Меня этот вопрос весьма занимает. Еще 10 лет назад я приводил пример с роботом-домработником: он подстригает газон, присматривает за вашими стареющими родителями и поддерживает порядок в доме. Недавно появились впечатляющие новинки, например приложение, которое впускает в ваш дом других людей по паролю. Можно предоставить постоянный доступ домашним, а временный – посетителям, например сантехнику.

А если весь ваш дом подключить к интернету? Идентифицировать желающих попасть внутрь можно будет по биометрическим данным, врачи смогут проводить осмотр в ванной комнате, а домашние развлечения станут настолько иммерсивными[53], что вам покажется, будто вы на голографической палубе из «Стартрека».

Давайте приглядимся к фильму «Особое мнение». В нем есть сцена, где герой Тома Круза мчится на бешеной скорости по хайвею, спасаясь от преследователей. В 2002 году эта сцена казалась фантасмагорической, а сегодня она реальна благодаря Tesla, Google и другим компаниям, занимающимся разработкой беспилотных автомобилей и проектированием дорог для них. Однако речь идет не только о хайвеях. Скоро появятся сверхскоростные вакуумные поезда (например, Hyperloop), которым понадобится каких-то полчаса, чтобы доставить вас из Нью-Йорка в Лондон. Это обеспечит каждому жителю планеты экологически чистую, счастливую и здоровую жизнь в стабильном, минимально загрязненном мире. По крайней мере, таковы планы.

Множество современных проектов направлено на то, чтобы наша планета могла поддерживать саму себя, что предусматривает отказ от ископаемого топлива или другой «грязной» энергии и переход к системе, в рамках которой всю энергию мы будем получать от Солнца. Недавно компания Илона Маска анонсировала выпуск нового кровельного материала, который выглядит как черепица, но на самом деле состоит из солнечных батарей. Мир меняется быстро – сверхбыстро! – и многие из этих перемен стимулирует прозорливый Илон Маск. И не он один: например, Джефф Безос постепенно выстраивает новую реальность с помощью Amazon.

Похоже, сейчас существует две категории миллиардеров: те, кто хочет создавать новые решения для будущего (Маск, Безос и Ричард Брэнсон), и те, кто планирует в будущем решать проблемы сегодняшнего дня (Гейтс, Баффетт и Цукерберг). И те и другие заняты важным делом, но их стремления и цели различны. Первые – это предприниматели-провидцы, а вторые – ангелы-филантропы. Думаю, все они достойны восхищения.

Возвращаясь к сути, замечу: в будущем потребуется прокормить миллиарды людей. Сегодня на планете живет больше 7 млрд, а к 2035 году нас будет около 9 млрд, исходя из современных темпов рождаемости и увеличившейся продолжительности жизни. Это серьезный вызов, о чем свидетельствует обсуждение, имевшее место среди членов НАТО[54]:

Помилуйте! К тому времени люди должны жить в умных городах, умных домах, наполненных умными вещами. Зачем им жить в трущобах?

Определенно, это не то будущее с интернетом вещей, о котором мы говорим.

Думаю, истина где-то посередине. Многие рисуют будущее в мрачных тонах – вспомните фильм «Восстание машин» или книгу Юваля Харари «Человек божественный. Краткая история завтрашнего дня». Тогда как другие, в том числе и я, настроены гораздо более оптимистично. Полагаю, ваш выбор, к какому из этих лагерей примкнуть, во многом зависит от возраста. Я имею в виду, что дети совсем не боятся будущего, они стремятся туда изо всех сил. Когда ты мал, время тянется так медленно, а когда ты стар, бежит слишком быстро. Мы опасаемся будущего, поскольку каждый прожитый день приближает нас к концу. Итак, старый разум боится будущего, а юный жаждет его. Наверное, в этом заключается фундаментальная разница, и именно поэтому я жду не дождусь завтрашнего дня.

Я часто и подробно рассказывал об интернете вещей и о том, как он влияет на банкинг. В ближайшем будущем, когда у каждого из нас к интернету будут подключены пять, шесть, восемь, десять вещей, мы увидим мир, где в режиме реального времени триллионы транзакций проходят между миллиардами устройств нон-стоп. Мой холодильник сможет заказывать молоко, телевизор – следующую серию «Игр престолов», а автомобиль – неэтилированный бензин для дозаправки; все в одном пространстве и с немедленной оплатой.

Превращение из системы, тратящей на обработку транзакций минуты, дни или недели, в систему, позволяющую проводить транзакцию на миллиарды долларов за то же время и ту же стоимость, что и наноцентовую транзакцию, – это огромный вызов для всей банковской системы. Однако именно это потребуется нам для интернета вещей.

Задумайтесь вот о чем. Если все автомобили станут беспилотными и больше никогда не попадут в аварию, кому будет нужно автострахование? Если каждый дом функционирует онлайн и о любой краже со взломом становится сразу известно, кому нужно страховать имущество? Если ни за что не приходится расплачиваться купюрами, кому нужны наличные?

Здесь возникает множество фундаментальных вопросов к бизнес-моделям, применяемым в финансовом секторе. Наш бизнес построен на физическом контакте. Переходя в цифровую среду, мы подчас не понимаем, как действовать. Наша бизнес-модель основана на ежегодных страховых взносах, поскольку организовать страхование в режиме реального времени было слишком сложно. Теперь же такая услуга стала новой бизнес-моделью. Банкинг как услуга – это верный путь. Нужно сделать наши сервисы опенсорсными и структурировать их в том же ключе, в котором живут, работают и дышат наши клиенты.

Данный элемент кажется мне самым непростым – возможно, потому, что наши клиенты этого пока тоже не усвоили. Сегодня мы живем в мире, где фактически не осталось годовых подписок. Скачиваю, что хочу, и плачу помесячно. Если что-то не нравится – отменяю. Иногда качаю прямо на ходу. Плачу только за то, что слушаю, смотрю и чем пользуюсь. Однако бизнес-модель банков и страховых компаний основана на долгосрочных обязательствах. Банковское обслуживание – дело на всю жизнь, и страховая компания знает, что, когда вы начинаете откладывать на свою пенсию, вам до нее еще лет сорок или больше. Уф… Тут необходимо что-то менять.