указ президента «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен». Деноминация была проведена с коэффициентом 1000:1, то есть одному новому рублю соответствовала тысяча старых. Тогда миллионы семей потеряли свои сбережения, они просто обесценились. И это событие отложило отпечаток на всю нацию: наши бабушки, дедушки, родители просто разочаровались в необходимости делать сбережения, поэтому они и не видели смысла учить нас финансовой грамотности.

Но измениться никогда не поздно. Сколько бы вы ни зарабатывали, начните откладывать от 10 до 30%. Я пришел к этому, к сожалению, только к тридцати годам. Ошеломляющее впечатление на меня произвела книга «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона. Автор переносит читателей в Древний Вавилон, во времена, когда зародились основные финансовые принципы, которые до сих пор используются во всем мире. Ключевая идея заключается в том, что единственный способ стать богатым — это откладывать деньги и реинвестировать их. Других вариантов нет. На сегодня самыми доступными способами накоплений являются банковский депозит, покупка недвижимости или акций.

В России появились мобильные приложения «Тинькофф инвестиции» и «Сбербанк инвестор», в которых любой желающий уже сейчас может покупать ценные бумаги. В этом нет ничего сложного, разобраться сможет каждый.

Наверное, мы все здорово бы заработали, если бы в девяностые купили акции какой-нибудь крупной IT-компании. Apple, Microsoft, Google, IBM или Intel — акции этих гигантов растут десятилетиями. IT-технологии будут развиваться и дальше, поэтому я абсолютно уверен, что стоимость этих компаний продолжит повышаться.

Важный принцип инвестирования — диверсификация. Опасно хранить яйца в одной корзине, не стоит вкладывать все деньги в один банк на один депозит. Лучше распределить эти средства на несколько корзин, и, если у вас уже есть сумма для инвестирования, правильнее купить акции не какой-то одной IT-компании, а всех вышеупомянутых.

На Нью-Йоркской фондовой бирже можно приобретать индексные фонды, например NASDAQ, который включает более пяти тысяч IT-компаний с суммарной капитализацией свыше 6 трлн долларов. Получается, что, покупая акции фонда, вы приобретаете часть активов всех этих компаний. Диверсификация колоссальная. Да и практика показала: этот индекс растет десятилетиями. Посудите сами: 1 сентября 2004 года курс NASDAQ был равен $37,92. А через 16 лет — к 1 сентября 2020 года — он вырос до $298,64. Прирост составил 463%! Но это еще не все: в январе 2004 года курс доллара был равен 28,25 рубля. Для сравнения: 1 сентября 2020 года он уже был 73,80 рубля. Получается, что в 2004 году на один миллион рублей мы могли купить 958 акций. В 2020-м наш капитал составил бы 21 113 967 рублей.

А сколько было бы на нашем счету, если бы все это время мы ежемесячно докладывали к сумме накоплений еще 10% дохода?

Второй инструмент, который я рекомендую рассмотреть, — S&P 500, существующий с 1957 года фондовый индекс, в корзине которого 505 избранных акционерных компаний Америки. Список принадлежит компании Standard & Poor’s. Этот индекс, также растущий годами, конкурирует по популярности с промышленным индексом Доу — Джонса и заслуженно считается барометром американской экономики.

Моя финансовая стратегия предельно проста: если акции падают, я покупаю эти индексы. Как вы думаете, что я делаю, когда они растут? Правильно, тоже их покупаю. Я вообще не интересуюсь никакими новостями финансовых рынков. Я не трачу время на анализ годовых отчетов, не слежу за слияниями, и мне всё равно, кого выбрал совет директоров в качестве CEO. В долгосрочной перспективе все эти колебания не имеют никакого значения. Единственное, что, по моему мнению, может пошатнуть индексы, — это мировой кризис. Но на этот случай в моем портфеле есть золото. В условиях нестабильной экономики цена на драгоценные металлы не только не упадет, но и вырастет, а вы обезопасите свои сбережения. И, кстати, даже с учетом последних обвалов рынка S&P 500 и NASDAQ имеют отличную доходность.

А вы знали, что Уоррен Баффет в своем завещании распорядился 90% денег хранить напрямую в индексах?

С его точки зрения, гораздо выгоднее вкладывать средства в индекс S&P 500, чем в хедж-фонды. В конце нулевых он даже предложил пари на $500 000: за десять лет индекс S&P 500 обгонит портфель хедж-фондов с учетом всех затрат на их управление. Вызов приняла только инвестиционная компания Protégé Partners: в эксперименте, продлившемся с 1 января 2008-го по 31 декабря 2017 года, участвовал портфель из пяти фондов, объединивший суммарно около 100 хедж-фондов. Пари показало: если бы те, кто инвестировал в хедж-фонды, купили гособлигации США в январе 2008 года, то за девять лет заработали бы почти вдвое больше, поскольку хедж-фонды действуют в интересах управляющей команды, а не простых инвесторов, не имеющих возможности инвестировать напрямую в хедж-фонды и вынужденных делать это через фонды фондов, аккумулирующих в своих портфелях множество хедж-фондов и берущих комиссии за свои услуги.

Еще в моем портфеле есть недвижимость. Можно купить квартиру и сдавать ее в аренду или приобрести какое-то помещение на первом этаже, переоборудовать его в офис или магазин и также сдавать. Не бойтесь воспользоваться ипотекой: в России немало схем, по которым дивиденды от недвижимости могут составлять 25 и более процентов годовых.

В инвестициях важно избегать сомнительных схем: если вам обещают сверхвысокие доходы, стоит насторожиться. Главное — не вкладывать в то, в чем вы не разбираетесь, как и не стоит покупать франшизу, если у вас нет знаний и опыта в менеджменте. Сначала восполните недостаток теории с помощью книг и образовательных роликов на YouTube.

Пример классной цели — накопить миллион долларов и жить на проценты. Как только вы достигнете этой отметки, вопрос обеспечения себя, детей и внуков для вас будет закрыт.

Важно развивать финансовое мышление. Как вы думаете, что выгоднее: купить офис за 5 млн рублей или арендовать его за 18 тысяч в месяц? Чтобы правильно ответить на вопрос, нужно научиться считать деньги. Эти 5 млн рублей вы можете положить на депозит под 7%, ежегодно вы будете получать с них 350 тысяч рублей, почти 30 тысяч каждый месяц. Тридцать явно больше восемнадцати, а значит, выгоднее офис арендовать. По себе скажу, что не стоит привязываться к конкретному помещению, так как численность компании будет постоянно меняться.

Или другой пример — подключение кабельного ТВ. Что вы выберете: платить тысячу рублей в месяц за 30 каналов или единоразово потратить полторы тысячи рублей на покупку цифровой приставки DVB-T2, где 20 каналов, но уже без абонентской платы? Ответ очевиден. По возможности нужно исключить любые абонентские платежи, если в них нет крайней необходимости.

Для развития финансовой грамотности рекомендую игру TIMEFLOW — это симулятор жизни с реальными цифрами. Ее можно скачать как на смартфон, так и на компьютер. Когда я начал играть, постоянно становился банкротом. Затем я стал в игре