• Multi tied financial consultants — имеют возможность выбирать продукты нескольких компаний при оказании услуг клиентам;

• Independent financial consultants – независимые консультанты, не имеющие каких-либо обязательств перед компаниями предлагать преимущественно их продукты при работе с клиентами.

3. Существует мнение, что работать с независимым финансовым консультантом лучше, чем с консультантом, связанным с какими-либо компаниями. Я не могу полностью с этим согласиться, потому что главное в решении конфликта интересов – честность и порядочность человека, который с вами работает. Хотя вероятность конфликта интересов у независимого консультанта гораздо меньше.

4. По моему мнению, оптимальным вариантом решения этой задачи, вне зависимости от того, с каким консультантом вы работаете, является подход разумного компромисса. При работе с финансовым консультантом нужно исходить из того, что он не только должен помочь вам достичь поставленных целей, но и быть соответствующим образом материально заинтересован в этом. Например, его оплата может быть связана с уровнем достигнутых результатов.

Человек, который во главу угла ставит исключительно задачу минимизации своих затрат при выборе финансового консультанта, отдавая предпочтение тому, чьи услуги дешевле, как правило, выбирает неверный путь.

5. Чтобы оценить, насколько тот или иной финансовый консультант подходит вам, можно при встрече задать ему следующие вопросы:

1. Какой опыт работы он имеет?

2. Какова его квалификация?

3. Какие услуги он предлагает?

4. Как они оплачиваются?

5. Каким образом регулируется деятельность финансового консультанта?

При этом не забудьте как следует подготовиться, чтобы вы могли правильно оценить полученные ответы. В противном случае толку от них будет не много.

6. В России такой профессии, как финансовый консультант – Financial Planner, в том смысле, как она понимается за рубежом, пока не существует. Есть люди, которые занимаются отдельно страхованием, инвестированием, вопросами наследования, пенсионными программами и так далее. Но таких специалистов, которые бы могли дать полный анализ и представить системные предложения по управлению личными финансами, практически нет. Те единицы, которые пытаются выйти на этот рынок, по качеству своих услуг еще оставляют желать лучшего.

7. Сейчас при выборе финансового консультанта в России преобладают рекомендации друзей, близких, коллег. Такие рекомендации являются и основным способом продвижения финансовых услуг той или иной компании или человека. Однако работа финансовых консультантов в России пока не регулируется, а материальная ответственность за данный ими совет отсутствует.

8. Если у представителей среднего класса возникают проблемы с поиском финансового консультанта или специалистов по отдельным аспектам управления деньгами, то на людей состоятельных ведется постоянная охота. Я советую, имея предложения от различных компаний, получить заключение еще и от независимого эксперта, который, будучи незаинтересованным лицом, даст вам объективную и профессиональную оценку.

9. У большинства состоятельных людей часть денег традиционно размещается за рубежом. Как правило, эти люди пользуются услугами Private Banking или Wealth Management в крупных западных банках. В данном случае выбор финансового консультанта от этих людей не зависит, за них это делает банк. Он, предоставляя того или иного специалиста, берет на себя ответственность за уровень его квалификации. Однако у данного подхода есть существенный минус: даже самый богатый клиент не может рассчитывать на то, что сотрудник банка поставит его интересы выше интересов финансового института, в котором он работает.

10. Для очень состоятельных людей существует специальный инструментарий. Одной из таких возможностей являются так называемые Family Offices. Это компании, возникшие в свое время в Америке для того, чтобы управлять личным капиталом той или иной богатой семьи. Со временем некоторые Family Offices стали обслуживать уже не одну семью, а несколько. Постепенно их опыт перекочевал в Европу. Сейчас по всему миру существуют тысячи похожих компаний, которые управляют большими состояниями разных семей. Family Office есть и в крупных российских банках, но пока они делают только первые шаги.

11. Выбрать хорошего советника или управляющего большим состоянием задача чрезвычайно сложная. Тем, чей капитал исчисляется десятками или сотнями миллионов долларов и для кого данная тематика представляет интерес, я рекомендую книгу Стюарта Лукаса «Личное состояние. Приумножать, защищать, распоряжаться». Она может стать практическим пособием по тому, как организовать управление своим личным капиталом, и главное – как контролировать этот процесс и сделать его более эффективным.

Фил Фальконе родился в небогатой итальянской семье, в которой кроме него было еще восемь детей. Все детство он пропадал на катке, играя в хоккей, это было его любимое занятие. Его страсть сохранилась и в школьные годы, и когда он поступил в Гарвард. Мальчик был весьма одарен.

После окончания университета, когда большинство его сокурсников начали делать карьеры в престижных американских компаниях, он отправился в Швецию, чтобы продолжать играть в хоккей уже на профессиональном уровне.

Это было в 1984 г. Но волею судьбы он так и не стал хоккеистом. Молодой спортсмен получил серьезную травму. Через год Фил вернулся в Америку. В 1985 г. начинается его профессиональная деятельность в области финансов.

Однако в следующие 15 лет, вплоть до 2001 г., ничего выдающегося в жизни нашего героя не произошло. Небольшие удачи чередовались с поражениями. Одним из них стала покупка совместно с бывшим однокурсником небольшой фабрики, производящей изделия из пластика, которая выпускала расчески и другие косметические принадлежности.

Молодым людям казалось, что им удастся вывести фабрику из кризиса, но в итоге пришлось признать, что они не очень хорошие менеджеры. Фабрику продали по частям, но деньги, вложенные в проект, были потеряны.

А в 2001 г. Фальконе открывает собственный хедж-фонд. Один из спонсоров делает первый взнос в этот фонд в размере $25 млн. Тем, кто знает, как работают хедж-фонды, известно, какие деньги завязаны в этой сфере. Даже этих миллионов достаточно лишь для начала. Но тут Фил не упустил свой шанс.

В 2006 г. компания Фила покупала облигации небольших компаний, поставщиков в жилищном строительстве, за 50 % от их стоимости. Такая покупка предполагала достаточно хороший заработок. Но вскоре обнаружилось, что, несмотря на бум строительства в Америке, дела у этих компаний шли все хуже. Стали сокращаться заказы, появились прогнозы снижения прибыли.