12. В заключение хочу сказать, что portfolio bond подходит не всем. Я бы не рассматривал его как массовый продукт, как то, что «хорошо иметь в любой семье». Потребность в нем возникает при определенном уровне достатка, когда появляется необходимость в надежной, эффективной организации вложений с хорошей системой наследования, доступом к лучшим инвестиционным продуктам, возможностью пользоваться услугами лучших инвестиционных менеджеров и т. д. Только в этом случае стоит использовать английский метод для организации своих вложений.

Итак, большая часть книги осталась позади. Мы успели рассмотреть многие вопросы, начиная с постановки своих личных финансовых целей и заканчивая методами организации вложений. Но как применить эти знания на практике? Как выйти в мир инвестиций, реально возможных рисков и потерь, которые влечет за собой неправильное решение? Как эффективно управлять своими деньгами и достичь своей главной цели, о которой мы говорим в этой книге, – сохранить и приумножить свое состояние?

Вариантов достаточно много, но на первом этапе возможны три направления: ничего не делать, делать все самостоятельно и обратиться к профессионалу.

1. Ничего не делать

Как ни парадоксально это звучит, но многим удается прожить свою жизнь, не задумываясь о вопросах своих личных и семейных финансов. Как правило, это люди, которые располагают небольшими деньгами. Возникающие финансовые задачи решаются стандартно, так что нет необходимости предпринимать что-то серьезное.

Правда, в этой категории встречаются и люди, которые хорошо зарабатывают. Они могли бы лучше организовать свои финансы, эффективнее решать стоящие перед ними задачи. Но они практически ничего не делают, полагая, что если есть свой бизнес или хорошая работа, то остальное как-нибудь приложится.

Я знаю еще одну категорию людей. Они ничего не делают потому, что убедили себя в том, что никто не может посоветовать им ничего хорошего. Как правило, у них имеется опыт игры на бирже или работы с инвестиционной компанией. Возможно, их кто-то обманул либо их знакомые попадали в неприятные ситуации. Так или иначе, они не считают нужным что-то предпринимать во избежание худшего, опасаясь, «как бы чего не вышло».

Все эти люди, осознанно или нет, не предпринимают никаких действий, чтобы заставить свои деньги работать, защитить их от инфляции, просчитать варианты пенсионных накоплений и так далее. Они не задумываются о том, как оптимально передать свой капитал следующему поколению, о других вопросах.

Для нас такой путь не представляет интереса, однако если человеку кажется, что подобные ситуации могут разрешиться сами собой, то это заблуждение. Так происходит крайне редко. Если вы не занимаете активную позицию в отношении своих личных финансов, поверьте, найдется много людей, которые сделают это за вас и прямо или косвенно будут наживаться на ваших деньгах.

У картежников на этот счет есть поговорка: «Если, сидя за столом, ты не знаешь, кто из игроков looser, то это ты». Возможно, это звучит грубо, но когда человек теряет деньги и ему потом не на что учить детей, когда из-за небольшой ошибки страдает он сам и его семья, более мягких сравнений нет. Мой совет: если вы относитесь к «равнодушным» людям, то обдумайте еще раз свою позицию и по возможности начинайте вникать в тонкости организации своих личных финансов, постарайтесь ее улучшить. Никто не сделает это за вас.

2. Делать все самостоятельно

Многие приверженцы этого направления интересуются различными аспектами личных финансов и инвестирования, читают книги, статьи, смотрят специализированные телевизионные программы, возможно, даже посещают семинары и конференции. Они полагают, что могут сами справиться с возникающими проблемами.

Многие пропагандируют эту идею «сделай сам», она достаточно популярна не только в области личных финансов. Одна из книг начинается советом: «Увольте своего финансового консультанта». В ней приводятся примеры того, что ни к чему хорошему сотрудничество с консультантами не приведет. Взамен предлагаются десять простых шагов, следуя которым инвестор может самостоятельно добиться успеха. Заметьте, не восемь, не девять, а именно десять шагов. Почему десять? Почему не одиннадцать, ведь всегда можно найти еще один шаг? Когда одного из популяризаторов таких книг спросили об этом, он ответил: «А почему нет?»

Мой совет тем, кто старается все делать самостоятельно, достаточно прост и базируется, как и вся эта книга, на здравом смысле. Он говорит нам, что практически все взрослое население страны знает, как лечить насморк, и все делают это сами. Так же все знают, какие таблетки принимать от головной боли и что делать, если вы поранили руку, и т. д. Но ни одна популярная книга по медицине, к тому же часто написанная человеком без высшего медицинского образования, не научит вас лечить насморк, если он связан не с обычной простудой, а, например, с аллергией или хроническим заболеванием. Подобные книги не сделают вас специалистом и по головным болям: если они стали регулярными и таблетки уже не спасают, то надо все же идти к врачу – профессионалу, чьей основной работой является лечение подобных заболеваний.

Конечно, человек должен быть образованным в разных областях, в том числе и в личных финансах, полезно прочесть книги об этом. Но нужно понимать, что если это просто ваше хобби, не профессия, т. е. четкая граница между тем, что вы можете сделать сами, и тем, что вы сделать не можете.

К сожалению, в России из-за недостаточной развитости финансовых институтов сложилась парадоксальная ситуация: в категорию «сделай сам» поневоле попадает значительная часть среднего класса. Эти люди прекрасно осознают необходимость работы с профессионалом, но не могут себе это позволить из-за дороговизны его услуг либо из-за заоблачного уровня капитала, с которого немногочисленные специалисты начинают работать с клиентами. Надеюсь, со временем ситуация изменится к лучшему.

3. Обратиться к профессионалу

Третья категория – те, кто привык работать с профессионалами. Из своего опыта я знаю, что во всяком случае сейчас в России к профессионалам обращаются люди, как правило, успешные, многого достигшие в бизнесе или профессиональной деятельности. Они ценят профессионализм как в своей работе, так и в любой другой.

У этих людей возникает вопрос: к кому обратиться? Кому можно рассказать о своих проблемах, о том, как вы хотите устроить свою жизнь и у кого узнать, что необходимо для финансового обеспечения целей, которые вы перед собой ставите?

Это очень сложные вопросы. Универсального ответа на них не существует. Понятно, если вас интересует вопрос страхования, вы должны обратиться к специалисту по страхованию. Если вам необходимо составить личный финансовый план, то лучше получить консультацию у профессионала именно в этом вопросе. Тем, кто может инвестировать тысячу рублей в месяц, чтобы накопить на обучение ребенка, и у кого есть несколько миллионов долларов для вложения на зарубежных рынках, нужны совершенно разные специалисты.