на общие знания справился неважно, по всей вероятности, проявляет недостаточно внимания к тому, что творится вокруг. А тот, кто показал отличный результат, умеет из тех же условий многое извлечь, – так складываются широкие (хотя и поверхностные) знания.