✓ открытость для интеграции;

✓ настройка многостороннего обмена информацией;

✓ синхронизация данных между разнородными системами.

Формализованная отчетность:

✓ стандарты носителей отчетности.

Вторая часть критериев сводится к определению совокупной стоимости владения (TCO – total cost of ownership), т. е. методики оценки затрат (как прямых, так и косвенных), связанных с использованием всех составляющих элементов информационно-аналитической системы за период их жизненного цикла. Наиболее известные из них разработаны компанией Microsoft совместно с Interpose и исследовательской компанией Gartner Group. Концептуально обе методики близки и делят все затраты, связанные с использованием ИТ, на две составляющие:

✓ капитальные (бюджетные) – их еще можно назвать прямыми расходами – включают в себя стоимость аппаратного и программного обеспечения, активного сетевого оборудования, каналов связи и т. п.;

✓ внебюджетные, или косвенные, – связанные, как правило, с конечными пользователями системы, т. е. с технической поддержкой. К ним можно отнести простои системы, непродуктивную работу и т. п.

Экспертами разработан ряд общих рекомендаций для уменьшения совокупной стоимости владения информационно-аналитической системы при подборе активного сетевого оборудования, которые в основном касаются безопасности, производительности, возможности интеграции и наращивания производительности. Следует отметить, что во многом минимизация совокупной стоимости владения информационно-аналитической системы закладывается на этапе ее создания и управляющими параметрами здесь являются решения, определяющие архитектуру, стандарты, платформу, технологии.

Учитывая сложившуюся практику поставки и обслуживания продуктов в области программно-технических средств, наилучшие по стоимости характеристики получаются при использовании продуктов одного разработчика. Стремление к достижению технологического преимущества, повышению конкурентоспособности, выходу на новые рынки побуждают банки переходить от исторически сложившегося многообразия несовместимых друг с другом программно-технических средств к единой системе, объединяющей хорошо согласующиеся друг с другом продукты от нескольких производителей. В зависимости от рыночной ориентации, стратегии развития имеющихся в распоряжении банка ресурсов и требуемой архитектуры информационно-аналитической системы банк может выбрать либо системы от двух-трех производителей, либо монорешение.

Оставляя в стороне технологические и стоимостные преимущества решений от одного производителя, необходимо заметить, что решение будет действительно монолитным, только если охватит все три направления работы ИАС. При этом следует иметь в виду, что в части стандартов носителей отчетности MS Word и MS Excel являются стандартами де-факто для подавляющего числа пользователей как внутри банка, так и за его пределами.

1. Из каких блоков состоит принципиальная схема построения технологии финансового мониторинга в банке?

2. Для чего нужен план финансового мониторинга, его разделы?

3. В чем заключается значимость построения системы сбора, обработки и хранения учетной информации?

4. Какие проблемы могут возникнуть при построении системы сбора, обработки и хранения учетной информации?

5. Что должен включать в себя регламент сбора и обработки учетной информации?

6. Каковы основные требования к качеству учетных данных?

7. Что такое единое информационно-аналитическое пространство банка?

8. Каковы основные требования к информационно-аналитической системе банка?

9. Какие аспекты необходимо учитывать при формировании ИАС?

10. Из каких компонентов состоит ИАС?

11. Какие базовые критерии требуется разработать для правильного выбора соответствующих информационных технологий?

Финансовый мониторинг представляет собой важное направление практической банковской деятельности. Его большое значение обусловливается экономическим содержанием, общими закономерностями и специфическими особенностями банковской деятельности. Менеджмент банка должен обладать полной и достоверной информацией о состоянии дел банка, иметь возможность ставить цели и строить планы на основе актуальной информации и контролировать, как они выполняются. В связи с этим для получения релевантной и репрезентативной информации необходимо использовать возможности финансового мониторинга.

Вопросы организации финансового мониторинга можно подразделить на два основных направления:

✓ организация процесса финансового мониторинга;

✓ организация процесса управления банком на основе финансового мониторинга.

Несмотря на то что оба указанных направления в значительной степени взаимосвязаны, поскольку они направлены на достижение общих целей – обеспечение деятельности банка необходимой информацией для принятия стратегических и тактических решений, – эти направления имеют ряд организационных особенностей. Первое направление предусматривает рассмотрение внутренних вопросов организации финансового мониторинга, связанных с особенностями применяемых технологий, а второе определяет роль финансового мониторинга в деятельности и структуре банка, порядок использования получаемой в рамках финансового мониторинга информации для принятия управленческих решений.

Необходимо отметить, что понятие «банковская деятельность» не имеет однозначного определения. В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» [34] отмечены особенности такой деятельности, как право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России), и определен перечень банковских операций и других сделок кредитной организации.

Данный подход к определению понятия банковской деятельности не позволяет классифицировать особенности той или иной организационной структуры банков, но в то же время подобная классификация является важным элементом системы внутренней и внешней оценки. Следует учитывать, что существуют специализированные банки, универсальные, системообразующие, государственные; холдинги, различные сочетания вышеперечисленных и т. д. Безусловно, различия в содержании деятельности банков обусловливают и различную организационную структуру. Несмотря на это обстоятельство, при детализации деятельности на отдельные участки работ можно выделить сходные процессы, которые протекают во всех банках. Эти процессы могут различаться с точки зрения масштаба и последовательности их выполнения, иметь методологические и технические особенности, однако они предназначены для выполнения аналогичных функций и решения схожих задач.

Рассматривая вопросы организации финансового мониторинга в банках, необходимо иметь четкое представление о характере его деятельности. Банк – это сервисная организация, осуществляющая предоставление физическим и юридическим лицам финансовых (банковских) услуг, т. е. выполнение заявок клиентов, связанных с получением, перераспределением финансовых средств и другими формами денежного и финансового посредничества.