не имеющих банковских счетов чернокожих представителей рабочего класса. Однако она вышла из бизнеса микрокредитования, в котором большинство клиентов были чернокожими; тем не менее, у всех были банковские счета. Моя идея заключалась в том, чтобы все упростить и сосредоточиться на этом рынке. Но Риаан сказал, что я не должен быть глупцом и что если мы хотим создать банк, то мы должны создать его для всех, а не только для определенного сегмента", - вспоминает Ле Ру.

Хотя поначалу клиентская база состояла в основном из чернорабочих, она быстро изменилась. Это по-прежнему сложный бизнес: многие клиенты берут займы в Capitec, но при этом пользуются другими банками. По словам Ле Ру, отношения людей с деньгами и процессы принятия решений в этой сфере сложны и запутанны. Решения часто эмоциональны и, как мне кажется, консервативны. Например, некоторые всегда кладут свои кошельки в один и тот же ящик или совершают операции в одном и том же банкомате; люди бережно относятся к своим деньгам. Вот почему мы считаем абсолютным триумфом то, что нам удалось заставить миллионы людей сменить банк".

 

После падения Steinhoff в декабре 2017 года поползли слухи, что Viceroy, малоизвестная компания, специализирующаяся на коротких продажах, которая помогла обнажить схемы Джуста, теперь нацелилась на другую южноафриканскую компанию - Capitec. Когда компания выпустила отчет, напоминающий тот, что она сделала в отношении Steinhoff, обвинив банк в сокрытии невозвратных кредитов и назвав его "ростовщиком", банк резко отреагировал, опровергнув обвинения Viceroy и отвергнув ее вывод о том, что банк "неинвестируем".

Генеральный директор Capitec Герри Фури выступал на многочисленных пресс-конференциях, объясняя, почему банк отверг заявления Вицероя; он был доступен для любого аналитика или журналиста, который хотел задать вопрос о финансовых показателях компании. Помогло Capitec и то, что управляющий Резервного банка ЮАР обещал банку свою поддержку, заявив, что Capitec имеет достаточный капитал для покрытия депозитов. По словам Ле Ру, позже стало ясно, что компания Viceroy, которую, как выяснилось, возглавлял бывший социальный работник с нечистой историей, стремилась поглотить другую компанию из окружения Steinhoff.

Мы стали мишенью", - говорит Ле Ру. Steinhoff владел 25 % акций PSG, а PSG - наш крупнейший акционер, так что мы не были отделены от Steinhoff. Банк, по определению, всегда подвержен риску, и страх, что вы не сможете покрыть свои плохие долги, всегда остается".

Capitec был хорошей мишенью, но у [Viceroy] никогда не было ничего против нас". По словам Ле Ру, слухи о ликвидности банков появляются каждый год, включая крупнейшие банки страны. Это тревожно, потому что вкладчик ничего не выигрывает, если остается в банке, который, казалось бы, может разориться. И, как новому банку, нам задавали вопросы об устойчивости - посмотрите на Saambou и African Bank". Банки создаются на фоне серьезных вопросов о надежности, финансах и капитале".

Прозрачность - самая важная валюта банка. Когда Capitec только начинал свою деятельность, Ле Ру даже подумывал о том, чтобы вывесить финансовые отчеты банка на стенах в каждом отделении, чтобы клиенты могли лично убедиться в том, что у банка "миллиардная капитализация". Ле Ру считает, что слухи о Capitec исходили от его конкурентов. Если вы будете атаковать Distell или Remgro подобным образом, это не сработает. Но мы, как банк, всегда находимся на линии огня", - говорит он.

 

Мутон гордится тем, что "Янни" построил в PSG, и тем, что культура, заложенная его отцом, - это культура вызова и сомнений, и такой подход хорошо зарекомендовал себя в компании на протяжении многих лет.

У нас с отцом бывали ссоры, когда он или я покидали зал заседаний; мы действительно конфликтовали из-за всякой ерунды. Культура компании такова, что все знают: если на все говорить "аминь", это никому не поможет".

Моутон не хочет рассказывать о внутреннем устройстве Steinhoff, которое он, как и большинство бизнесменов в Стелленбоше, не до конца понимал. Но он считает, что в компании были проблемы с корпоративным управлением - хотя и не потому, что оно не соблюдалось. По его словам, в Кодексе добросовестного управления Кинга и в том, как компании им руководствуются, очень много бюрократии, и это значительно усложняет ведение бизнеса. Информация о бизнесе должна быть легкодоступной для совета директоров, чтобы он мог оценить ее, и необходимо честно рассказать о положении дел. Мутон утверждает, что метод корпоративного управления "для галочки" - отчасти результат принятия Кодекса Кинга - не позволяет совету директоров должным образом разобраться во внутреннем устройстве бизнеса и приводит к сокрытию информации, особенно когда кто-то, например генеральный директор, умышленно нечестен. Часы, потраченные на все проверки системы управления, не приносят пользы: вы можете сделать Кинг в десять раз строже, чем сейчас, но это не предотвратит еще один Steinhoff, потому что внимание уделяется не тем вещам", - говорит он.

В случае со Steinhoff, если на вопросы совета директоров (не вовлеченного в работу) были даны ответы, которые их относительно удовлетворили, то вы мало что сможете сделать, если выяснится, что эти ответы были ложью.

PSG никогда не инвестирует в компанию, если не может назначить в нее топ-менеджера, например финансового директора или директора по финансам, - говорит Мутон. Это первое, что мы прописываем в контракте. Мы должны доверять человеку, занимающему эту должность; он должен быть в центре событий и отчитываться перед нами. Это обязательное условие, и я считаю, что это единственное, что может предотвратить [Steinhoff]".

После скандала со Steinhoff компания PSG проанализировала внутренние процессы, культуру и протоколы, но, как говорит Мутон, если люди на руководящих постах нечестны, то выкурить их довольно сложно. По мнению Моутона, какой самый большой урок в области управления, полученный в результате самого грязного корпоративного краха, который видела Южная Африка? Обеспечить надлежащую систему сдержек и противовесов".

И роскошь. Когда компания начинает тратить деньги на развлечения и другие суетные вещи, это должно стать тревожным сигналом, говорит он. Руководители должны искренне уважать деньги акционеров".

Мутон не одобряет, когда руководители компаний выставляют счета за свои расходы на развлечения. Если бы я заплатил 50 000 рандов за рубашку Дейла Стейна на корпоративном мероприятии, а потом сказал бы своему финансовому директору, что он должен заплатить за нее, он бы рассмеялся мне в лицо".

По его словам, стало обычным делом оправдывать такие расходы, как отдых с друзьями и деловыми партнерами, и выставлять компании счет за это. Но, - говорит он, - это нецелевое использование денег акционеров". Совершить масштабное мошенничество в PSG было бы "практически невозможно" даже