Я не думаю, что многие читатели этой книги заработают громадные деньги подобным образом. Но основная масса сможет просто более разумно и эффективно подойти к организации своих личных финансов.

Кроме вопросов о глобальном «подходе» следует также задуматься, о том, что ждет российский рынок в ближайшее время. Основная часть наших денег связана со страной, в которой мы живем, – это вложения в дом, депозиты, ценные бумаги. Перспективы российского фондового рынка можно оценить, только представляя себе состояние глобального фондового рынка и место, которое Россия занимает в нем.

Так, одним из основных, если не определяющим, экономическим фактором нынешнего экономического благополучия России стала высокая цена на энергоресурсы. Но что будет, если цены снова упадут до уровней 1998 г.? Да, это маловероятно, но, как мы уже говорили в предыдущих главах, в финансах, как и в жизни, нет ничего невозможного. Определенная осторожность должна быть заложена в стратегии каждого частного инвестора.

Такие вопросы задаю себе я (уверен, что не я один) и пытаюсь на них, хотя бы в общих чертах, ответить на страницах этой книги. Для того чтобы дать развернутый ответ на поставленные вопросы, надо написать не одну книгу. Тем не менее каждый инвестор, на мой взгляд, должен задавать себе эти и другие вопросы. Только с их помощью можно составить представление о том, какие события могут ожидать инвестора и как к ним лучше подготовиться.

Теперь пришло время поговорить о себе, спросить себя о личном. Таких вопросов наберется немало. Вот некоторые из них.

Каждый из нас чувствует, но не каждый еще сформулировал для себя тот факт, что общество переходит к новому измерению богатства. Стоимость денег уменьшается на глазах. Даже успешные люди, которые еще 5–6 лет назад считали, что их мечта о покупке хорошей недвижимости может осуществиться в ближайшие годы, со временем понимают, что их мечта не только не приблизилась, но стала гораздо дальше.

Высокие темпы инфляции сейчас характерны не только для России, но и для других стран. Банковские депозиты не в состоянии покрыть повышение цен.

В качестве иллюстрации приведу статью об инфляции в Америке в майском выпуске журнала Business Week за 2008 г. В ней представлен день инфляции. Представьте себе, что с левой стороны нарисованы маленькие часы, которые показывают начало седьмого утра, к ним подпись: «Время кормить собаку». В среднем цены на собачий корм за последний год увеличились на 6 %. В соседней колонке рассказывается о том, как можно на этом заработать. В частности, в качестве объекта вложений рекомендуются компании – производители кормов для животных. Сейчас эта вторая часть нам не очень интересна, потому я остановлюсь только на инфляционной составляющей.

На следующем рисунке часы показывают 7 утра. Время выпить чашку кофе. Цены на него за год выросли на 8 %. В кофе стоит добавить молоко. Цены на молочные продукты выросли на 21 %.

Наступает время завтрака. На часах 7.15. Хорошо бы приготовить омлет. Яйца за год подорожали на 28 %. Стоит сократить потребление холестерина, отмечает автор. К завтраку американца полагаются тосты. Цены на хлеб выросли на 14 %. И так далее.

Таким образом расписан весь день. Чтобы ни происходило в течение дня – заправка машины, обед в ресторане, мы везде сталкиваемся со значительным повышением цен.

Вы можете сравнить ситуацию в приведенной статье с инфляцией в городе, в котором живете. Кроме этого, инфляция касается не только наших личных потребностей, но и влияет на бизнес.

Я говорю сейчас об этом потому, что, когда цены повышаются так сильно, мы вне зависимости от наших желаний попадаем в инвестиционную ловушку. Во-первых, наши доходы, как правило, не растут такими темпами, какими растет сейчас инфляция. Во-вторых, надо сохранить покупательную способность накопленных ранее сбережений.

Ставки по банковским депозитам не покрывают инфляцию ни в России, ни за рубежом. Деньги стали быстрее обесцениваться. Инфляция всегда снижает покупательную способность, но сейчас особенно быстро. Инвестиционная ловушка заключается в том, что для того, чтобы сохранить покупательную способность своих денег, не дать им растаять, инвестор вынужден идти на больший риск. Но при этом увеличивается вероятность потерь, иногда даже всех сбережений.

Первый вопрос, который в данной ситуации должен задать себе частный инвестор, от которого зависит будущее его и его семьи: готов ли он к такому повороту событий? Что он может сделать, чтобы сохранить заработанное, не подвергая свое состояние большому риску?

Мне кажется, что в данный момент это главный вопрос для каждого инвестора. Возможно, через некоторое время его острота снизится. От того, задумаетесь ли вы над этим вопросом, проанализируете ли состояние ваших личных финансов с этой позиции, пересмотрите ли используемые инструменты, во многом зависит ваше благополучие в ближайшем и отдаленном будущем.

Конечно, нет простых ответов. Каждая ситуация, как мы уже не раз говорили, уникальна. Но один совет могу дать.

Я расскажу историю этого совета. Одна из российских телевизионных компаний сейчас готовит к запуску новый канал, который называется «ProДеньги». Его концепция состоит в том, чтобы в доступной и понятной форме рассказывать людям о различных аспектах личных финансов, уделяя большое внимание практической, житейской стороне вопроса. Будут освещаться проблемы кредитования, страхования, вложений, накоплений для детей и др. – каждый выпуск посвящен отдельной теме. В передаче будут участвовать несколько человек, включая приглашенного профессионала.

Мне довелось участвовать в записи нескольких передач на этом канале в качестве такого эксперта. Одна из них была посвящена организации инвестиционного портфеля. Передача длится полчаса. Была поставлена задача – за отведенное время рассказать телезрителям о премудростях организации инвестиционного портфеля и дать конкретные советы, как его составлять.

Поначалу мне казалось, что такая задача неосуществима. Я пытался говорить, что это на самом деле необходимо, важно, интересно, но сложно. В связи с этим я советовал для решения поставленного вопроса обращаться к профессионалу. В этом была моя основная идея.

Тогда ведущий попросил меня дать один простой практический совет телезрителям, который помог бы им составить нормальный инвестиционный портфель, не слишком рискуя своими деньгами. И тут у меня возникла идея, и я дал телезрителям совет, который хочу повторить сейчас. Эта идея, как мне кажется, может стать ключевой для каждого частного инвестора, который пересматривает свое отношение к организации личных финансов и планирует осуществить ряд изменений в условиях высокой инфляции и повышенных темпов уменьшения покупательной способности денег.

Предложенный метод я назвал метод «пирога». Он очень прост. Каждый человек, окинув взором все, что он имеет для инвестирования, должен нарисовать слоеный пирог.