MYbank помог множеству простых работяг, студентов и мигрантов начать новую жизнь. На конец апреля 2017 года, то есть за два года существования сервиса, около 6,5 млн человек воспользовались кредитами на общую сумму свыше 800 млрд юаней ($125 млрд). Поскольку кредитоспособность заемщика определяет его уровень благосостояния, люди из разных социальных слоев получают возможность воплотить свои мечты. Кредитоспособность влечет за собой последствия, выходящие за рамки наших ожиданий. Например, традиционно она воспринимается не только как показатель благосостояния человека, но и как показатель его общественной пользы. Это затрагивает множество аспектов повседневной жизни каждого из нас. Именно поэтому, когда благодаря технологиям все больше людей получают возможность взять кредит, экономика становится более инклюзивной, а социальное равенство укрепляется.

Например, благодаря рейтингу Zhima Credit люди могут получать медицинскую помощь без предварительной оплаты. Это сократило время ожидания приема у врача в среднем на 60 %. Точно так же продавцы предлагают краткосрочную аренду товаров, например зонтиков, когда идет дождь, и полностью уверены, что, попользовавшись зонтиком, вы вернете его. Оплата через Alipay взимается в зависимости от того, насколько долго вы пользовались им, а продавец может быть спокоен за свой товар, поскольку по вашему рейтингу Zhima Credit он видит, что вам можно доверять.

По мере продвижения общества к интернету вещей эти технологии все глубже и глубже будут проникать в нашу жизнь. Например, компания Ant Financial считает, что в ближайшем будущем с помощью камер в ресторанах, метрополитене и аэропортах, вероятно, можно будет автоматически определять кредитную историю человека. Оставив дома смартфон, наличные и даже удостоверение личности, вы сможете пойти куда угодно: вас идентифицируют посредством технологии распознавания лиц.

Именно поэтому кредитоспособность – важнейший фактор развития Ant Financial, всего китайского общества и экономики. Компания регулярно действует в качестве посредника, разграничивая тех, кому можно доверять, и тех, кто не внушает доверия. Zhima Credit сотрудничает также с Верховным народным судом КНР, оказывая содействие в выявлении и пресечении случаев мошенничества в сфере кредитования и незаконного получения кредита. В январе 2017 года Zhima Credit помогла суду привлечь к ответственности более 730 000 недобросовестных заемщиков, почти 50 000 из которых позже выплатили долги. Это еще один важный принцип философии Ant Financial: оценка кредитоспособности должна стать инструментом управления обществом и привести к повышению ценности такого качества, как честность в глазах общества.

Рожденные в 1990-х годах выросли в обществе, где кредитоспособность стала значительно более важным аспектом – как концептуально, так и в прикладном отношении. Например, каждый четвертый китаец, родившийся в этот период, оплачивает покупки с помощью Ant Credit Pay. Молодые люди лучше понимают, что такое кредитоспособность, и ценят ее гораздо выше, чем старшее поколение. Статистика Ant Credit Pay показывает, что 99 % людей, родившихся в 1990-е, погашают кредиты точно в срок. Так постепенно формируется общество, ценящее и культивирующее честность.

На конференции Rethinking Entrepreneurship, проводившейся Alibaba в июле 2017 года, присутствовало много успешных предпринимателей с Taobao, бизнес которых находится в Ханчжоу. В основном это молодые люди. Удивительно, но некоторые из них ведут свой бизнес в сельской местности… потому что у них есть такая возможность. Это кардинальное изменение в китайском обществе, а в дальнейшем, в эпоху цифровых платформ, подобные возможности будут доступны всему миру. Реальность такова, что любой человек в любой точке мира, даже в самой глухой деревне, может стать предпринимателем и для этого ему нужен только выход в интернет (а сейчас в интернет все чаще выходят именно со смартфона).

КЕЙС: ЦИЦИ И ЕЕ МАГАЗИН SHOP CHERIE ZHANG

Цици родилась в 1990-х годах в Цицикаре (провинция Хэйлунцзян). В 20 лет, окончив школу искусств, она переехала в Пекин и стала преподавать бальные танцы. Через полгода она уволилась, чтобы работать в более свободном графике, и открыла на Taobao магазин под названием Qiqi’s Shop Cherie Zhang.

Сначала Цици продавала собственные поношенные вещи, например несколько сотен пар обуви и несколько сотен костюмов. Со временем она стала закупать одежду оптом. Кроме того, она самостоятельно придумывала фасоны, а затем отдавала их шить на швейную фабрику. Когда число заказов увеличилось, возникла проблема оборота средств.

Узнав о сервисе Loan by Order («Заем за заказ») от MYbank, Цици быстро стала его постоянным клиентом, получая в среднем по одному займу раз в два дня. За четыре года она получила 721 заем, самый большой из которых был на сумму 53 000 юаней ($8000), а самый маленький – 800 юаней ($125).

Цици разработала фасоны для шестидесяти с лишним моделей одежды. Годовой оборот ее магазина практически достиг 10 млн юаней ($1,5 млн); 80 % ее покупателей – постоянные клиенты. В начале 2017 года Цици вместе с друзьями открыла компанию по созданию коротких видеороликов. Она шутит: «Когда в спину дует попутный ветер, даже поросята могут летать, а я вообще-то не поросенок».

Но в фокусе внимания Ant Financial находятся не только торговля и общественные проблемы. Необходимо подчеркнуть, что это не только финансовая, но и высокотехнологичная компания, которая стремится с помощью технологий улучшить жизнь общества и экономику. Это хорошо видно на примере ее сервисов, предоставляемых для государственных нужд.

Например, Ant Financial передала свои технологии в распоряжение органов местного самоуправления, оказывая помощь в превращении городов в смарт-города, продвигая в органах власти идею перехода на электронное управление на основе доступа к Big Data, облачным вычислениям и технологическим услугам, позволяющим, скажем, контролировать соблюдение правил дорожного движения. С помощью подобных сервисов Ant Financial помогает властям находить эффективные решения, принимать необходимые социально-экономические меры и максимально качественно предоставлять государственные услуги, опираясь на интернет-технологии.

Чтобы найти наиболее удобные и эффективные методы решения повседневных задач, необходимы не только старания отдельных людей, но и преобразование самой модели управления. С помощью технологий, предлагаемых Ant, можно избавиться от лишних и малоэффективных процедур, заменив их интеллектуальными системами обработки данных, опирающимися на облачные вычисления, Big Data, искусственный интеллект и другие новые технологии. Эти возможности могут способствовать росту эффективности и адресности социальной политики, как видно на примере города Шэньчжэнь, где местные власти воспользовались услугами Ant Financial при регулировании дорожного движения.

КЕЙС: ДОРОЖНАЯ ПОЛИЦИЯ ГОРОДА ШЭНЬЧЖЭНЬ

Муниципальный аккаунт в сервисе Alipay, обозначенный как аккаунт дорожной полиции Шэньчжэня, сам по себе доказывает, что этот город стал лидером среди китайских городов по применению инноваций в сфере государственных услуг. В большинстве других городов водители терпят неудобства, выстаивая длинные очереди в муниципальных транспортных учреждениях, часто в течение целого дня. В случае ДТП приходится тратить время на улаживание административных вопросов в шумном помещении, где тьма народа и не всегда любезные чиновники. В такие моменты подумайте, насколько иначе устроена жизнь в Шэньчжэне, где можно решить все эти вопросы с помощью сервиса Alipay.