Иногда это нежелание брать на себя ответственность появляется и в других вещах. Например, компания продает продукт со 100 %-ной гарантией на вложенный капитал, но когда начинаешь спрашивать, кто гарантирует возврат этих денег, оказывается, что за гарантию отвечает в основном методика и технология этого продукта, но не конкретное юридическое лицо.

В России выбор финансового консультанта затрудняется еще и отсутствием профессиональных объединений, ассоциаций.

В Америке, например, работает ассоциация финансовых консультантов, The Financial Planning Association, в Великобритании – общество финансовых консультантов, The Personal Finance Society.

На сайте американской ассоциации есть специальный раздел, который называется Find a Planner – «Найди финансового консультанта». Вы можете использовать для поиска специальную форму, вводя данные о месте жительстве (город, штат), либо, если не хотите открывать эту информацию, можете ввести почтовый код, либо указать радиус территории, которая вас интересует. Чтобы поиск был более направленным, вы можете выбрать предпочтительную специализацию того консультанта, в котором нуждаетесь, начиная от Asset Allocation, Banking, Business Planning и заканчивая такими специфическими вопросами, как альтернативные инвестиции, т. е. вложения в редкие монеты, произведения искусства и др.

Там же можно найти специалиста по имени, если вы не знаете его местонахождение.

Я ввел в эту графу свое имя, нажал на поиск, там отразилась надпись «Благодарим за поиск, но такого специалиста в Америке нет». Это хорошо! Система позволяет определить, является ли человек членом ассоциации и имеет ли соответствующую практику в США.

Богатству нет предела. В гонке за деньгами, очередным нулем в измерении личного богатства проходит жизнь очень большого количества людей. Определить, кто богат, кто очень богат, кто супербогат, достаточно сложно. Мы не будем этим заниматься. Скажу только, что у людей, чье состояние превышает $15–20 млн, возникают другие проблемы. Процесс управления их капиталом становится достаточно сложным. Я сейчас не говорю о людях с состоянием более $100 или $500 млн. С каждой ступенью, потребность в высококлассных специалистах, управляющих семейным капиталом, возрастает.

Для таких людей правила выбора финансового консультанта, проверки его квалификации, о которых мы говорили, не совсем пригодны. Сомневаюсь, что человек, получивший квалификацию CFP, сможет быть советником у таких людей, быть реально им полезным. Это несколько иная работа, требующая других специалистов, которые имеют не только финансовое образование, но и разбираются в бизнесе, обладают определенным опытом работы с подобными клиентами.

В России класс таких суперсостоятельных людей пока не имеет четко выстроенной стратегии поиска, найма и работы с финансовыми консультантами. Во многих случаях роль их советников выполняют финансовые специалисты компаний, где сосредоточен основной капитал инвестора. Это понятно, поскольку такой специалист всегда на глазах, он профессионально рос вместе с инвестором. Наконец, инвестор имел возможность увидеть его в деле, готов раскрыть ему информацию о своем состоянии и доверить управление своим капиталом.

Но все чаще состоятельные люди обращают свое внимание на специалистов за пределами своих бизнес-империй. Порой их кругозор оказывается шире, а квалификация в вопросах управления семейным капиталом – выше.

Полагаю, что в ближайшие 5–10 лет на них появится огромный спрос. Этот бум, как я предвижу, будет связан с отходом от дел создателей этих капиталов. Их наследники не всегда будут замещать своих родителей на капитанских мостиках нефтяных, металлургических и других компаний. Далеко не все из них будут заниматься бизнесом. Они просто унаследуют большие деньги, которыми кто-то должен будет управлять. Кроме того, количество богатых людей в России при благоприятных условиях будет и дальше расти.

В мире сформировался инструментарий работы с подобными деньгами. Одна из таких возможностей – так называемый Family Office. В свое время в Америке стали возникать компании для управления личным капиталом той или иной богатой семьи. Со временем некоторые Family Offices стали обслуживать уже не одну семью, а несколько. Постепенно этот опыт перекочевал в Европу, а затем и по всему миру. Сейчас существуют уже тысячи компаний, которые управляют большими состояниями различных семей.

Есть такие Family Offices и в России, в основном в составе крупных банков. Их деятельность не афишируется. Осмелюсь предположить, что в настоящее время работа этих офисов сводится к выполнению отдельных операций. Такой вывод напрашивается хотя бы потому, что составы таких Family Offices при банках немногочисленны, а потенциал их клиентов – колоссален. Другими словами, они пока не являются полноценными Family Offices, которые берут на себя всю работу и ответственность по управлению семейным капиталом.

Конечно, выбрать советника, управляющего большим состоянием, задача чрезвычайно сложная. Тем, для кого данная тема представляет интерес, я рекомендую прочитать книгу Стюарта Лукаса «Личное состояние. Приумножать, защищать, распоряжаться». Книга достаточно свежая, вышла в 2007 году. Для людей состоятельных она может стать настольной книгой по тому, как организовать управление своим личным капиталом, и главное – как контролировать этот процесс, как сделать его наиболее эффективным.

Большинство состоятельных людей традиционно размещают часть денег за рубежом. Как правило, эти люди пользуются услугами Private Banking или Wealth Management крупных западных банков. При этом выбор финансового консультанта от этих людей не зависит, это делает банк. Он берет на себя ответственность за уровень квалификации того или иного специалиста. Но даже самый богатый клиент не может рассчитывать на то, что сотрудник банка поставит его интересы выше интересов финансового института, на который он работает.

Позволю себе обратиться к руководству для инвесторов компании Berkshire, которое подготовил Уоррен Баффетт для своих акционеров. В нем есть несколько моментов, которые, на мой взгляд, могут стать отправными критериями при выборе финансового консультанта.

Обращаясь к своим инвесторам, Баффетт пишет: «Мы будем делать с вашими деньгами только то, что делали бы со своими». В подтверждение своих слов он, а также его друг и партнер Чарли Мунгер – им принадлежит основная доля в компании – вложили большую часть личного капитала в нее. Баффетт пишет: «Более 90 % капитала семьи Чарли Мунгера находится в акциях Berkshire, а я со своей женой Сьюзи вложил в эти акции более 99 %. Кроме того, многие из моих родственников держат огромную часть своих капиталов в акциях Berkshire, поэтому мы можем гарантировать, что ваше благосостояние будет расти вместе с нашим, когда бы вы ни решили стать нашими партнерами… Кроме того, когда я ошибаюсь, я хочу чтобы утешением для вас стал тот факт, что мои финансовые потери равносильны вашим».