Я вспоминаю, как искал свою первую частную медицинскую страховку. Это было очень сложно. Куда я ни обращался, а дело было не в России, я в каждом случае находил изъян в тех условиях, которые мне предлагали. В то же время жить без хорошей медицинской страховки невозможно. Я считаю, что это один из основных элементов финансового благополучия семьи. Как бы странно это ни звучало, но это в самом деле так.

Если у вас большая семья и у каждого члена семьи нет хорошей медицинской страховки, которая бы покрывала все затраты на лечение, то знайте, что над вашей семьей висит финансовый дамоклов меч, который в состоянии сильно ухудшить ваше финансовое положение, а возможно, и просто разорить вас. Ведь медицина становится все более технологичной и дорогой, болезни молодеют, особенно у людей, которые работают много и напряженно. Никто из нас не застрахован от тяжелого недуга.

Сам я исходил из того, чтобы медицинская страховка покрывала все мои затраты и не ограничивала бы возможность обратиться к любому врачу в любой стране мира. Это были два основных условия.

В конце концов я такую компанию нашел, но у меня были определенные сомнения. Многие из них можно развеять, проработав с той или иной компаний около полугода, года, и посмотреть, насколько хорошо выполняются положения договора.

Я до сих пор помню, как очень давно, лет 20 назад, в один из рождественских дней у меня дома раздался звонок в дверь. Я открыл и увидел на пороге Санта-Клауса. Я очень удивился, потому что у нас не было маленьких детей и никто его специально не приглашал. Но Санта-Клаус зашел к нам в дом, положил подарки на стол, сел и, когда он снял свой колпак, я увидел, что ко мне пришел владелец страховой компании. Я никак не мог решиться на данную медицинскую страховку, и это с его стороны был последний толчок к подписанию договора. Надо признать, он был успешным. Так я получил искомую страховку, о чем за эти годы ни разу не пожалел и, надеюсь, не пожалею и в дальнейшем.

Другую историю выбора медицинской страховки – для одного из своих клиентов – вы может прочесть в практикуме «Защита в один миллион долларов».

Я рассказываю об этом так подробно, потому что это очень важно для каждого. Никому не советую этим пренебрегать.

Пожалуй, не найдется ни одного инвестора, который бы не совершал ошибок. С опытом их количество уменьшается, но появляются новые ситуации, в которых ошибки неизбежны. Это нормально. Удачного инвестора отличает не отсутствие ошибок, а достигнутый, несмотря на них, результат.

Я убежден, что многих типовых ошибок можно избежать. И чем раньше, тем лучше. В этом плане для частного инвестора, который не очень искушен в вопросах вложения денег на фондовом рынке, может быть полезным анализ основных типов инвесторов и ошибок, которые они совершают. Правильно говорят, что лучше учиться на чужих ошибках. В данном случае это еще и гораздо дешевле.

Начнем с «кладоискателя». Этот тип инвестора характеризует желание найти такой вариант вложения денег, который бы позволил ему достаточно быстро получить большой доход. Как правило, речь идет о доходности от 50 до 100 % и выше. «Кладоискатель» готов рассматривать любые варианты. Попытки говорить с ним о высоком риске, который, как правило, связан с подобными проектами, воспринимаются с большой неохотой. Риска, по мнению такого инвестора, здесь быть не должно или «совсем немного».

Мне кажется, что истоки отечественного «кладоискателя» следует искать на начальной фазе российского капитализма, когда такие операции были возможны. Но время ушло. Может ли «кладоискатель» быть удачным инвестором на цивилизованном фондовом рынке? Полагаю, что вероятность этого равна вероятности того, что он найдет клад. Мой совет таким людям: вложения на фондовом рынке вам противопоказаны.

На второе место по вероятности ошибок я бы поставил «оптимистов». Это, как правило, достаточно образованный человек, хорошо осведомленный о том, что в развитых западных странах считается нормой вкладывать деньги в облигации, акции, инвестиционные фонды. Это позволяет деньгам расти и не быть «съеденными» инфляцией. На старости вложенные подобным образом средства могут быть очень кстати. Вот почему «оптимист» готов без оглядки делать то же самое, что и его западный коллега. В этом кроется большая ошибка.

Никто не гарантирует инвестору, что его деньги принесут доход, а не будут потеряны. Образно говоря, начинающему инвестору лучше всего «входить в воду» постепенно и под руководством опытного наставника. Я, как правило, рекомендую таким людям прежде всего не торопиться и вначале попробовать вложить свои деньги в малорискованные и гарантированные продукты, а затем переходить к более доходным, а значит, и более рискованным инструментам фондового рынка.

Прямой противоположностью «оптимиста» является «пессимист». Такой инвестор связывает вложения на фондовом рынке исключительно с риском, потерями, падением цен на акции, разоренными игроками. Поэтому он и слышать не хочет ни о чем подобном. Его деньги, как правило, размещены на банковских депозитах, вложены в недвижимость и собственный бизнес.

Ошибка «пессимиста» в том, что в структуре его личного капитала полностью отсутствуют инструменты фондового рынка. Это делает его капитал в долгосрочном плане менее устойчивым и защищенным от возможных факторов риска, связанных с низкой доходностью банковских депозитов, падением цен на недвижимость и проблемами с ее ликвидностью, наконец, с проблемами с собственным бизнесом, от которых никто не застрахован. Сдвинуть «пессимиста» с его позиций чрезвычайно сложно. В моей практике это удавалось сделать только двумя путями: 1) пример удачного вложения денег хорошего знакомого-«пессимиста» или его партнера по бизнесу и 2) попытка вложения небольшой суммы, которая в короткие сроки принесла ощутимый доход.

Обособленное место (многим поначалу кажется, что оно элитное) среди частных инвесторов занимает «доверитель». Его особенностью является стремление доверить свои деньги в управление известной финансовой компании или банку (лучше всего с мировым именем), не вникая в подробности того, куда будут вложены его деньги и почему. Главное, чтобы имя компании, которая управляет деньгами «доверителя», было бы известно и так же престижно, как, например, «Порше», «Ягуар», «Ролс-Ройс» или «Мерседес».

Но со временем такой инвестор начинает понимать, что известный финансовый бренд это не всегда синоним хороших результатов инвестирования. Многое зависит от правильной постановки задачи, ситуации на фондовом рынке, используемых инструментов и многих других факторов. Кроме этого, со временем «доверитель» может узнать, что избранная им компания не во всем хороша. Например, что ее продукты не находятся в списке наиболее доходных инвестиционных портфелей и фондов. Вывод: вложение денег в надежде на репутацию компании – это одна из наиболее распространенных ошибок начинающего инвестора.

Следующий тип инвестора – «неудачник». В общих чертах его можно описать как человека, который вкладывает свои деньги на фондовом рынке и в течение короткого времени теряет их (полностью или весомую часть). После этого он уходит с рынка (возможно, навсегда). Как правило, это происходит, когда инвестор решает вложить свои деньги в период наибольшего расцвета фондового рынка, когда он близок к своему циклическому пику. Затем происходит неизбежное: рынок падает, и «неудачник» теряет часть вложенных средств.